Çfarë është një llogari nominale? Emërimi dhe hapja e një llogarie nominale bankare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Nga 1 korriku 2014, hynë në fuqi ndryshimet në Kodin Civil, sipas të cilit rusët lejoheshin të hapnin llogari të përbashkëta me të afërmit. Ju do të mësoni për thelbin, perspektivat dhe kushtet e shërbimit nga ky artikull.

Sfondi

Përpjekjet e para për të futur një llogari nominale u bënë në vitin 2007. Atëherë tregu i kredisë hipotekore po zhvillohej në mënyrë aktive. Në vende të tjera, 80% e transaksioneve të pasurive të paluajtshme kryhen duke përdorur llogari të ruajtjes. Ideja kryesore e zbatimit të tyre është reduktimi i rreziqeve në transaksionet me ndërmjetësit, të cilët janë agjentë imobiliar.

Ndryshimet në legjislacion u shfaqën në vitin 2014. Tashmë qytetarët do të mund të përdorin dy shërbime të reja. Hapni një llogari nominale dhe bëni transaksione me fonde që i përkasin përfituesit. Ose përdorni shërbimet e një ndërmjetësi (ruajtje) kur bëni transaksione.

Thelbi

Llogaria nominale është një kasafortë në një bankë, e cila hapet nga një palë e tretë për të kryer transaksione me fondet e përfituesit. Një kontratë shërbimi mund të lidhet pa pjesëmarrjen e përfituesit. Nese njehapet një llogari nominale me Sberbank për disa përfitues, atëherë institucioni i kreditit duhet të marrë parasysh interesat e secilit prej tyre në kontekstin e artikujve të veçantë, përveç rasteve kur specifikohet ndryshe në marrëveshje.

Marrëveshja duhet të përcaktojë procedurën për marrjen e informacionit për asgjësimin e fondeve, si dhe nivelin e pjesëmarrjes së personit që hapi llogarinë dhe përfituesit. Marrëveshja mund t'i imponojë bankës detyrimin për të kontrolluar procedurën dhe bazat e përdorimit të fondeve. Pezullimi i transaksioneve, arrestimi dhe fshirja e parave për detyrimet e mbajtësit të llogarisë nuk lejohen. Në rastin e një përfituesi, kjo do të kërkojë lejen e gjykatës.

Nëse një organizatë tregtare hap një llogari bankare nominale, atëherë kjo pasqyrohet në nenin 40702. Më pas, sipas Rregullores së Bankës Qendrore nr. 385-P, institucioni është i detyruar të transferojë informacionin në zyrën e taksave.. Nëse aplikimi paraqitet nga një individ, atëherë të gjitha lëvizjet do të shfaqen sipas nenit 40802, i cili bie nën Ligjin Federal "Për sigurimin e depozitave". Detyrimi i bankës për të kontrolluar pagesat e ruajtjes nuk parashikohet me ligj, domethënë do të rregullohet nga kontrata.

Ruajtje

Banka hap një llogari të veçantë për të llogaritur fondet e marra nga pronari (depozituesi) në mënyrë që t'i transferojë ato te përfituesi mbi bazat e parashikuara në marrëveshje. Tarifat e ruajtjes nuk mund të ngarkohen në fondet në kasafortën, përveç nëse specifikohet në dokument. Llogari të tilla drejtohen nga dispozitat e përgjithshme të bankës.

Kreditim në ruajtje të fondeve të tjera të depozituesit, me përjashtim të shumave të përcaktuara nëkontrata është e papranueshme. Palët mund t'i përdorin paratë vetëm sipas kushteve të dakorduara. Por ata kanë të drejtë të kërkojnë një printim të llogarisë dhe informacione të tjera që përbëjnë sekret bankar. Llogaria mbyllet në fund të kontratës. Kërkesat me shkrim të njërës palë nuk janë të vlefshme në këtë rast.

Një llogari e emëruar mund të hapet nga një avokat, agjent komisioni, agjent, ekzekutues i një testamenti për të kryer transaksione me fondet e përfituesit. Kontrata përcakton procedurën për marrjen e informacionit për përdorimin e parave. Tipari kryesor i ruajtjes është se ai hapet jo për grumbullimin e fondeve, por për përmbushjen e detyrimeve. Zakonisht në transaksionet e pasurive të paluajtshme. Skema është si më poshtë: blerësi i banesës hap një ruajtje dhe i vendos një shumë të caktuar. Pas përfundimit të transaksionit, shitësi i merr paratë pasi të sigurojë dokumentet që konfirmojnë transferimin e pronësisë.

Destinacioni

Në Evropë, një llogari nominale përdoret për shlyerjet midis palëve, pjesëmarrësve në tregun e transportit detar, si dhe në ndërtim. Kjo ju lejon të merrni shpejt një garanci bankare me kushte të favorshme. Ky shërbim përdoret në mënyrë aktive edhe nga avokatët dhe noterët në aktivitetet e tyre. Dyqanet online e përdorin atë për të siguruar që blerësi të paguajë për mallrat. Çdo transaksion që përfshin ekzistencën e kushteve të caktuara mund të kryhet me llogari të tilla. Sidomos nëse ka nevojë për kontroll shtesë.

Mënyrë alternative

Llogaritë e reja mund të përdorendhe për qëllime personale. Për shembull, nëse një klient ka një vëlla që jeton në një qytet tjetër, ju mund të hapni një kasafortë në një bankë dhe të kontrolloni shpenzimin e fondeve. Dokumentet duhet të jenë në emër të të afërmit, por përfitues është personi që e financon. Vetëm përfituesi ka akses në pasqyrat bankare. Kufizime të tjera mund të specifikohen në kontratë. Për shembull, specifikoni se paratë duhet të përdoren vetëm për të paguar faturat e shërbimeve dhe tërheqjet e parave nga llogaria duhet të ndalohen.

Çështjet e zbatimit

Në praktikën botërore, llogaritë e përbashkëta përdoren gjerësisht, por rusët kanë shumë pyetje në lidhje me qëllimin e këtij transaksioni. Deri më sot, analogët e vërtetë të ruajtjes janë një letër kredie dhe një kasafortë. Por këto shërbime nuk ofrohen gjithmonë nga organizatat e kreditit.

Specialistët gjithashtu kanë shumë pyetje. Për shembull, kush do të bëhet kreditori i agjentit nëse bankës i hiqet licenca? Me shumë mundësi, do të duhet të përcaktohet nga siguruesi ose të veprojë përmes gjykatës. Por për këtë, procedurat për pagesën e dëmshpërblimit duhet të zyrtarizohen qartë në nivel legjislativ.

Bankat në Kazakistan dhe Kirgistan kanë ofruar shërbime ndërmjetësimi për klientët e tyre për një kohë të gjatë. Hapja e një llogarie nominale dhe mirëmbajtja e saj nuk është e lirë. Në varësi të institucionit dhe qëllimeve, kostoja mund të variojë nga 1 deri në 10 mijë rubla. Ju do të duhet të paguani tre herë më shumë për të hapur një letër kredie në Kazakistan. Bankat ruse nuk nxituan t'u ofrojnë ruajtje klientëve të tyre për një kohë të gjatë, pasi ligji i prezantuar nuk ishtembështetur nga udhëzimet nga Banka Qendrore.

kompensim sigurimi

Të gjitha depozitat bankare të rusëve mbrohen nga shteti. Edhe paga, e cila kalon në llogari, është e siguruar. Në rast të dështimit të bankës, pronarët e plastikës duhet të marrin një rimbursim brenda 14 ditëve pasi të jetë hequr licenca nga një institucion krediti.

Llogaritja e kompensimit përfshin të gjithë interesin e duhur për depozitën. Por shuma maksimale për person është e kufizuar në 1.4 milion rubla. (që nga viti 2015), domethënë nëse një klient ka disa depozita të hapura në një bankë, për shembull, në degë të ndryshme, në rast të një ngjarje të siguruar, do të merret parasysh shuma totale e fondeve në të gjitha llogaritë. Kompensimi për depozitat në valutë të huaj paguhet në rubla me kursin e këmbimit të Bankës Qendrore. Kështu duket procedura standarde.

Ka pyetje në lidhje me llogaritë e përbashkëta. Nëse ka disa përfitues, pjesa e secilit duhet të përcaktohet qartë. Nga kjo vlerë varet edhe shuma e kompensimit që do të marrë depozituesi. Legjislacioni parashikon ndarjen e pronarëve vetëm me arrestimin e parave dhe zgjidhjen e kontratës. Së fundi janë shfaqur udhëzimet në lidhje me veprimet që duhen marrë në rast likuidimi të një organizate.

Nëse, për shembull, një llogari bankare nominale është hapur nga disa përfitues në shumën prej më shumë se 14 milion rubla, atëherë shuma e kompensimit të sigurimit do të llogaritet në bazë të bilancit total, dhe jo veçmas për secilin përfitues. Ka logjikë në këtë. Nëse qeliza është e përbashkët, atëherë shuma e kompensimit duhet t'u shpërndahet të gjithë pjesëmarrësve.

Që nga viti 2015, është e mundur të nënshkruhet një marrëveshje llogarie nominale vetëm me institucionet në të cilat 50% e kapitalit i përket shtetit. Gjatë zbatimit të shërbimit, bankat u përballën me një sërë problemesh: mungesën e softuerit të nevojshëm dhe udhëzimet e brendshme që rregullonin procedurën e shërbimit. Prandaj, zgjedhja e organizatave është e kufizuar.

Llogaria Nominale e Kujdestarit

Më parë, të gjitha shumat që i takon repartit i kreditoheshin në qelinë e tij në bankë. Kujdestari mund të tërhiqte çdo muaj, pa lejen e organit shtetëror, një shumë që nuk e kalonte nivelin jetik. Sipas rregullave të reja, të gjitha pagesat për një të mitur transferohen në një llogari nominale të hapur për një palë të tretë. Kujdestari mund t'i përdorë këto fonde plotësisht pa marrë leje.

Llogaria nominale është një llogari bankare në të cilën kreditohen pensionet, alimentacioni, shtesat dhe shuma të tjera të paguara për mirëmbajtjen e repartit. Përjashtim bëjnë pagat dhe bursat për studentët. Llogaria nominale e kujdestarit hapet me paraqitjen e një dokumenti nga organi i kujdestarisë. Për të lidhur një marrëveshje, duhet të jepni të dhënat e përfituesit: emrin e plotë, datën dhe vendin e lindjes, fotokopje të vërtetuara të dokumentit të identitetit të repartit, adresën e vendbanimit. Një marrëveshje llogarie nominale mund të parashikojë mundësinë e transferimit të gjendjes së fondeve në një kasafortë të hapur në një institucion tjetër, ose lëshimin e tyre në para, me kusht që kujdestari aktual ta mbyllë atë. Fondet mund të mblidhen për të paguar detyrimet e repartit vetëm me vendim gjykate.

Llogaria e sigurisë

Ndryshimet në Kodin Civil kanë krijuar një lloj tjetër qelizash bankare. Shumat e parave të marra nga kreditori nga debitori mund të kreditohen në një llogari të veçantë kolaterali. Kjo mundësi shfaqet pas transferimit të një kopje të kontratës. Me kërkesë të pengmarrësit, banka duhet të japë informacion për gjendjen e fondeve, transaksionet e kryera, ndalimet dhe kufizimet. Të gjitha gjobat shlyhen, në përputhje me Art. 349 i Kodit Civil të Federatës Ruse, nga llogaria e pengut të debitorit. Një kasafortë e tillë nuk i nënshtrohet Rregullave për shitjen e pronës (nenet 350-350.2 të Kodit Civil të Federatës Ruse), si dhe Rregullave për mbledhjen e fondeve (Kapitulli 45 i Kodit Civil të Federatës Ruse. Federata Ruse).

Përfundim

Pas ndryshimit të Kodit Civil, në tregun e shërbimeve bankare do të shfaqen lloje të reja llogarish: nominale dhe ruajtje. Qeli të tilla mund të hapen nga palë të treta, por të drejtat për fondet i takojnë përfituesit. Çfarë është një llogari nominale e kujdestarit? Kjo është një qelizë bankare në të cilën kreditohen fondet për mirëmbajtjen e reparteve. Në praktikën botërore, ruajtje hapet kur blini pasuri të paluajtshme për të garantuar pagesën për transaksionin. Rusët janë ende të kujdesshëm ndaj shërbimit të ri. Dhe numri i institucioneve ku mund të hapni një qeli të përbashkët është i kufizuar.