Cila bankë është më e mirë për të marrë një hipotekë: komente

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Pyetja se cila bankë është më mirë për të marrë një hipotekë shtrohet nga pothuajse çdo person që ka vendosur të blejë një shtëpi. Dhe çështja nuk është as mungesa e fondeve, por pamundësia e akumulimit. Për shkak të situatës së paqëndrueshme financiare në vendin tonë, shuma që do të kushtojë pasuria e paluajtshme tani, në dhjetë vjet, nuk ka gjasa të jetë e mjaftueshme për një gjysmë apartament.

Cila bankë është më e mirë për të marrë një hipotekë? Kuptimi.

Zgjedhja e bankës

Çdo person, përpara se të marrë një hipotekë, llogarit interesin vjetor për të cilin është i gatshëm të pranojë. Në kredidhënien hipotekore, ky është një argument vendimtar për çdo bankë. Megjithatë, jo i vetmi. Ka ende shumë aspekte që huamarrësi mesatar duhet t'u kushtojë vëmendje.

Mos harroni për paradhënien, e cila kërkohet nga çdo organizatë bankare, ku ka një shërbim kredie hipotekore. Shumica e bankave e rrisin pragun e paradhënies në tridhjetë për qind të kostos së banesave dhe më lart. atëdo të thotë që huamarrësi do të kërkojë opsione më fitimprurëse nëse nuk ka një shumë të tillë. Por ka edhe një lajm të mirë. Ai qëndron në faktin se ka organizata bankare që bien dakord për dhjetë ose njëzet për qind të paradhënies, ose ato për të cilat është krejtësisht joparimore. Mund të shqyrtoni opsionet për të zëvendësuar pagesën paraprake.

Pra, ka shumë gjëra për t'u marrë parasysh përpara se të vendosni se nga cila bankë të merrni një hipotekë.

Sigurim

Kushtet e sigurimit luajnë një rol të rëndësishëm në formësimin e kostos së një kredie hipotekore. Çdo organizatë bankare kërkon që huamarrësi të marrë sigurimin për pasurinë e paluajtshme, e cila është e përfshirë në peng. Banka nuk ka të drejtë të kërkojë sigurim shëndetësor dhe invaliditeti të huamarrësit, por disponueshmëria e një sigurimi të tillë mund të ndikojë në mënyrë të favorshme në madhësinë përfundimtare të kredisë hipotekore. Megjithatë, sigurimi është një gjë e mirë dhe duhet të lëshohet jo vetëm për bankat. Kur zgjidhni nga cila bankë të merrni një hipotekë, duhet të mbani mend se disa huadhënës nuk do të miratojnë një kredi hipotekore pa sigurim të titullit, i cili mbron nga rreziqet e humbjes së pronësisë së shtëpisë.

Hipotekë në "Tinkoff Bank"

Para së gjithash, duhet të studioni me kujdes informacionin për çdo institucion, nëse lind pyetja se cila bankë është më e mirë për të marrë një hipotekë. Vlerësimet për këtë bankë janë kryesisht pozitive. Tinkoff ofron një sistem ekskluziv të përzgjedhjes së pasurive të paluajtshme dhe përpunimin e kredisë hipotekore. Mjafton të paraqisni një kërkesë në bankë dhe punonjësit e saj do ta dërgojnë atë në një kredi tjetërorganizatat me të cilat Tinkoff bashkëpunon. Me këtë mënyrë pune, norma e interesit ulet me një përqindje. Dhe nëse huamarrësi do të aplikonte drejtpërdrejt, komisioni nuk do të ulej. Partnerët e Tinkoff Bank janë më shumë se dhjetë organizata, duke përfshirë Vostochny Bank, Gazprombank, URALSIB Bank dhe agjencinë shtetërore AHML. Merrni parasysh kushtet e një kredie hipotekare:

• norma e interesit konsiderohet nga tetë për qind në vit, për disa banesa kryesore - nga gjashtë;
• shuma maksimale e kredisë hipotekore është njëqind milionë rubla;
• kredia lëshohet për jo më shumë se tridhjetë vjet.

Për të dërguar një kërkesë në bankë, duhet të plotësoni një aplikim online. Një pyetësor plotësohet në faqen e internetit të një organizate bankare. Dy orë pas largimit nga aplikacioni, huamarrësi tashmë do të jetë në gjendje të marrë një përgjigje. Shuma e paradhënies fillon nga dhjetë për qind, por varet nga partneri bankar. Gjithashtu në faqe mund të lexoni se cila bankë është më e mirë për të marrë një hipotekë. Rishikimet dhe informacionet rreth bankave partnere janë të disponueshme falas.

Kredi hipotekore në Sberbank

Kjo bankë është më e madhja dhe më e famshmja në Rusi. Çdo propozim i tij diskutohet gjerësisht dhe është me interes për të gjithë. Kjo vlen kryesisht për huadhënien hipotekore. Kur pyeten se cila bankë është më e mirë për të marrë një hipotekë ushtarake, familjare apo e mbështetur nga shteti, pothuajse të gjithë do të emërojnë Sberbank. Nëse huamarrësi siguron jetën dhe kapacitetin e punës, atëherë bankamund të ulë normën me një për qind. Pjesëmarrja në programin shtetëror "Familja e Re" do të ndihmojë në uljen e komisionit me 0.5%. Dhe regjistrimi elektronik i transaksionit do ta ulë këtë shifër me një tjetër 0.1%.

Kushtet bazë për kredinë hipotekore në Sberbank:

• komisioni vjetor fillon nga 7.4% dhe varet nga programi i zgjedhur i hipotekës;
• shuma minimale e kredisë është treqind mijë;
• afati maksimal për të cilin është lëshuar një kredi është tridhjetë vjet.

Shuma e pagesës fillestare varet nga programi i huadhënies hipotekore, por nuk mund të jetë më pak se pesëmbëdhjetë për qind. Kreditë jepen si për blerjen e banesave në një ndërtesë të re, ashtu edhe në tregun sekondar, ose për ndërtimin e një shtëpie private. Një organizatë bankare mund të aplikojë për një hipotekë pa konfirmuar të ardhurat e huamarrësit dhe me vetëm dy dokumente. Tani, në pyetjen se cila bankë është më mirë të marrësh një hipotekë ushtarake apo ndonjë tjetër, mund të themi me besim se në Sberbank.

Ofertë nga RaiffeisenBank

Cila bankë është fitimprurëse për të marrë një hipotekë dhe ku është fikse norma e interesit? Sigurisht, në këtë. Banka shkon përpara dhe nuk ka një normë interesi "luhatëse", por kërkesat e saj për huamarrësit janë më të ashpra. Kryesorja është sigurimi gjithëpërfshirës i hipotekës. Nëse huamarrësi refuzon sigurimin, banka e rrit normën e interesit në 3.5% në vit. Rritja varet nga sa vjeç është huamarrësi dhe nëse ai ka bashkëhuamarrës.

Kushtet për një kredi hipotekare në RaiffeisenBank:

• komisioni vjetor mund të arrijë në 10,25%;
• shuma maksimale e kredisë - jo më shumë se tetëdhjetë për qind e çmimit të banesave;
• huamarrësi mund të llogarisë në një hipotekë në tridhjetë vjet.

Banka lejon blerjen e banesave si në tregun sekondar ashtu edhe në banesa të reja. Si peng, ju mund të lini një hapësirë banimi ekzistuese ose një të blerë.

Banka "Vozrozhdeniye"

Kjo bankë u rendit në listë falë paradhënies prej vetëm dhjetë për qind. Ndërkohë që banesa është duke u ndërtuar, interesi është afër trembëdhjetë për qind dhe pas regjistrimit të banesës si pronë, zbret në 12.75%. Siç duket edhe nga kushtet, banka punon vetëm me banesa parësore.

Banka e Moskës

Është fitimprurëse të marrësh një hipotekë në Bankën e Moskës, qoftë edhe vetëm sepse ekziston një normë bazë interesi që rritet ose bie për çfarëdo arsye. Për shembull, do të ndikojë në zvogëlimin e saj në sipërfaqen e banesave të blera ose në statusin e klientit.

Një organizatë bankare lëshon kredi sipas kushteve të mëposhtme:

• komisioni vjetor fillon me 9,5%;
• nuk ka shumë maksimale ose minimale;
• Afati më i gjatë i huasë është tridhjetë vjet.

Për të aplikuar për hipotekë në këtë bankë mjaftojnë vetëm dy dokumente. Por kjo nuk do të thotë që kushtet në prani të një pakete minimale letrash me vlerë do të mbeten të njëjta. Në këtë rast, parapagimi bëhet më i madh dhe disa kushte kreditimi përkeqësohen. Elementaretarifa fillon nga dhjetë për qind dhe mund të rritet.

Huamarrësi duhet të vlerësojë saktë se cila bankë mund të marrë një hipotekë dhe çfarë kushtesh ekzistojnë për këtë lloj kredie.

Hipotekë në Alfa Bank

Mënyra më fitimprurëse për të marrë një hipotekë është për ata persona që i marrin pagat përmes Alfa-Bank. Por kjo nuk do të thotë se asnjë huamarrës tjetër nuk mund të aplikojë atje. Në cilën bankë të merrni një hipotekë me një normë bazë interesi, nëse jo në Alfa-Bank? Ndër avantazhet e kredisë hipotekore, vlen të theksohet fakti se ulja ose rritja e normës së interesit varet nga zgjedhja e opsioneve shtesë.

Kushtet e hipotekës:

• tarifa vjetore është 12,5%;
• banka është e gatshme të japë një hipotekë deri në pesëdhjetë milionë;
• Afati më i gjatë i huasë është i kufizuar në tridhjetë vjet.

Pagesa fillestare nuk duhet të jetë më pak se pesëmbëdhjetë për qind e shumës së depozitës. Nëse huamarrësi refuzon të sigurojë jetën, paaftësinë dhe shëndetin, organizata bankare rrit përqindjen e shërbimeve me 2%.

Khanty-Mansiysk Bank

Kjo bankë jep një kredi hipotekore me 14% për dhjetë vjet ndërtim. Pasi kredimarrësi të regjistrojë banesat si pronë, komisioni do të ulet me 0.5% në vit. Me sa duket nga kushtet, banka punon vetëm me banesa në ndërtim.

Hipotekë në VTB 24

Një organizatë bankare ka një program hipotekor "Ndërtesa e re". Dallimi i saj ngapjesa tjetër është se norma e interesit varet nga shuma e hipotekës. Pra, me një hua prej më pak se 5.5 milion rubla, komisioni vjetor do të jetë 12.95%. Dhe kur aplikoni për një hipotekë nga 2.5 në 5.5 milionë, norma do të rritet në 13.35%. Avantazhi i një hipotekë në këtë bankë është se, ndryshe nga organizatat e tjera, kjo periudhë pagese e hipotekës mund të jetë deri në pesëdhjetë vjet.

Kërkesat e përgjithshme të bankave

Në cilën bankë është më mirë të marrësh një hipotekë për një pensionist, një punonjës ose një person të papunë - të gjithë e vendosin vetë. Por ka kritere që janë të detyrueshme për të aplikuar për një kredi në çdo organizatë bankare.

Le t'i shohim më nga afër.

1. Huamarrësi duhet të jetë së paku 21 vjeç dhe mbi 65 vjeç (kjo është shifra në momentin e pagesës së këstit të fundit).
2. Huamarrësi duhet të jetë shtetas i Federatës Ruse.
3. Huamarrësi duhet të ketë një regjistrim (qoftë i përhershëm apo i përkohshëm). Rrallëherë kërkohet regjistrimi në rajonin ku ndodhet banka.
4. Huamarrësi duhet të ketë një punë me punësim zyrtar dhe përvojë pune të vazhdueshme për gjashtë muaj. Përvoja totale e punës nuk duhet të jetë më pak se dymbëdhjetë muaj.

Aplikimi për një kredi hipotekore mund të dorëzohet personalisht, duke ardhur në bankë dhe në faqen zyrtare të internetit. Nëse aplikacioni është miratuar paraprakisht, atëherë huamarrësi mund të fillojë të kërkojë strehim. Kërkimi është caktuar nga gjashtëdhjetë deri në nëntëdhjetë ditë. Kur gjendet një apartament apo shtëpi, dokumentet dorëzohen në bankë, ku avokatët fillojnë të kontrollojnë pastërtinë e banesës së blerë. Nëse ekspertët e miratuan zgjedhjen, atëherëfillon faza tjetër - një vlerësim i pavarur i banesave në tregun sekondar. Kur të gjitha pikat bien dakord, kontrata nënshkruhet dhe transaksioni hyn në fuqi. Paratë i transferohen huamarrësit, pas së cilës kryhet transaksioni i blerjes dhe shitjes.

Paketa e dokumenteve

Nuk ka rëndësi se ku është më mirë të marrësh një hipotekë - pavarësisht se në cilën bankë përfundon huamarrësi, kudo ata do të kërkojnë një paketë të caktuar dokumentesh prej tij. Këto përfshijnë sa vijon.

1. Pasaporta personale e huamarrësit (dokument i Federatës Ruse) me fotokopje të çdo faqeje, qoftë edhe ato bosh.
2. Kopje të faqeve të librave të punës, ku ka regjistrime të vendeve të punës. Gjithçka duhet të konfirmohet nga punëdhënësi.
3. Certifikatë e të ardhurave të huamarrësit që përputhet me rregulloret bankare, ose 2-tatimin mbi të ardhurat personale, ose një deklaratë tatimore.
4. Certifikata e sigurimit pensional SNILS.
5. Dokumente shtesë me kërkesë të një organizate bankare.

Programe të lehta hipotekore

Për familjet e reja, pyetja se cila bankë është më mirë të marrësh një hipotekë është shumë akute. Voronezh nuk dallohet nga ndonjë ofertë e veçantë hipotekore, si shumica e qyteteve provinciale. Aktualisht, shumë banka lokale, për shembull, kanë zhvilluar programe hipotekore me pjesëmarrjen e kapitalit të lindjes. Por duke qenë se paguhet vetëm pas regjistrimit të pronësisë së një shtëpie apo apartamenti, jo çdo bankë do të pranojë të punojë me të.

Përveç kredive të bazuara në kapitalin e maternitetit, ka edhe programe të tjera për familjet e reja. Për shembull, në pyetjen rrethnë cilën bankë është më mirë të marrësh një hipotekë në Shën Petersburg për një familje, mund t'i përgjigjesh me besim në Sberbank. Kjo pasi është i pari që ka nisur punën me programet shtetërore. Programet nga shteti ju lejojnë të blini banesa edhe me pak përvojë pune ose me një pagë të vogël.

Gjithashtu, në kuadër të programeve të tilla, profesionistët e rinj kthehen në fshatra, sepse atje strehimi është më i lirë dhe kushtet e kredisë janë më të favorshme.

Zgjidhni një bankë në varësi të qëllimit

Cila bankë është më e mirë për të marrë një hipotekë në 2018 varet kryesisht nga lloji i strehimit që dëshiron të marrë huamarrësi. Pra, nëse ky është një apartament në një shtëpi në ndërtim ose në një ndërtesë të re, atëherë mund të provoni të merrni një kredi hipotekare me mbështetjen e shtetit.

Në të njëjtën kohë, një normë e ulët interesi do të sigurohet nga:

• "Banka Absolut";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Bank";
• "Banka Industriale e Moskës";
• Sberbank.

Në rajonet e Moskës dhe Leningradit, ju mund të merrni një kredi hipotekore në shumën deri në tetë milionë rubla me mbështetjen e shtetit. Por duhet të mbani mend se pagesa fillestare nuk mund të jetë më pak se 20%. Por norma fillon nga 7.5% dhe shkon deri në 11%.

Cilën bankë për të marrë një hipotekë? Shqyrtimet kryesisht ndryshojnë kur bëhet fjalë për shtëpitë e dyta. Fakti është se blerja e banesave nga tregu sekondar nuk mbështetet në asnjë mënyrë nga shteti, ndaj nuk ka programe të veçanta. Për të rritur disi përfitimet e marrjes së një hipotekë, huamarrësve u ofrohet të monitorojnë rregullisht bankingun sezonalofron.

Me një komision vjetor prej 10-12,5% dhe një pagesë fillestare prej jo më shumë se dhjetë për qind të shumës së punës:

• Rosenergobank;
• banka "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• banka "Informprogress".

Ata huamarrës që i përkasin kategorive sociale mund të përdorin kredinë hipotekore sociale.

Këto kategori janë:

• familje e re;
• familje e madhe;
• pensionistët;
• veteranët e luftës;
• personeli ushtarak;
• punonjës shtetëror;
• ata njerëz që jetojnë në shtëpitë e urgjencës.

Shërbimi i huadhënies hipotekore sociale ofrohet nga:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "Banka ITB";
• AHML;
• "Banka ruse e hipotekave".

Ata personel ushtarak që morën pjesë në NIS (sistemi akumulues i hipotekës) kanë të drejtë për një kredi hipotekare me dymbëdhjetë përqind në vit.

Hipotekat ushtarake ofrohen në Sberbank, VTB 24, Garzprombank dhe Zenit Bank.

Kreditë hipotekare me një përqindje të ulët vjetore janë gjithashtu gati për t'u dhënë nga MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Banka e Moskës dhe Sberbank.

Hipoteka dhe kolaterali

Një opsion i shkëlqyer do të ishte blerja e një shtëpie me një hipotekë të siguruar nga një ekzistuese. Në këtë rast, bankat me kënaqësi miratojnë aplikacionin, por ne po flasim vetëm për të80% e kostos së banesave. Kjo do të thotë, nëse apartamenti kushton njëzet milionë, atëherë huamarrësi mund të llogarisë vetëm në gjashtëmbëdhjetë.

Ekziston edhe mundësia e blerjes së një shtëpie pa hipotekë, por me dy kredi. Për ta bërë këtë, merrni gjysmën e shumës në një bankë, dhe pjesën e dytë - në një tjetër. Ana negative është se çdo organizatë bankare do të duhet të zvogëlojë rreziqet e saj dhe ajo do të kërkojë të lërë diçka si kolateral.

Hipotekë apo kredi personale?

Sigurisht, çdo huamarrës e kupton që është më mirë të aplikojë për një hipotekë në banka me reputacion dhe përvojë të mirë. Por ju mund të bëni pa të duke lëshuar një kredi të rregullt konsumatore. Nuk kërkon që të lëshohet një depozitë. Organizatat bankare zakonisht kufizojnë shumën e kredive të tilla në gjysmë milioni rubla. Po, është një shumë e vogël për të blerë një apartament në qytet, por për të blerë një shtëpi në fshat, paratë do të mjaftojnë.

Të mirat e një hipotekë

Çdo kredi ka të mirat dhe të këqijat e veta. Pluse mund të konsiderohen se:

• një apartament ose shtëpi bëhet pronë e huamarrësit dhe ai mund të regjistrojë këdo atje sipas dëshirës;
• që nga viti 2016, hipotekat mund të paguhen përpara afatit dhe nuk do të ketë gjoba apo interesa shtesë;
• pagesa mujore është e barabartë me atë që huamarrësi do të jepte për marrjen me qira të një apartamenti, por ai tashmë paguan për strehimin e tij;
• ka projekte dhe programe sociale që e bëjnë më të lehtë marrjen e një hipotekë dhe reduktimin e pagesave për të.

Sigurisht, para se të merrni një hipotekë, duhet të mendoni me kujdes, por nuk duhetzbritni plotësisht këtë lloj kredie. Në fund të fundit, kjo është një rrugëdalje e shkëlqyer për ata që duan të kenë banesat e tyre, por nuk kanë fonde të mjaftueshme. Për më tepër, shteti ynë mbështet njerëzit që vendosin të marrin një hipotekë.