Si të merrni një kredi bankare?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Si të merrni kredinë e duhur? Kjo është një pyetje e zakonshme. Le të hedhim një vështrim më të afërt. Deri më sot, një kredi është një nga mënyrat më të zakonshme për të përmirësuar gjendjen e tyre financiare dhe për të zgjidhur shumë probleme financiare, dhe qytetarët e vendit tonë kanë filluar ta përdorin në mënyrë aktive këtë mundësi. Megjithatë, një kredi është një nga instrumentet financiare dhe ju duhet ta përdorni këtë mjet në mënyrë korrekte, përndryshe, në vend që të zgjidhni problemet, mund të shtoni borxhe të reja në listën e tyre.

Më parë, një metodë e tillë kreditimi si karta krediti ishte shumë e zakonshme. Kështu, njerëzit tërhiqnin para ose mund të paguanin për mallra dhe shërbime të caktuara duke përdorur një kartë të tillë. Megjithatë, kartat e kreditit ofrojnë interes shumë të lartë për kreditë në para, gjë që më pas u kushton shumë shtrenjtë qytetarëve. Një kartë krediti nuk është asgjë më shumë se një dredhi reklamuese e organizatave bankare, e cila konsiston në faktin se njerëzit u frymëzuan nga informacioni në lidhje me komoditetin e kredive të tilla për faktin se karta është e përshtatshme dhe mund të merret me vete kudo dhe të përdoret.atë pa asnjë kufizim. Prandaj, marrja e një kredie nga një bankë, duke marrë parasysh një program specifik që do t'i përshtatet secilit klient individualisht, duke marrë parasysh qëllimet dhe nevojat e tij, do të jetë zgjidhja më e mirë. Le të kuptojmë se si të marrim një kredi në mënyrë korrekte.

Llojet e huadhënies

Kreditë për individë dhe persona juridikë në banka mund të jenë të ndryshme, në varësi të shumë faktorëve. Llojet kryesore të kredive janë:

• Kredi pa kolateral. Këto kredi janë zakonisht kredi konsumatore. Kjo përfshin kartat e kreditit.
• Për sigurinë e çdo prone. Kjo pronë mund të jetë pasuri e paluajtshme - shtëpi, apartamente, vila, parcela toke, si dhe lloje të ndryshme të pasurive të luajtshme - automjete, produkte të shtrenjta leshi, bizhuteri, etj.

Kredia është një lloj kredie që lëshohet nga subjekte jobankare, si fondet e investimeve, IMF-të, dyqanet e pengut, si dhe investitorët privatë. Këto organizata dhe individë mund të lëshojnë kredi në bazë të dokumenteve të tilla si marrëveshjet e huasë. Kjo për faktin se këto struktura nuk kanë të drejtë të japin hua pa licenca të veçanta nga institucionet e kreditit, të cilat janë në dispozicion vetëm për bankat.

Si të merrni një kredi për një makinë, merrni parasysh më tej.

Solvency

Gjëja më e rëndësishme për njerëzit që duan të marrin një kredi është aftësia e tyre për të paguar, domethënë disponueshmëria e të ardhurave të tilla që mund të sigurojnë jo vetëm pagesën e pagesave të kredisë, por edhe bazën.nevojat jetike të personit. Aftësia paguese e një klienti për një organizatë bankare është prania e një dokumenti që konfirmon të ardhurat e tij zyrtare. Dokumentet e tilla janë: libreza e punës, vërtetimi i punësimit, kontrata e punës me punëdhënësin etj.

Pa të ardhura zyrtare është pothuajse e pamundur të marrësh një kredi konsumatore nga një bankë ose një kartë krediti, por mund të përdorësh një nga llojet e kredive që ofrojnë kolateral. Në këtë rast, ju mund të dilni nga një situatë e vështirë duke zotëruar një pronë të vlefshme.

Megjithatë, për disa banka mjafton një paketë minimale dokumentesh që konfirmojnë aftësinë paguese të klientit të tyre dhe kjo shpjegohet me faktin se bankat përpiqen gjithmonë të tërheqin më shumë njerëz që do të përdorin shërbimet e tyre.

Si të merrni kredinë e duhur dhe çfarë të keni parasysh?

Historia e kreditit

Një pikë tjetër e rëndësishme në marrjen e një kredie bankare është historia e kreditit të klientit. Nëse ky informacion është pozitiv, huamarrësi mund të llogarisë në norma më të ulëta interesi për kredinë dhe kushtet e kredisë do të jenë më të favorshmet për të.

Klientët, historia e kreditit të të cilëve e bën bankën të dyshimtë, për shembull, nëse një person nuk i ka paguar në kohë borxhet e kredisë në të kaluarën, mund t'u refuzohet sigurimi i fondeve ose shuma e tyre do të reduktohet ndjeshëm. Megjithatë, çdo histori negative krediti mund të korrigjohet duke marrëdisa kredi afatshkurtra dhe shlyerja e parave pa vonesë.

Shumë janë të interesuar se si të marrin një kredi nga Sberbank. Rekomandimet tona vlejnë edhe për këtë institucion.

Lista e dokumenteve të kërkuara për huadhënie

Për të marrë një kredi të rregullt konsumatore, klienti duhet vetëm të paraqesë në bankë një paketë minimale dokumentesh, e cila përfshin një pasaportë, një certifikatë sigurimi dhe një certifikatë punësimi. Megjithatë, sa më shumë dokumente të dorëzojë huamarrësi, aq më të favorshme do të jenë kushtet e kredisë për të dhe normat e interesit do të jenë më të ulëta.

Në rastet kur një kredi jepet e siguruar me pasuri të vlefshme, si pasuri të paluajtshme, është e nevojshme t'i jepet bankës dokumente që konfirmojnë pronësinë, si dhe një ekstrakt nga USRR. Përveç kësaj, mund të kërkohen të ashtuquajturat dokumente të titullit, të cilat mund të konfirmojnë faktin se pronari i kësaj prone është paraqitur, për shembull, një kontratë dhurimi ose trashëgimie e pasurisë së paluajtshme, një kontratë shitjeje etj. Mund të kërkohet dokumentacion nga BTI, një ekstrakt nga libri i shtëpisë, një pasaportë kadastrale dhe vërtetime të mungesës së detyrimeve të prapambetura në faturat e shërbimeve.

Jo të gjithë e dinë se si të marrin një kredi nga një bankë.

Ku të aplikoni për një kredi?

Është mirë të aplikoni për një kredi në bankën më të besueshme. Informacioni në lidhje me këtë mund të gjendet në faqet zyrtare të organizatave kryesore bankare të mëdha dhe duhet studiuar me kujdes. Megjithatë, në rastet kur një qytetari i është refuzuar një hua, ai ka të drejtë të gjykojëaplikoni në banka të tjera. Nëse kjo ngjarje ishte e pasuksesshme, mund të përdorni ndihmën e ndërmjetësve të specializuar për të ndihmuar në huadhënie. Por për një shërbim të tillë do t'ju duhet të paguani një shumë të caktuar parash.

Është e rëndësishme të mësoni paraprakisht se si të merrni një kredi konsumatore.

Tarifa dhe komisione shtesë

Kur harton një marrëveshje kredie, një klient banke duhet të lexojë me kujdes përmbajtjen e saj, pasi shpesh ndodh që personat që kanë lëshuar një kredi të mësojnë për komisione shtesë tashmë kur kanë borxhe.

Tarifat shtesë mund të përfshijnë:

• komision për sigurimin e fondeve të kredisë;
• komision në formën e pagesave mujore për mbajtjen e një llogarie rrjedhëse;
• tarifat e tërheqjes së parave të gatshme;
• gjobat dhe tarifat e vonuara;
• sigurim.

Përveç kësaj, kur merrni një kredi, është e nevojshme të njiheni me mundësitë e shlyerjes së parakohshme të saj dhe kushtet e kësaj ngjarje.

Si të merrni një kredi në para është pyetja më e shpeshtë.

normat e interesit për kreditë

Interesi i kredive mund të jetë krejtësisht i ndryshëm. Kjo varet si nga organizata bankare që jep kredinë, ashtu edhe nga shumë faktorë të tjerë, për shembull, nga historia e kredisë së huamarrësit, nga kolaterali që ai mund të japë, nga programi i huadhënies etj. Klientë të besueshëm që kanë përdorur tashmëshërbimet e një banke të caktuar, normat e interesit për kreditë mund të ulen ndjeshëm.

Përveç kësaj, normat e interesit varen kryesisht nga kushtet e kredisë. Për shembull, sa më e gjatë të jetë periudha e shlyerjes së kredisë, aq më të larta janë normat e interesit dhe anasjelltas.

Ka disa lloje pagesash kredie dhe interesi:

1. Pagesa të diferencuara, të përbëra nga pagesa mujore, si dhe një pjesë në rënie e interesit të një kredie të tillë, e cila llogaritet nga shuma e mbetur. Në këtë rast, kredia shlyhet me këste të caktuara gjatë gjithë afatit të kredisë.
2. Pagesat e anuitetit, të cilat janë shuma të barabarta të huasë, duke përfshirë interesin dhe principalin.
3. Paguaj vetëm interes.

Orari i ripagimit të kredisë

Një kusht tjetër i rëndësishëm për dhënien e një kredie është orari i pagesës. Klienti këshillohet të lexojë me kujdes këtë pikë, pasi kushtet e tilla janë shumë të ndryshme. Një opsion shumë fitimprurës është një plan i tillë i ripagimit të kredisë, kur shuma e principalit të kredisë dhe një pjesë e interesit mbi të paguhen çdo muaj. Kjo skemë korrespondon me pagesat e diferencuara, kur huamarrësi mund të shlyejë shumën e principalit të kredisë përpara afatit, duke ulur ndjeshëm pagesat e interesit.

Përveç kësaj, një klient banke që harton një marrëveshje kredie duhet të lexojë me kujdes një artikull të tillë si një mbipagesë për këtë kredi. Në këtë rast, duhet të krahasoni skemat e ofruara nga të tjerëtbankat, sistemi i pagesave mujore dhe shuma e parave që përfundimisht do të paguhen.

Këto rekomandime janë gjithashtu të rëndësishme kur i përgjigjeni pyetjes se si të merrni një kredi hipotekare.

Kredi të siguruara me pasuri të paluajtshme

Një kredi mund t'i jepet vetëm një qytetari që zotëron një lloj të caktuar pasurie të paluajtshme. Këtu ka disa kufizime moshe, për shembull, personave mbi 21 vjeç, si dhe pensionistëve, mund t'u refuzohet një kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme. Ose një personi do t'i jepet një kredi vetëm për një periudhë derisa të arrijë moshën e pensionit. Pronari i pasurisë së paluajtshme që është lënë peng nën një kredi duhet të jetë i aftë dhe gjithashtu të mos jetë i regjistruar në një dispanseri narkoologjike ose neuropsikiatrike. Përveç kësaj, oficerët e sigurisë së bankës do ta kontrollojnë atë për një dosje kriminale.

Kohët e fundit ka pasur shumë raste mashtrimi nga individë që lëshojnë kredi të siguruara me pasuri të paluajtshme. Ata punojnë sipas një skeme të qartë, e cila përfshin riregjistrimin e objektit në emrin e tyre. Prandaj, një huamarrësi të cilit i është refuzuar një kredi nga një organizatë bankare duhet të jetë shumë i kujdesshëm në lidhje me transaksionet e lidhura me agjentë të tillë, të njihet me dokumentacionin dhe të marrë ndihmë juridike të kualifikuar për të gjitha çështjet me interes për të.

Dhe disa rekomandime të tjera se si të merrni një kredi në para.

Qëllimet e huadhënies

Aplikimi për një kreditorganizata pas kredisë duhet të ketë gjithmonë një qëllim të veçantë. Kjo do të thotë që klienti i bankës duhet të jetë i vetëdijshëm për drejtimin e këtyre fondeve dhe efektin që dëshiron të marrë. Për shembull, kur merr një kredi për arsim, një qytetar duhet të përpiqet të fitojë njohuri dhe të përmirësojë aftësitë e tij profesionale. Nëse kredia merret me qëllim blerjen e një shtëpie, klienti i bankës duhet t'i shpenzojë paratë në pasuri të paluajtshme.

Në këtë rast, mund të përqendroheni në skema specifike kreditimi të ofruara nga bankat. Ka programe të ndryshme - hipotekë, kredi për makinë, etj., Të cilat do të ndihmojnë në zgjidhjen e një problemi specifik të jetës. Qëllimi i huasë mund të specifikohet në marrëveshje dhe një hua e tillë do të quhet kredi e synuar.

Tani ju e dini se si të merrni një kredi në mënyrë korrekte.