Një llogari shlyerjeje është Hapja e një llogarie shlyerjeje. llogari IP. Mbyllja e një llogarie rrjedhëse

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Çdo formë e të bërit biznes përfshin një fluks parash. Sipërmarrësit individualë me një sasi të vogël pune në fazat e hershme të zhvillimit të biznesit mund të pranojnë pagesa për mallra dhe shërbime në formën e parave të gatshme. Por herët a vonë vjen një kohë kur bëhet e nevojshme hapja e një llogarie shlyerjeje. Kjo nuk do të thotë që ju duhet të shkoni menjëherë në bankë dhe të dorëzoni dokumente. Së pari ju duhet të vendosni për procedurën e përgjithshme për hapjen, mirëmbajtjen dhe mbylljen e një llogarie. Pastaj ju duhet të analizoni kushtet e bankave të ndryshme dhe të zgjidhni opsionin më të mirë për veten tuaj.

Pse ju duhet një llogari Sberbank

Nga pikëpamja e legjislacionit, vendimi për hapjen e një llogarie merret nga vetë sipërmarrësi. Nëse skema e shlyerjes së parave të gatshme nuk bie ndesh me ligjet e Federatës Ruse, atëherë sipërmarrësit individualë dhe LLC nuk mund të kontaktojnë fare bankën për këtë çështje. Një tjetër gjë është se funksionimi i plotë i një LLC pa një llogari rrjedhëse është i pamundur. Për shembull, nëse një ndërmarrje lidh një kontratë për një shumë totale prej 100,000 rubla, atëherë një pagesë e tillë duhet të bëhet përmes një banke. Kjo shumë përstatistika është kufiri i poshtëm i vlerës së kontratave të SH. PK. Për më tepër, taksat dhe pagesat e tjera të detyrueshme paguhen ekskluzivisht me transfertë bankare. Rezulton se llogaria rrjedhëse e organizatës është thjesht e nevojshme.

Mbledhja e të dhënave

Një llogari shlyerjeje është një llogari që lëshohet në një institucion krediti në emër të klientit për të ruajtur fonde dhe për të kryer pagesa pa para.

Pasi të merrni një vendim pozitiv për disponueshmërinë e një llogarie bankare, duhet të njiheni me nuancat kryesore të kësaj procedure, përkatësisht:

- çfarë dokumentesh kërkohen për të hapur një llogari;

- arsyet e mundshme për refuzim;

- nuancat e marrëdhënies midis bankës dhe klientit;

- procedura e mbylljes së llogarisë;

- afati i fundit për dorëzimin e të dhënave autoriteteve rregullatore në lidhje me hapjen ose mbylljen e një llogarie.

Hapi i parë

Hapja e një llogarie bankare bazohet në dokumente të caktuara. Megjithëse secila bankë ka karakteristikat e veta, lista e përgjithshme për një person juridik është si më poshtë:

- certifikatë regjistrimi;

- certifikata e hyrjes në regjistrin e unifikuar;

- kopje e statutit;

- një dokument që konfirmon autoritetin e personave që kanë akses në llogari (procesverbali i mbledhjes së themeluesve për emërimin e një drejtori në pozicion; urdhër për emërimin e llogaritarit kryesor, e kështu me radhë);

- karta me nënshkrimet mostër të personave që kanë akses në llogari; mbresat e vulave;

-vërtetimet e pranimit të ndërmarrjes për regjistrim në tatimin, fondin pensional, fondet jashtë buxhetit;

- certifikatë regjistrimi pranë autoriteteve statistikore;

- licencë për të kryer aktivitete financiare.

Formulari i aplikimit për hapjen dhe kontratën për shërbimin e një llogarie i jepet klientit nga një punonjës i bankës. Banka mund të kërkojë dokumente shtesë: pyetësorin e klientit; shtesë në marrëveshjen për llogaritë e palëve dhe kështu me radhë.

Llogaritë e personave juridikë - jorezidentë

Përpara importimit, të gjitha dokumentet duhet të regjistrohen në Ambasadën Ruse të një shteti të huaj. Për më tepër, të gjitha dokumentet e paraqitura duhet të shoqërohen me një përkthim të noterizuar në Rusisht (tekst, vulë, vula, apostile, etj.). Lista kryesore e dokumenteve mbetet e njëjtë.

Dokumentet: llogari rrjedhëse e sipërmarrësve individual

- certifikatë e regjistrimit shtetëror;

- certifikata e hyrjes në regjistrin e unifikuar, certifikata e caktimit të OKPO, OKATO, OKVED jepen me kërkesë të bankës;

- ekstrakt nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror i Sipërmarrësve Individualë;

- karta me nënshkrimet mostër të personave që kanë akses në llogari; mbresat e vulave (nëse ka);

- aplikim (në formën e një banke);

- marrëveshje shërbimi (në formën e një banke);

- pasaportë;

- një marrëveshje për zbatimin e aktiviteteve për pranimin e pagesave nga individë.

Deshifrimi i numrit të llogarisë

Kopje të noterizuara të përbërësitdokumentet i jepen një punonjësi të bankës për vërtetimin dhe hapjen e një llogarie. Llogaria rrjedhëse e Sberbank përbëhet nga 20 shifra. Pesë të parat përcaktojnë aktivitetin kryesor dhe pronësinë e klientit:

• 40701 - institucionet financiare joshtetërore;
• 40702 - organizata tregtare joqeveritare;
• 40703 - organizata joqeveritare jofitimprurëse;
• 40802 - individë - IP;
• 40807 - jorezidentë - persona juridikë;
• 40818 - llogaritë rubla të jorezidentëve;
• 40819 - llogaritë në valutë të huaj të jorezidentëve;
• 40821 - individë jorezidentë.

Tre shifrat e mëposhtme përcaktojnë monedhën e llogarisë:

• 810 - rubla;
• 840 - dollarë;
• 978 - Euro.

11 shifrat e ardhshme tregojnë numrin e ndarjes, numrin serial të klientit ose kontratën e tij.

Refuzoi të hapte një llogari

Banka mund të refuzojë të hapë një llogari për një klient nëse:

- ka një vendim nga organet tatimore për të pezulluar shërbimin e llogarive të hapura më parë;

- Sipërmarrësi individual ose përfaqësuesi i tij nuk është personalisht i pranishëm gjatë procedurës së hapjes së llogarisë;

- klienti dha dokumente me të dhëna të rreme;

- klienti nuk ka ofruar fare dokumente;

- ka prova të përfshirjes së klientit në aktivitete terroriste.

Në rast refuzimi për të hapur një llogari, punonjësi i bankës ia kthen aplikacionin klientit me një shënim refuzimi dhe një tregues të arsyes, ose dërgon një letër përkatëse. Kërkesa dhe të gjitha dokumentet e klientit i kthehen përfaqësuesit të tijkundër konfirmimit të marrjes.

Veçoritë e shërbimit të llogarive IP

Një llogari shlyerje IP mund të hapet në çdo bankë në Federatën Ruse. Por çështja është se disa institucione kanë tarifa të larta për servisimin e llogarive të tilla. Bankat shpesh ndajnë tarifat për shërbimin e kompanive me përgjegjësi të kufizuar dhe sipërmarrësve individualë me pagesë për dyqind rubla të fundit në muaj, me kusht që numri i transaksioneve në llogari të mos jetë më shumë se njëzet në muaj. Nëse nuk ka pasur fare transaksione, atëherë nuk do të tarifohet asnjë komision. Meqenëse njerëzit e vetëpunësuar më së shpeshti punojnë në distancë, të kesh banking falas në internet për të kontrolluar shpejt bilancet dhe për të dërguar pagesa do të jetë një avantazh i madh kur zgjedh një bankë për shërbim.

Para se të lidhni një kontratë, duhet t'i kushtoni vëmendje kostos së shërbimeve të mëposhtme:

- hapja, mbyllja, menaxhimi i llogarisë;

- lidhje dhe mirëmbajtja e bankingut në internet;

- tarifat për transferimin e fondeve në llogaritë në bankat aktuale dhe bankat e tjera.

Veçoritë e tërheqjes së fondeve nga llogaritë IP

Nëse procedura e hapjes për LLC dhe sipërmarrësin individual është relativisht e njëjtë, atëherë kur tërhiqni pagat nga një sipërmarrës individual, mund të lindin pyetje. Të gjitha fondet në llogarinë rrjedhëse i përkasin sipërmarrësit. Sipas ligjit të Federatës Ruse, sipërmarrësi menaxhon në mënyrë të pavarur të gjitha të ardhurat e një sipërmarrësi individual që ka marrë si rezultat i veprimtarisë sipërmarrëse. Në teori, depozitoni dhe tërheqni fonde për qëllime personale nga llogariae mundur në çdo kohë. Në praktikë, është më mirë të mos përdorni një llogari biznesi për qëllime të palëve të treta.

Por nëse llogaria e shlyerjes është një llogari për transaksione nga aktiviteti sipërmarrës, atëherë lind pyetja se si të tërhiqni fondet e fituara të një sipërmarrësi individual. Mundësia më e mirë është transferimi i fondeve nga llogaria e shlyerjes në llogarinë rrjedhëse të një individi. Në komentet e pagesës në raste të tilla, është e nevojshme të tregohet "Transferimi i fondeve të veta, TVSH nuk ngarkohet".

Udhëheqësit e një LLC nuk kanë të drejtë ligjore të disponojnë fonde në një llogari rrjedhëse të një personi juridik për qëllime personale.

Ndërprerje shërbimi

Mbyllja e një llogarie rrjedhëse - përfundimi i marrëveshjes së shërbimit bankar. Sipas ligjit, kontrata mund të zgjidhet:

- me marrëveshje të palëve;

- në mënyrë të njëanshme;

- bazuar në një vendim gjykate;

- për arsye të tjera të parashikuara me ligj.

Një llogari shlyerjeje mund të mbyllet në mënyrë të njëanshme me iniciativën e bankës. Kjo do të thotë se kontrata mund të zgjidhet nga gjykata për shkak të mungesës së operacioneve brenda 365 ditëve. Nëse nuk ka transaksione në llogari brenda dy viteve, banka mund të refuzojë shërbimin dhe të përfundojë marrëveshjen dy muaj pas datës së dërgimit të njoftimit përkatës te klienti.

Gjithashtu, një llogari shlyerjeje mund të mbyllet në mënyrë të njëanshme me iniciativën e klientit. Kjo do të thotë që klienti mund të shkruajë një aplikacion në çdo kohë për tëndërprerja e shërbimit. Prania e dokumenteve të papaguara nuk është arsye për të refuzuar mbylljen e një llogarie.

Sipas një vendimi gjyqësor, mirëmbajtja e llogarisë mund të ndërpritet në rastet e mëposhtme:

1. Nëse nuk ka para në llogari, kontrata ndërpritet. Një klient mund të hapë një llogari të re vetëm pasi vendimi të anulohet nga autoriteti tatimor.

2. Nëse ka para në llogari, dy opsione janë të mundshme:

- kontrata nuk ndërpritet dhe llogaria nuk mbyllet derisa vendimi për pezullimin e shërbimit të anulohet;

- kontrata ndërpritet, llogaria nuk mbyllet derisa të anulohet vendimi për pezullimin e shërbimit.

Raste të veçanta

Përfundimi i shërbimit ndodh në ditën kur banka merr një kërkesë me shkrim nga klienti, përveç rasteve kur në vetë aplikacionin tregohet një datë e mëvonshme. Nëse në këtë moment ka fonde në llogari, gjendja i lëshohet klientit nga arka e bankës ose transferohet në llogarinë e specifikuar nga klienti brenda shtatë ditëve kalendarike. Në mungesë të detajeve për transfertën ose të asistentëve, klienti mund t'i mbajë fondet në një llogari të posaçme jashtë bilancit deri në skadimin e afatit të kufizimit. Pas kësaj, ato do të fshihen në të ardhurat e bankës. Çdo fond dhe dokument shlyerjeje i marrë nga banka pas mbylljes së kontratës i kthehet dërguesit me një shënim përkatës. Nëse nuk ka mundësi për të dërguar fonde dhe dokumente te marrësi i klientit, për shembull, banka është e mbyllur, atëherë ato (paratë dhe dokumentet) ruhen në departamentin juridik të bankës. Të gjitha dokumentet e klientit i nënshtrohen inventarit.