Plani financiar personal: hartimi i veçorive, rekomandimeve dhe një shembull

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2024-01-17 19:07

Ky artikull do t'ju tregojë se si të krijoni një plan financiar personal. Ndikon në të ardhurat dhe njerëzit që nuk planifikojnë fondet e tyre vërejnë se si ato "rrjedhin nëpër gishta". Në këtë rast, një person nuk mund të investojë dhe as të kursejë për diçka që ia vlen. Ata që kontrollojnë mjetet e tyre mund të përballojnë gjithçka.

Çfarë është planifikimi financiar?

Planifikimi financiar fillon me njohjen e pikës suaj fillestare. Kjo është, ju duhet të kuptoni pikën A, ku jeni. Është e pamundur të merret me mend, të hamendësohet ose të merret nga mendja, ajo duhet të përcaktohet vetëm në një mënyrë - të zbuloni numrat tuaj, domethënë sa para dhe ku shpenzoni.

Nëse bëni një plan financiar personal, nuk mund ta planifikoni pa e ditur se çfarë keni. Nuk ka rëndësi për çfarë qëllimi po kurseni: një makinë, një apartament apo një udhëtim - ju duhet të organizoni dhe mbani shënime për gjithçka.

Hartimi i një plani financiar personal

Për referencëfondet që ju nevojiten për të bërë 2 tavolina. Ju mund të mbani një plan financiar personal në Excel ose në ndonjë program tjetër, ose të vizatoni një tabelë në një fletë të gjerë letre.

Tabela e parë do të përfshijë shpenzimet tuaja. Duhet të ndahet në disa kolona. Mund të shkruani në të çdo ditë ose të shkruani numrin e pagës së çdo muaji (më poshtë është një tabelë shembull ku shpenzimi llogaritet në ditën e parë të muajit), shkruani kategoritë e shpenzimeve tuaja në kolonat ngjitur. Nuk mund të futësh të gjitha kostot në "grumbullin" e përgjithshëm, sepse po të numërosh shpenzimet totale, nuk do të të japë asgjë. Nëse merrni kategori specifike, për shembull, sa keni shpenzuar për kafene, dhurata dhe rroba, atëherë kjo do t'ju ndihmojë të kuptoni nëse po lëvizni në drejtimin e duhur apo jo.

Pra, merrni kategoritë kryesore (si sendet shtëpiake, taksat, mirëmbajtja e makinës, ushqimi, veshmbathja, ilaçet, argëtimi, fëmijët, tarifat e shkollimit etj.) dhe shkruajini ato në një tabelë. Kategoria e fundit do të jetë e ndryshme. Kjo tabelë mund të rregullohet pak nga muaji në muaj, ndoshta ju do të hiqni ose shtoni disa artikuj.

Kontabiliteti i shpenzimeve

Pasi të vizatoni grafikun, filloni të regjistroni çdo ditë ose mujore shumën e parave të shpenzuara në një kategori ose në një tjetër. Për shembull, plani financiar personal më poshtë përfshin vetëm 4 kategori, të cilat janë një shembull i thjeshtë ilustrues. Deri në fund të muajit, do të habiteni nga fotografia që rezulton dhe do të kuptoni se ku shkojnë paratë,pse nuk keni mjaftueshëm për asgjë dhe nuk mund të kurseni një shumë të caktuar për të arritur një qëllim financiar.

Në fund të muajit, duhet të shkruani shumën totale të shpenzimeve për secilën kategori. Analizoni atë, kuptoni nëse shpenzohen shuma adekuate për nevoja të ndryshme. Më pas, duhet të shkruani shpenzimet totale për muajin ose vitin.

Kontabiliteti i të ardhurave

Më pas, duhet të bëni saktësisht të njëjtën tabelë si me shpenzimet, ku do të regjistroni të ardhurat tuaja. Detyra juaj është të rregulloni fitimin, pasi plani juaj financiar personal do të vijë nga kjo tabelë.

Krijoni gjithashtu një tabelë, shkruani datën në kolonë. Nëse të ardhurat nuk ju vijnë çdo ditë, atëherë shkruani numrat pas faktit. Në kolonat ngjitur, shkruani burimet e të ardhurave, si bursa, alimentacion, paga, punë me kohë të pjesshme, punë e pavarur etj. Shkruani shumat që ju vijnë. Në fund të muajit, duhet të llogarisni shumën totale të të ardhurave tuaja.

Krahasim

Më pas, duhet të krahasoni shpenzimet tuaja me të ardhurat. Nëse fondet e mbetura tejkaluan shpenzimet, atëherë keni një shumë të caktuar. Më tej, zbatimi i një plani financiar personal vazhdon si një mjet për të arritur qëllimin tuaj. Duke parë përpara, duhet të shkruani të gjitha qëllimet tuaja financiare për vitin aktual dhe të shpërndani shumën e mbetur. Ju duhet të kuptoni nëse këto para janë të mjaftueshme për të arritur qëllimin.

Nëse kjo shumë nuk mjafton, atëherë do të ktheheni në tabelën e parë. Ju duhet të optimizoni kostot tuaja. Shikoni listën tuaj të shpenzimeve: ndoshta diçka mund të shkurtohet oseta heqësh pa e lënduar veten? Në asnjë rast mos e kufizoni veten në ushqim, rekreacion dhe argëtim, thjesht përpiquni të gjeni opsione më fitimprurëse për ju. Udhëzimet personale nuk përfshihen në planin financiar personal. Çdo gjë duhet të përpilohet dhe modifikohet individualisht, për veten tuaj. Prandaj, nëse zvogëloni shpenzimet, atëherë rritet shifra e parave të mbetura për të arritur qëllimin.

Optimizimi

Nëse i keni optimizuar të gjitha shpenzimet tuaja dhe jetoni tashmë në mënyrë aq optimale sa nuk ka ku të shkoni tjetër, mbetet vetëm një opsion - rritja e të ardhurave tuaja.

Kërkesat për një plan financiar personal janë të thjeshta: ju duhet të merrni më shumë sesa shpenzoni. Më besoni, e kundërta është gjithashtu e vërtetë. Ju mund t'i rrisni të ardhurat tuaja duke rritur efikasitetin ose duke kërkuar një burim shtesë të ardhurash:

1. Rritja e efikasitetit. Ky artikull kërkon vetëorganizim dhe llogari për kohën tuaj. Planifikoni ditën tuaj, hiqni qafe irrituesit e jashtëm nëse norma juaj varet nga sasia e punës së bërë. Mundohuni të bëni më shumë se zakonisht, por mos e teproni.
2. Kërko për të ardhura shtesë. Ju mund të gjeni punë të pavarur, të merrni orë shtesë me pagesë në punë ose të punoni diku tjetër gjatë fundjavave dhe kohë të lirë nëse keni energji dhe dëshirë për ta bërë këtë.

Shembull plani financiar personal

Më poshtë është një tabelë që përdor një profesionist të pavarur si shembull. Shpenzimet si mjeku, dhuratat e kështu me radhë nuk merren parasysh, por duhet t'i përfshini ato. Një shembull i një plani financiar personal në Excel për të bërëmë lehtë, por mund të përdorni programe speciale me pagesë ose falas.

Data	Ushqimi	Rrobat	Utilities	Argëtim
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Total:	125000	36100	56900	51990

Shuma totale: 269990.

Plani i të ardhurave

Është thënë tashmë më lart se si të bëni një plan financiar personal për shpenzimet tuaja. Tani le të japim një shembull të të ardhurave të të njëjtit freelancer, i cili shpenzon 270 mijë rubla në vit:

Data	Artikuj në dyqanin e artikujve	Punë e përhershme	Bursë
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (premium)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (Çmimi i Kërkimit)
1.06	6500	60000 (pushime)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (premium)	5000
Rezultati	54900	457000	64000

Shuma totale: 575900 rubla.

Arritni objektivin financiar

Siç mund ta shihni, profesionistit tonë të pavarur i kanë mbetur 305 mijë rubla. Nëse ai dëshiron një apartament për 1.2 milion rubla, atij i duhen vetëm 4 vjet për të arritur qëllimin e tij financiar. Një plan financiar personal ju ndihmon jo vetëm të monitoroni të ardhurat tuaja, por edhe t'i optimizoni ato në mënyrë të konsiderueshme.

Realizimi i synimeve tuaja

Pasi të vendosni të përmirësoni situatën tuaj të parave, hapi juaj i parë duhet të jetë të uleni dhe të bëni një listë të qëllimeve financiare që dëshironi të arrini. Kaloni dhe shtoni në listën tuaj derisa të jeni të sigurt se këto janë qëllimet që dëshironi vërtet.

PasPër ta bërë këtë, bëni plane të qarta për të arritur qëllimet tuaja financiare. Zbërtheni këto plane në hapa konkretë, të zbatueshëm që do t'ju mundësojnë të arrini qëllimet tuaja të parave dhe ju jeni në rrugën tuaj.

Hapi tjetër është të vendosni disa prioritete. Ndoshta do të keni shumë para, por nuk do të arrini të fokusoheni në të gjitha objektivat tuaja financiare përnjëherë. Ju mund të dëshironi të punoni në disa të shpejta fillimisht për të ndërtuar vrull. Mund të përqendroheni në një qëllim të madh parash nëse ai përfaqëson një çështje dominuese në jetën tuaj (si gjetja e një pune ose dalja nga borxhi i kartës së kreditit).

Sa shpejt doni të arrini diçka, pavarësisht sa të vogla janë të ardhurat tuaja, duhet të filloni. Ju kurrë nuk do t'i arrini qëllimet tuaja financiare pa disa përpjekje të vërteta.

Nëse qëllimet tuaja janë të qarta dhe plani juaj i veprimit është i përcaktuar, ju e dini saktësisht se çfarë duhet të bëni. Gjëja më e rëndësishme është të filloni. Secili prej këtyre hapave ka një rëndësi të madhe, ndaj mos i anashkaloni. Së bashku ata ju garantojnë sukses financiar.

Rruga drejt suksesit

Shumica e njerëzve që vendosin të marrin përgjegjësinë për pavarësinë e tyre financiare bëjnë hapin dhe bëjnë një përparim të vërtetë që herët. Me kalimin e kohës, për fat të keq, fillon stanjacioni. Ne kemi kaq shumë interesa në jetë saqë është shumë e lehtë të shpërqendrohemi nga qëllimet tona financiare. Ne i vendosim vetes detyra. Ne po ndërmarrim disa hapa për të arritur objektivat tona financiare. Dhe ne jemi të kënaqur me origjinalin tonësukses. Por së shpejti gjejmë diçka për të bërë diku tjetër dhe pak vëmendje i kushtohet asaj që, sinqerisht, duhet të jetë prioritet. Ne fokusohemi në aktivitete të tjera dhe thjesht nuk mendojmë për planet.

Dhe kur ndalojmë së menduari për to, fillojmë t'i shtyjmë ato. Atëherë gjërat që vërtet duhet të bëjmë, thjesht nuk duam t'i bëjmë! Kjo nuk ka kuptim. Por është e vërtetë.

Është e vërtetë se pjesa më e madhe e punës aktuale që duhet të bëjmë për të arritur qëllimet tona financiare është e mërzitshme në rastin më të mirë. Ju mund të mos jeni entuziastë për punën e çfarëdo lloji, por do të keni njëfarë kënaqësie duke e bërë atë!

Praktika e dytë e pranuar përshkruhet në librin e madh të Brian Tracy të quajtur Eat the Frog. Titulli i librit dhe ideja e tij burojnë nga përgjigja e pyetjes: “Cila është mënyra më e mirë për të ngrënë një bretkosë?” Përgjigje: "Shpejtë".

Ideja më e rëndësishme është të optimizoni ato detyra që me të vërtetë duhet të kryhen, ose ato do të varen mbi kokën tuaj derisa t'i bëni. Bëni ato shpejt dhe së pari.

Ky parim vlen për pjesën më të madhe të jetës, por financiarisht do të thotë të mos paguani faturat apo asgjë, ta shtyni atë vetëm sepse keni frikë prej tij. Është e mahnitshme se sa presion ju heqin nga mendja këto detyra dhe sa gëzim ju sjellin. Vlen të përsërisni me vete: “Hani këtë bretkosë. Hani këtë bretkocë. Ha këtë bretkosë”. Pastaj kaloni në detyrën që duhet bërë dhe thjesht bëni atë. Merrni parasysh të ndërmerrni një hap financiar në krye të listës ose afër saj.asaj dhe që në fillim për të marrë atë që dëshironi. Nëse e bëni këtë, suksesi juaj financiar do të jetë pothuajse i garantuar, sepse arritjet tuaja të përditshme do të nxisin motivimin e palëkundur për të vazhduar.

Motivim

Supozoni, për shembull, që dëshironi të kurseni 3000 rubla në muaj ose të shtoni 3000 të tjera në muaj për të paguar një kartë krediti. Në vend që të përfshini këtë shumë të saktë, jepini vetes një gamë prej, të themi, 2,500 deri në 3,200 dollarë në muaj. Sipas Maura Scott, asistent profesor i marketingut në Universitetin Shtetëror të Floridës, të kesh një gamë është më motivuese sepse ne e perceptojmë atë si të arritshme dhe sfiduese. Ka dy forca psikologjike që qëndrojnë në themel të motivimit tonë për t'iu përmbajtur një qëllimi afatgjatë. Sa më e vështirë të jetë arritja e qëllimit, aq më shumë do të shpërblehemi me një ndjenjë kënaqësie nëse ia dalim. Por ka gjithashtu më shumë gjasa që ne të dështojmë dhe të zhgënjehemi.

Por kjo është e bukura e saj. "Nëse është shumë e lehtë, nuk duket si një qëllim, por në të njëjtën kohë, qëllimi duhet të vendoset brenda kufijve të aftësisë së personit," thotë Scott. Dhe nëse punoni më shumë për të arritur majën tuaj. diapazoni i synuar, do të keni një ndjenjë më të madhe arritjeje.

Ja çfarë funksionon në jetën reale. Tani ju e dini se si të zbatoni një plan financiar personal. Përcaktoni një listë të qëllimeve financiare me plane të shkruara për t'i arritur ato. Shkruani një listë të detyrave të rëndësishme çdo ditë, duke përfshirëçfarë keni ndërmend të bëni këtë ditë për të rritur financat tuaja. Pastaj bëni një zotim të qartë për të bërë atë që është në listën tuaj prioritare, sipas rëndësisë, dhe ndërmerrni veprime menjëherë, edhe nëse kjo do të thotë që ju duhet ta "hani atë bretkocë"!