Subjektet e biznesit të sigurimeve janë Koncepti, veprimtaritë e subjekteve, të drejtat dhe detyrimet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Tregu i sigurimeve përfaqësohet nga kompanitë e sigurimeve, klientët e tyre, agjentët dhe ndërmjetësit, përfituesit dhe personat e siguruar. Sidoqoftë, duhet të jeni të vetëdijshëm se jo të gjithë pjesëmarrësit e tij janë subjekt i biznesit të sigurimeve. Në fund të fundit, në një treg kaq specifik përfshihen shumë specialistë të tjerë, me të cilët klientët e organizatave të sigurimit nuk takohen fare ose mësojnë për profesionin e tyre vetëm me ndodhjen e një ngjarjeje të përcaktuar në kontratë. Kush është pjesëmarrës në tregun e sigurimeve dhe kush është subjekt i biznesit të sigurimeve - duhet të zgjidhet.

Pjesëmarrës në biznesin e sigurimeve

Tregu financiar mbulon të gjitha sferat e jetës si një njeri i thjeshtë në rrugë, si dhe organizata, institucione, ndërmarrje industriale. Sigurimi është pjesë e zonës jo-bankare të ekonomisë së vendit dhe përdoret në mënyrë aktive nga shteti si një mjet për akumulimin e rezervave të parave të gatshme dhe aftësinë për të zvogëluar humbjet nga situata dhe kataklizma të paparashikuara. Duke marrë parasysh dispozitat e legjislacionit aktual, shërbimet financiare ofrohen nga shoqëritë e sigurimit dhekompanitë e sigurimit në përputhje me licencat e marra.

Qytetarët e zakonshëm, sipërmarrësit privatë, ndërmarrjet industriale, organizatat publike, kompanitë e llojeve të ndryshme të pronave përdorin shërbimet e siguruesve. Ata lidhin kontrata sigurimi për lloje vullnetare dhe të detyrueshme. Gjatë lidhjes së marrëveshjeve, klientët veprojnë si mbajtës të policave, si dhe persona të siguruar. Shpesh, kontratat e sigurimit personal dhe të pronës tregojnë përfituesit që kanë të drejtën ligjore për të marrë kompensim sigurimi në rast të ngjarjeve të paparashikuara.

Agjentët e sigurimeve dhe agjentët e sigurimeve, aktuarët dhe komisionerët e aksidenteve janë gjithashtu pjesë e tregut të sigurimeve. Ata janë në kërkim të klientëve të mundshëm për kompanitë e sigurimeve dhe shesin polica. Gjithashtu, në tregun e sigurimeve duhet të përfshihen edhe organet rregullatore shtetërore, shoqatat e ndryshme të siguruesve, ndërmjetësve.

Subjektet e sigurimit

Duhet kuptuar që jo të gjithë pjesëmarrësit në tregun e sigurimeve janë subjekte të tij. Prandaj, për një dallim të qartë, është e nevojshme të fokusohemi në legjislacionin aktual në lidhje me këtë fushë të veprimtarisë ekonomike.

Bazuar në normat e tij, subjektet e biznesit të sigurimeve në Federatën Ruse janë drejtpërdrejt siguruesit, agjentët dhe agjentët e sigurimeve, komisionerët e urgjencës dhe aktuarët. Të gjitha palët e tjera që marrin pjesë në kontratat e sigurimit ose ushtrojnë kontroll mbi procesin e sigurimit klasifikohen ligjërisht si pjesëmarrësbiznes sigurimesh. Pra, subjektet e biznesit të sigurimeve janë pjesëmarrës për të cilët sigurimi është aktiviteti kryesor ekonomik.

Organizata e sigurimit

Subjektet kryesore të biznesit të sigurimeve janë shoqëritë financiare që angazhohen profesionalisht në ofrimin e mbrojtjes së sigurimit në përputhje me marrëveshjet e lidhura me klientët. Ato janë baza për funksionimin e plotë dhe zhvillimin e mëtejshëm të këtij sektori të ekonomisë.

Një kompani sigurimesh duhet të regjistrohet si person juridik. Organizata e sigurimit ofron shërbime në bazë të lejeve të marra. Aktivitetet e shoqërive të tilla financiare rregullohen nga statuti dhe dokumentet e tyre legjislative. Siguruesi mund t'u ofrojë klientëve kontrata mbrojtjeje në rast të situatave të paparashikuara që janë të specifikuara në dokumentin e lëshuar.

Shoqëritë e sigurimit marrin përgjegjësi për pasurinë e policave, përgjegjësinë e tyre për shkaktimin e humbjeve të mundshme gjatë operimit të transportit apo transportit të mallrave të rrezikshme, jetën dhe shëndetin në rast aksidentesh.

Kompanitë e sigurimit të ndërsjellë

Nuk është e vërtetë paraprakisht që subjekte të biznesit të sigurimeve janë shoqëri sigurimesh, të cilat përfaqësohen si persona juridikë që veprojnë në bazë të licencave të marra dhe vetëm ato janë. Përkufizimi i "subjektit" përfshin edhe shoqëritë e sigurimit të përbashkët, të cilat ligjërisht kanë një formë organizative të ndryshme. Shoqëri të tilla krijohen nga individë dhe organizata tregtare. Ata investojnë burime të përbashkëta financiare dhe në këtë mënyrë mbrojnë interesat pronësore të anëtarëve të një shoqërie të tillë.

Organizatat e përfaqësuara janë në thelb kompani jofitimprurëse. Ata nuk janë krijuar për përfitim. Qëllimi kryesor i ndërmarrjeve të tilla është të ofrojnë mbështetje financiare për pjesëmarrësit e shoqërisë së caktuar të sigurimit të përbashkët në rast të një ngjarje të siguruar.

Agjentë sigurimesh - individë

Subjektet e biznesit të sigurimeve janë agjentët e sigurimeve, aktuarët, agjentët, komisionerët e urgjencës, rregulluesit mesatarë. Pra, përveç siguruesit të drejtpërdrejtë, bëhet fjalë për persona që ofrojnë shërbimet e tyre në industrinë e sigurimeve të tregut financiar.

Agjentët e sigurimit janë ndërmjetës midis një institucioni financiar dhe një klienti. Duke marrë parasysh kërkesat e legjislacionit, agjent mund të jetë një individ që ka një vendbanim të përhershëm dhe ka lidhur një marrëdhënie kontraktuale me siguruesin. Në bazë të dispozitave të kontratës së lidhur, agjenti i sigurimit përfaqëson interesat e shoqërisë së sigurimit duke i shitur produktet e saj. Përveç shitjeve të drejtpërdrejta, agjentët e sigurimeve transferojnë pagesat e sigurimit në para tek institucionet bankare, hartojnë raporte për kontratat e lidhura dhe këshillojnë klientin për të gjitha çështjet e sigurimit.

Agjentët e sigurimeve mund të punojnë si për një organizatë specifike sigurimesh, ashtu edhe të lidhin një marrëveshje me një agjent të përgjithshëm sigurimesh (GA). Subjektetafarizmi i sigurimit janë edhe forma të tilla të organizimit të punës së agjentëve të sigurimit. Ata zgjedhin nënagjentë që mund të punojnë njëkohësisht për disa kompani sigurimesh.

Agjentë sigurimesh - persona juridikë

Përveç individëve, si agjentë sigurimesh mund të veprojnë edhe persona juridikë. Kështu, shumë kompani udhëtimi, transportues, institucione bankare dhe jobankare lidhin kontrata me kompanitë e sigurimit për të shitur produktet e tyre. Kompanitë e udhëtimit janë të interesuara për sigurimin shëndetësor për udhëtimet jashtë vendit dhe Kartonin e Gjelbër. Transportuesit preferojnë sigurimin e ngarkesave dhe përgjegjësinë e transportuesve të mallrave për dërgimin e mallrave. Bankat, dyqanet pengjesh, unionet e kreditit, kur japin kredi, hartojnë kontrata sigurimi të pasurisë kundrejt sigurisë ose jetës së marrësit të kredisë.

Ndërmjetësi i sigurimit

Subjektet e biznesit të sigurimeve janë agjentë sigurimesh. Aktiviteti i tyre është i ngjashëm me punën e agjentëve të sigurimit. Në të njëjtën kohë, ka një numër dallimesh domethënëse. Një agjent punon për një kompani sigurimesh dhe u shërben klientëve duke marrë pagesa sigurimesh. Një ndërmjetës nuk mund të punojë për klientët dhe një kompani sigurimesh në të njëjtën kohë. Brokeri i sigurimeve, në emër të shoqërisë së sigurimit, kërkon klientë dhe siguron lidhjen e kontratës. Ose ai, në emër të klientit, kërkon një kompani sigurimesh që do të plotësojë kërkesat e klientit për mbrojtjen e sigurimit. Kështu, ndërmjetësi i sigurimeve vepron si një lidhje midis të siguruarit dhe siguruesit.

Për të kontrolluar aktivitetet e kompanive të sigurimitËshtë krijuar një regjistër i unifikuar i ndërmjetësve dhe është duke u kryer licencimi i detyrueshëm i veprimtarive të brokerimit. Ai nuk ka të drejtë të angazhohet në asnjë aktivitet tjetër biznesi, përveç ofrimit të shërbimeve të sigurimit.

Aktuarët e sigurimit

Subjektet e biznesit të sigurimeve janë aktuarët. Këta janë specialistë të kualifikuar që bëjnë llogaritjet e tarifave të sigurimit të justifikuara ekonomikisht për të gjitha llojet e sigurimeve. Gjithashtu, aktuarët e sigurimeve analizojnë disponueshmërinë dhe plotësinë e rezervave të shoqërisë së sigurimit. Duke marrë parasysh nevojën për menaxhim kompetent të rreziqeve të sigurimit, aktuarët e sigurimeve bëjnë parashikime ekonomike për atraktivitetin e investimeve të portofolit të sigurimit të siguruesit.

Llogaritje të tilla mund të kryhen vetëm nga një individ që ka një arsim të përshtatshëm ekonomik. Aktuarët e sigurimeve kryejnë punën e tyre ndërkohë që janë me një kompani sigurimesh ose në një marrëdhënie pune ose duke bashkëpunuar sipas kushteve të një marrëveshjeje të së drejtës civile.

Llogaritjet aktuariale bazohen në të dhëna ekonomike, statistikore dhe matematikore. Llogaritjet e kryera siç duhet pasqyrojnë pamjen reale të rezervave të sigurimit të kompanisë ose janë baza për zhvillimin e një politike tarifore për llojet e zhvilluara të sigurimeve.

Underwriter

Së bashku me aktuarët që bëjnë llogaritjet për programet e reja të sigurimit, ka specialistë sigurimesh që analizojnë kontratat e lidhurasigurimit, si dhe paraqesin konkluzionet e tyre mbi mundësinë e lidhjes së një kontrate sigurimi të caktuar. Subjektet e biznesit të sigurimeve janë edhe nënshkruesit. Gjatë veprimtarisë së tyre, këta specialistë vlerësojnë objektet që ofrojnë për të marrë nën mbrojtjen e sigurimit. Përpara lidhjes së një kontrate sigurimi, sipërmarrësi kontrollon disponueshmërinë e dokumenteve zyrtare që konfirmojnë të drejtën e pronësisë ose përdorimit të objektit. Nëse klienti kërkon kushte individuale sigurimi, një punonjës profesionist i shoqërisë së sigurimit do të llogarisë humbjen e mundshme të një marrëveshjeje të tillë dhe do të paraqesë normën e llogaritur.

Komisioneri i Emergjencave

Specialistët që llogaritin shumën e humbjeve të marra i përkasin gjithashtu kategorisë së personave që ofrojnë shërbime sigurimi. Prandaj, subjektet e biznesit të sigurimeve janë komisionerët e urgjencës. Bazuar në normat e legjislacionit aktual të sigurimeve, si komisioner emergjence mund të veprojnë si një individ ashtu edhe një person juridik. Një specialist i tillë duhet të ketë një arsim të lartë, si dhe një diplomë të formimit profesional në një program të specializuar.

Komisioneri i aksidentit merret me shlyerjen e pagesave të dëmshpërblimit të sigurimit, duke filluar me pranimin e një aplikimi nga i siguruari i dëmtuar dhe duke përfunduar me ekzekutimin e një akti sigurimi me transferimin e tij në departamentin e kontabilitetit për pagesë. Në procesin e përpunimit të dokumenteve për pagesat, komisioneri i urgjencës sqaron të gjitha rrethanat e ngjarjes së siguruar, harton kërkesa pranë organizatave përkatëse për të konfirmuar faktin e ngjarjes, përcakton masën e dëmit të marrë, bënllogaritjet e kompensimit të sigurimit.

Dispasher (rregullues)

Puna e komisionerit të urgjencës ndodh kryesisht me sigurimin e pronës ose kontratat e sigurimit të trupit. Për të përcaktuar humbjet nga ngjarjet e siguruara në sigurimet detare, përfshihen rregullatorët, të cilët janë gjithashtu subjekte të biznesit të sigurimeve. Në përputhje me rregullat e miratuara të transportit detar, me ndodhjen e një ngjarje të siguruar, rregullatori harton pagesat mesatare për humbjet e deklaruara. Ai studion rrethanat e shfaqjes së rrezikut të siguruar, studion kontratat e lidhura të sigurimit dhe nxjerr konkluzione në formë të ekspertizës.

Të gjitha subjektet e listuara të biznesit të sigurimeve janë pjesë e tregut të vetëm të sigurimeve. Prandaj, nuk është e vërtetë që subjekte të biznesit të sigurimeve janë pjesëmarrësit e sigurimeve të treguara më sipër, dhe vetëm ata. Në fund të fundit, çdo vit diversiteti i rreziqeve të sigurimit rritet dhe duhet të presim ndryshime në ligjet ekzistuese dhe rritje të numrit të subjekteve të biznesit të sigurimeve.