Si të blini një apartament me hipotekë? Sigurimi i apartamenteve hipotekore

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Disa njerëz marrin metër katrorë të çmuar si dhuratë, të tjerë grumbullohen në shtëpitë e prindërve të tyre për shumë vite, ndërsa të tjerë vendosin të blejnë banesat e tyre. Sidoqoftë, edhe pasi të keni mbledhur të gjitha kursimet, nuk është gjithmonë e mundur të blini pasuri të paluajtshme. Për këtë arsye, gjithnjë e më shumë njerëz nuk gjejnë rrugë tjetër veç blerjes së një apartamenti me hipotekë.

Të mirat dhe të këqijat e banesave me kredi

Para se të merrni një hipotekë për një apartament, duhet të konsideroni me kujdes dhe të peshoni pasojat e mundshme të këtij hapi. Para së gjithash, duhet të kihet parasysh se barra e pagesës së një kredie hipotekore mbi 10-30 vjet jetë do të shoqërohet gjithashtu me mbipagesa të konsiderueshme të interesit. Shpenzimet e konsiderueshme monetare mujore do të shkaktojnë destabilizimin e situatës financiare të shumicës së familjeve. Dhe jo të gjithë janë në gjendje t'i rezistojnë moralisht një prove të tillë. Përveç kësaj, përpara se të vendosni të ndërmerrni një hap kaq të rëndësishëm, duhet të mendoni për besueshmërinë e vendit aktual të punës dhe perspektivat e karrierës.

Ndoshta ia vlen ta shtyni për pak blerjen e një apartamenti? Gjithashtu nuk ia vlen të vonohet me këtë, pasi çmimet e banesavepo rriten me një ritëm jashtëzakonisht të shpejtë. Në rastin kur një huamarrës potencial jeton në një apartament me qira, ai duhet të mendojë edhe për rritjen e çmimit dhe koston e qirasë. Në fund të fundit, duke investuar në një hipotekë, ai paguan për pronën e tij, dhe jo të dikujt tjetër.

Veçoritë e kredisë për shtëpi

Një person që vendos të lëshojë një marrëveshje hipotekore duhet të mendojë se çfarë lloj strehimi dëshiron dhe mund të përballojë të ketë. Bankat ofrojnë disa opsione se ku mund të blini pronë dhe si. Sot mund të blini një apartament me hipotekë në tregun primar ose dytësor të banesave. Përveç kësaj, do të jetë e dobishme të njiheni me rastet e veçanta të dizajnit të tij.

Një kredi për shtëpi, si çdo tjetër, mund të karakterizohet kryesisht nga maturimi dhe norma e interesit. Atributi i tij specifik është prania e një pagese paradhënie, shuma e së cilës mund të ndryshojë në varësi të kushteve të hipotekës dhe aftësive të huamarrësit.

Për të zgjedhur kushtet më të mira, duhet të shikoni ofertat e të gjitha organizatave kreditore. Te interesuarit te kontaktojne personalisht. Duke u ofruar punonjësve të bankës të dhëna për shumën e parashikuar të paradhënies dhe vlerën e pasurisë së paluajtshme, ju mund të merrni një plan pagese të llogaritur në një mënyrë të caktuar.

Rreth tregjeve ekzistuese të banesave

Opsioni kryesor përfshin blerjen e pasurive të paluajtshme në ndërtesa të reja. Çmimet për apartamente të tilla janë të ulëta, por në këtë rast, është e nevojshme të merren parasysh kurthet ekzistuese:

• Proces i gjatë i anëtarësimitvet. Për këtë arsye, jo çdo huadhënës është gati të japë një kredi për një apartament në një pallat të ri.
• Banesat e reja janë në fazat e para të ndërtimit, nuk janë gati për banim ose nuk kanë kaluar regjistrimin shtetëror, që do të thotë se nuk ekzistojnë ligjërisht. E gjithë kjo mund të ngrejë pyetje për huamarrësin, pasi kredia është e siguruar nga prona e blerë.

Në rastin e blerjes së banesave në tregun sekondar, të gjitha disavantazhet e opsionit të parë përjashtohen. Bankat janë më mbështetëse në një situatë të tillë, por edhe këtu ka rregulla: apartamenti që blihet nuk mund të ndodhet në një godinë të vjetër apo emergjente, duhet të ketë komunikime. Duhet të përjashtohet edhe fakti i dhënies me qira. Banesa e blerë nuk mund të veprojë si kolateral për një kredi tjetër.

Zgjidhja e çështjes së strehimit të ushtarakëve

Për të siguruar strehim për ushtarakët dhe familjet e tyre, sot është në fuqi një program federal i krijuar me dekret presidencial. Ai funksionon në bazë të një sistemi të zhvilluar posaçërisht të kursimeve dhe hipotekave, i cili parashikon hapjen dhe mirëmbajtjen e llogarive individuale të kursimeve për personat që shërbejnë në ushtri me kontratë.

Fondet e mbledhura në këtë mënyrë mund të përdoren vetëm nga ushtria për të blerë banesa. Rritja e shumës në llogari bazohet në vëllimin e kontributeve vjetore dhe periudhën e pjesëmarrjes së një personi të caktuar në program. Tre vjet pas hyrjes në të, një ushtar merr të drejtën të përdorë kursimet e tijblerja e një apartamenti me hipotekë ushtarake. Në këtë rast, bëhet fjalë për një lloj të veçantë kredie që quhet kredi e synuar për strehim. Nuk ka kufizime për personelin ushtarak kur zgjedhin strehim. Kursime të mëtejshme sipas programit do të përdoren për të shlyer borxhin e hipotekës.

Programi i huasë për familjet e reja

Një kategori tjetër e pranueshme për përfitime kur blini një apartament janë familjet e reja. Për ta sot ka edhe një program të posaçëm shtetëror. Personat që janë bërë pjesëmarrës në të, përveç kushteve të privilegjuara të huadhënies, marrin edhe një subvencion nga shteti, i cili bëhet pjesë e paradhënies.

Ekzistojnë kushte të caktuara për të hyrë në programin federal, me ndihmën e të cilave mund të blihet një apartament në baza preferenciale me hipotekë. Një familje e re që dëshiron të bëhet anëtare duhet të plotësojë kërkesat e mëposhtme:

• Që mosha e të dy bashkëshortëve të mos kalojë 35 vjeç.
• Keni të ardhura minimale mujore të verifikuara siç duhet.
• Merrni njohje formale të nevojës për strehim më të mirë.
• Keni kursime për të paguar paradhënien në shumën minimale - 10%.

Përveç programit federal të lartpërmendur, familjet e reja mund të përfitojnë nga ofertat e synuara të hipotekave nga bankat tregtare. Ato ofrojnë disa përfitime për këto kategori qytetarësh. Ky opsion i blerjes së një apartamenti gjithashtu vlen të merret në konsideratë, sepseështë shumë e vështirë të futesh në programin shtetëror.

Hipoteka e siguruar me pasuri të paluajtshme

Nëse huamarrësi tashmë ka një shtëpi, ai mund ta përdorë atë si kolateral për të blerë një të re. Institucionet e kreditit zakonisht kanë një qëndrim shumë pozitiv ndaj propozimeve të tilla, pasi ato reduktojnë ndjeshëm rreziqet e tyre. Refuzimi duhet të pritet vetëm në një situatë kur të miturit janë regjistruar në banesë, pasi një situatë e tillë përjashton rikuperimin e pasurisë së lënë peng.

Ka dy opsione të mundshme se si të blini një apartament me hipotekë duke përdorur banesat ekzistuese dhe në këtë mënyrë të thjeshtoni kushtet për marrjen e fondeve të huazuara ose shlyerjen e borxhit:

• Një person që vendos të aplikojë për një kredi nuk ka të ardhura të certifikuara zyrtarisht. Në këtë situatë, banka mund të bëjë lëshime dhe të sigurojë para të siguruara nga prona ekzistuese.
• Një person dëshiron të përmirësojë kushtet e tij të jetesës me ndihmën e një hipotekë. Këtu, bankat zakonisht u ofrojnë klientëve një kredi të siguruar me pronë, e cila më pas do të shitet. Pas shitjes së banesës së vjetër, shuma e borxhit ulet me vlerën e tij.

Kush dhe si mund të aplikojë për një kredi hipotekare?

Sipas ligjit, qytetarët e Federatës Ruse në moshë pune nga 18 deri në 55 vjeç mund të bëhen pronarë të një apartamenti me hipotekë. Për ta bërë këtë, duhet të kontaktoni bankën e zgjedhur me një paketë dokumentesh të përgatitur paraprakisht që konfirmojnë identitetin e qytetarit, arsimimin e tij, praninë e një vendi të përhershëm pune, zbulojnë të ardhurat e tij,jepni informacion për kredi të tjera të disponueshme, si dhe për pronën e blerë. Në bazë të tyre, hartohet një kërkesë për hipotekë.

Banka mund të refuzojë një qytetar nëse ai nuk është i sigurt se do të jetë në gjendje të shlyejë detyrimet e tij. Faktori kryesor konfirmues këtu do të jetë informacioni për të ardhurat e tij dhe përvojën e punës. Në disa raste, ndihma e garantuesve mund të jetë e nevojshme për të marrë një vendim pozitiv. Pas shqyrtimit të aplikimit dhe dokumenteve që i bashkëlidhen, ekspertët e bankës japin një përgjigje përfundimtare për pëlqimin ose refuzimin e dhënies së kredisë këtij personi.

Veçoritë e marrëveshjes së hipotekës

Në rast të një rezultati pozitiv, hartohet një marrëveshje hipotekore, sipas së cilës banka i siguron huamarrësit fonde për të blerë pasuri të paluajtshme të siguruara prej saj. Ky dokument duhet të mbulojë të gjitha nuancat e transaksionit, duke përfshirë të drejtat dhe detyrimet e palëve. Atributet kryesore të marrëveshjes së hipotekës për blerjen e një apartamenti janë si më poshtë:

• Vlera e përllogaritur.
• Shuma e paradhënies.
• Vendndodhja.
• Sizes.
• Bazat e pronësisë.

Një tipar i të drejtave dhe detyrimeve të pjesëmarrësve në transaksion është mungesa e kufizimeve bankare në përdorimin e pronës. Një qytetar që ka marrë kredi ka mundësinë të jetojë, të riparojë dhe të trashëgojë një pronë. Ai nuk është në gjendje të refuzojë të përmbushë detyrimet sipas kontratës derisa të mbulojë koston e plotë të banesës dhe shpenzimet e bankës.

Sigurimkredi hipotekare

Asnjë institucion i vetëm bankar nuk do të sigurojë fonde për blerjen e një apartamenti pa dokumente të rregullta sigurimi. Para së gjithash, veprime të tilla synojnë të minimizojnë rreziqet e veta. Për të marrë një kredi për strehim, mund të jetë e nevojshme të sigurohet një apartament me hipotekë, të drejtat pronësore mbi të, jetën, shëndetin dhe aftësinë e punës së huamarrësit. E para është e detyrueshme në përputhje me legjislacionin në fuqi, por në mungesë të pjesës tjetër, banka ka të drejtë të refuzojë të japë fonde të marra hua.

Është e lehtë të marrësh të gjitha këto shërbime. Për ta bërë këtë, duhet të kontaktoni çdo kompani sigurimesh që merret me huadhënien hipotekore. Zakonisht, ekzekutimi i të gjithë paketës së dokumenteve kushton jo më shumë se 2% të kostos së banesës së blerë. Ka situata në të cilat huamarrësi gjithashtu ka të drejtë të zgjidhë kontratën e sigurimit dhe të kthejë pjesën e padeklaruar të pagesave sipas saj, për shembull, shlyerja e parakohshme e një borxhi kredie ose shitja e një apartamenti në hipotekë.

Ngjarje të mundshme të siguruara

Çdo lloj sigurimi i përdorur kur aplikoni për një kredi për një apartament ka një sërë situatash, shfaqja e të cilave kërkon kryerjen e pagesave sipas kontratës:

• Prona e kolateralit hipotekor është shkatërruar plotësisht ose pjesërisht si rezultat i një aksidenti të tillë si një shpërthim në familje, zjarr ose përmbytje. Në këtë rast, kreditori ka të drejtë të kërkojë shlyerjenborxhi para afatit në kurriz të fondeve të paguara nga shoqëria e sigurimit. Shuma e pagesës sipas kontratës së sigurimit mund të përdoret gjithashtu për të restauruar banesat e dëmtuara.
• Vdekja e personit që ka lëshuar marrëveshjen e hipotekës, si dhe njohja e tij si invalid për shkak të caktimit të grupeve I ose II të aftësisë së kufizuar. Kur ndodh një nga këto raste, shlyerja e mëtejshme e borxhit hipotekor kryhet në kurriz të siguruesit. Huamarrësi ose trashëgimtarët e tij bëhen pronarë të plotë të pronës.
• Njohja e transaksionit për blerjen e një apartamenti si të pavlefshme për shkak të humbjes së pronësisë mbi të. Këtu, kompania e sigurimeve është e detyruar të dëmshpërblejë viktimat për humbjet në vlerën e tregut të pronës.

Ndodhja e ngjarjeve të siguruara detyron huamarrësin të njoftojë bankën dhe kompaninë e sigurimit për këtë.

Kështu, përpara se të blini një apartament me hipotekë, duhet të eksploroni gjendjen aktuale të tregut të kredisë për strehim: kërkesat dhe kushtet aktuale, programet preferenciale të disponueshme, dokumentet e nevojshme. Përdorimi i kësaj qasjeje është shumë i rëndësishëm, pasi mund të ndihmojë huamarrësin me zgjedhjen e opsionit më të mirë të kredisë për shtëpi dhe të shpëtojë nga problemet e mundshme që lidhen me ekzekutimin e saj.