IIS në Sberbank: rishikime, kushtet e hapjes, rregullat për depozitimin e fondeve dhe përfitimin

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Në artikull, ne do të shqyrtojmë rishikimet e IIS "Menaxhimi i Aseteve" të Sberbank.

Që nga viti 2015, është propozuar hapja e një llogarie investimi individuale, e cila siguron një fitim të mirë. Në thelb, ky është një kontribut depozitues në llogaritë e ndërmjetësimit, nga të cilat të ardhurat mund të merren në formën e zbritjeve tatimore, si dhe në formën e interesit për shkak të menaxhimit kompetent të parave. Rendimenti i depozitave të tilla mund të arrijë njëzet për qind në vit. Qëllimi i programit është rritja e njohurive financiare të popullatës. Kështu, vëmendja e klientëve tërhiqet nga puna e bursës.

Reagimet mbi IIS Sberbank do të paraqiten në fund të artikullit.

Çfarë është IIS dhe cilat janë rregullat për depozitimin e fondeve?

Së pari, ia vlen të kuptohet vetë koncepti. Llogaritë e investimeve janë elementë të veçantë brokerimi që mund të hapen nga individë me qëllim të investimit të parave në tregjet e aksioneve. Vlen të theksohen shtatë tipare të rëndësishme të IIS të Sberbank:

• Afati për hapjen e një shërbimi të tillë është tre vjet.
• Sumat minimale të rimbushjes nuk janë të kufizuara. Dhe maksimumi nuk mund të kalojë katërqind mijë rubla.
• Taksimi special ofrohet për llogaritë individuale të investimeve. Sipas njërës prej skemave (për kontributet), çdo vit mund të merrni një zbritje tatimore prej 13% mbi shumën e fondeve të kontribuuara. Vlera maksimale për zbritjen tatimore është katërqind mijë në vit. Kjo do të thotë, nëse një person e ka paguar këtë shumë brenda një viti, atëherë gjatë paraqitjes së një deklarate tatimore, pesëdhjetë e dy mijë rubla mund të kthehen për një zbritje. Dhe kështu çdo vit për tre vjet. Kjo do të thotë, nëse rimbushni katërqind mijë, në tre vjet mund të ktheheni njëqind e pesëdhjetë e gjashtë nga shteti. Legjislacioni parashikon një skemë të dytë (për të ardhurat), e cila e përjashton klientin nga pagimi i tatimit për një llogari të tillë për tre vjet. Kjo është e dobishme nëse, për shembull, klienti ka investuar të gjitha paratë menjëherë.
• Sberbank IIS mund të mbyllet përpara skadimit të një periudhe trevjeçare, por atëherë asnjë përfitim i parashikuar me ligj nuk do të zbatohet.
• Mund të keni vetëm një llogari për person. Më pas autoritetet tatimore do të japin përfitime për një nga produktet e tyre.
• Shërbimi hapet ekskluzivisht në institucionet e brokerimit dhe menaxhimit. Bankat me institucione të tjera financiare nuk kanë të drejtë të hapin këtë lloj llogarie.
• Nuk mund të transferoni aksione të blera më parë me obligacione nga një instrument tjetër financiar brokerimi në llogaritë individuale të investimeve.

Komentet rreth IIS Sberbank janë kryesisht pozitive. Më pas do të japim informacion mbi kushtet për hapjen e një instrumenti të tillë financiar, të cilat aktualisht janë duke u paraqitur.

Kushtet për hapje

Kushtet zakonisht janë si më poshtë:

• Llogaritë e investimeve individuale mund të hapen vetëm nga individë.
• IIS në Sberbank hapet vetëm nga qytetarët e Rusisë.
• Çdo individ ka të drejtë për vetëm një llogari investimi.
• Vetëm fondet e parave të gatshme depozitohen në IIS.
• Kjo llogari mund të rimbushet, tërheqja e pjesshme e parave nuk ofrohet.
• Shuma maksimale për investim është katërqind mijë rubla në vit, gjë që e bën instrumentin e propozuar jo tërheqës për investitorët e mëdhenj, në lidhje me këtë po diskutohet çështja e rritjes së kufirit.
• Klientë të rinj dhe ekzistues me të cilët është lidhur një marrëveshje për shërbimet e brokerimit mund të hapin IIS në Sberbank.

Periudha minimale e investimit është tre vjet (duke filluar nga data e lidhjes së marrëveshjes), periudha maksimale është pesë vjet. Ky paragraf nënkupton që lejohet të lidhet një marrëveshje tani, dhe fondet lejohen të depozitohen më vonë. Gjëja kryesore është ta bëni atë para 31 dhjetorit. Periudha minimale e vlefshmërisë skadon në datën e përfundimit të dokumentit në tre vjet.

Shërbimi i shoqërisë administruese paguhet nga një llogari tjetër depozite, por jo nga IIS. Prandaj, në shumicën e situatave, duhet të përdorni një shtesëinstrument depozitimi. Lloji i zbritjes tatimore zgjidhet përpara depozitimit të fondeve. Në të ardhmen, nuk mund të ndryshoni vendimin për llojin e zgjedhur të zbritjes tatimore. Kombinimi i dy llojeve të zbritjes është i pamundur. Në rastet e mbylljes së hershme, të gjitha përfitimet tatimore hiqen. Tani le të kalojmë në diskutimin e çështjes së përfitimit dhe të zbulojmë se sa fitimprurëse është të kesh një llogari të tillë dhe të investosh në të.

Është më mirë të njiheni paraprakisht me vlerësimet e klientëve të IIS të Sberbank.

Yield

Në rast se, kur hapni një llogari të tillë, zgjidhni mundësinë për të marrë një zbritje tatimore për financat e kontribuuara, atëherë të ardhurat minimale nga investimi do të jenë tashmë trembëdhjetë për qind. Vërtetë, pa humbje, një llogari investimi mund të mbyllet pas tre vjetësh.

Kështu, kthimi minimal pa rrezik do të jetë rreth katër për qind në vit. Për të arritur një tregues më të lartë, duhet të investoni në instrumente të ndryshme financiare, qofshin ato obligacione së bashku me aksione apo produkte të tjera të strukturuara.

Në rast se një person nuk ka përvojë në tregtimin ose ka pak kohë për t'u angazhuar në treg, atëherë alternativa më e mirë do të ishte një strategji menaxhimi në mënyrë që profesionistët të kontrollojnë fondet e tij për klientin. Sigurisht, ata nuk do të tregojnë një rendiment prej pesëmbëdhjetë deri në njëzet për qind në vit, por në çdo rast do të rezultojë të jetë më shumë sesa në një depozitë në Sberbank.

Sipas rishikimeve, përfitimi i IIS është mjaft i vështirë për t'u parashikuar.

Është më mirë që të gjithë të fillojnë të studiojnë informacione rreth investimit dhe të formojnë për veten e tyreportofoli individual i obligacioneve dhe aksioneve. Rekomandohet të investoni 50% të kapitalit në aksione blu chip. Lërini njëzet e pesë të mbeturit të shkojnë në nivelin e dytë dhe saktësisht të njëjtin numër në obligacionet ruse të cilësisë së lartë.

Përfitimet

Përparësitë e mëposhtme të këtij instrumenti financiar janë theksuar:

• Disponueshmëria e mundësive investuese edhe për klientët që nuk i kuptojnë parimet e funksionimit të bursave.
• Marrja e fitimeve të mëdha në krahasim me bërjen e një depozite të thjeshtë.
• Shuma e kërkuar për investim është e përballueshme edhe për investitorët fillestarë, sipas rishikimeve të Sberbank IIS.
• Ofrimi i lehtësimit tatimor.
• Një mundësi e shkëlqyer për investitorët fillestarë për të kuptuar tregjet e aksioneve, për të marrë përvojën e parë në investimet kapitale.

A ka ndonjë pikë negative?

Difekte

Kjo llogari ka disa të meta. Zakonisht janë si më poshtë:

• IIS, çfarëdo që mund të thuhet, është ende një opsion investimi i rrezikshëm. Në këtë rast, nuk ka garanci nga qeveria.
• Një mjet i tillë investimi përdoret më së miri gjatë një rikuperimi ekonomik.
• Ka vështirësi në përcaktimin e llojit të zbritjes që pronari dëshiron të marrë, pasi kjo duhet bërë menjëherë, përpara se të transferohen fondet tek shoqëria administruese.
• Integriteti i raporteve të agjencisë së menaxhimit është shumë i vështirë për t'u gjurmuar. Rendimentiështë një vlerë e ndryshueshme dhe e paqëndrueshme dhe një kompani, duke marrë një fitim të madh, mund të paraqesë një deklaratë vetëm për një pjesë të vogël të tij.

Si hapet një llogari e tillë me Sberbank?

Mund t'i menaxhoni vetë fondet tuaja IIS, duhet të blini dhe të shisni aksione të ndryshme së bashku me obligacione dhe letra të tjera me vlerë në bursë. Në këtë situatë, Sberbank i Rusisë ofron vetëm shërbime brokerimi, domethënë një platformë tregtare.

Gjithashtu, menaxhimi i fondeve mund t'u transferohet kompanive të administrimit të besimit, të cilat do t'i investojnë ato sipas gjykimit të tyre. Kjo do të thotë, klienti hap një llogari me Sberbank, pas së cilës të gjitha fondet transferohen në menaxhimin e organizatës së zgjedhur.

Për të hapur një llogari të tillë me Sberbank, duhet të kontaktoni degën që ofron një shërbim të tillë, domethënë mund të hapni një instrument financiar brokerimi. Ju gjithashtu mund të telefononi linjën telefonike të mbështetjes së klientit për të kontrolluar listën e degëve në qytetin tuaj.

Pas kësaj, duhet të caktoni një takim, pasi në radhë, si rregull, firmoset disa ditë përpara. Për të zbuluar nëse klienti do të pranohet dhe çfarë dokumentacioni nevojitet dhe nëse është e nevojshme, të caktoni një takim, mund të telefononi në cilëndo nga degët, të cilat nxiten nga operatorët që punojnë në linjën telefonike në qytet.

Kur një klient vjen në një degë të Sberbank pa një telefonatë paraprake, mund të hapni një llogari të rregullt depozite, do t'ju duhet për të hapur një llogari investimi. Procedura e hapjes kërkonpasaportë.

Pas regjistrimit, pak para rimbushjes për një shumë të caktuar, duhet të zgjidhni një institucion administrues që do të menaxhojë fondet e klientit në mënyrë që të fitoni. Kjo do të nevojitet në atë situatë nëse vetë personi nuk e kupton punën e bursave. Për shërbimet e shoqërisë administruese do t'ju duhet të paguani një komision të caktuar dhe në të njëjtën kohë të bëni disa kosto.

Sipas rishikimeve të Sberbank Premier IIS, edhe një fillestar i papërvojë mund të bëjë një fitim të lartë.

Si mund të marrë një klient një zbritje tatimore të tipit 1?

Vlen të kujtojmë se zgjedhja e një llogarie të tillë është e dobishme për njerëzit me të ardhura të konfirmuara zyrtare. Për të marrë një zbritje tatimore mbi kontributet, duhet të kontaktoni inspektimin me dokumentet e mëposhtme:

• Sigurimi i një deklarate tatimore në formën e 3-NDFL. Duhet të dorëzohet në fund të vitit (d.m.th., periudha tatimore) deri më 30 prill të vitit pasardhës.
• Letra që konfirmojnë zyrtarisht të ardhurat e klientit, nga të cilat taksa 13% paguhej rregullisht gjatë vitit (më shpesh kjo është një certifikatë standarde nga vendi i punës).
• Dokumente që konfirmojnë kontributin në IIS.
• Dorëzimi i një aplikimi të formularit të vendosur për kthimin e zbritjes për shumën e kontributit. Ky aplikacion kërkon detaje të llogarisë bankare për të marrë një rimbursim tatimor.

Si mund të marrë një klient një zbritje tatimore të tipit 2?

Për t'u përjashtuar nga tatimi, ndërmjetësi duhettë sigurojë një vërtetim nga inspektimi që klienti nuk ka marrë asnjë zbritje nga kontributet e tij gjatë gjithë periudhës. Në një situatë të tillë, ndërmjetësi nuk do të ngarkohet me tatimin mbi fitimin e kërkuar prej trembëdhjetë për qind. Në rast se IIA është mbyllur më herët se afatet e lejuara, atëherë trembëdhjetë për qind e taksave do të zbriten nga fitimi i mbylljes.

Kështu, IIS janë krijuar në përgjithësi për të përmirësuar arsimimin financiar të njerëzve, gjë që ju lejon të rritni tregun e investimeve, duke përmirësuar punën e tregut të aksioneve, gjë që çon në rritjen ekonomike në vend. Në rast se qytetarët mësojnë të investojnë duke kuptuar funksionimin e tregut, në vend që thjesht t'i mbajnë financat e tyre nën jastëk ose me interes të parëndësishëm në bankë, paratë do të jenë në qarkullim dhe ekonomia do të zhvillohet më shpejt.

Sipas rishikimeve, hapja e një IIS në Sberbank është mjaft e thjeshtë dhe mund të merrni një përfitim të dyfishtë. Para së gjithash, të ardhurat në formën e një lehtësimi tatimor. Dhe përveç kësaj, përfitoni nga tregtimi në bursë. Në çdo situatë, pritet një yield shumë i lartë në krahasim me depozitimin e rregullt në bankë. Por mjeti i propozuar ka disavantazhe të caktuara që lidhen me kufirin. Në këtë drejtim, çështjet për rishikimin dhe kohën e tij janë duke u zgjidhur.

A ia vlen të hapësh një IIS në Sberbank, sipas rishikimeve?

A ja vlen të hapesh?

Le të japim disa fakte të rëndësishme pse është e dobishme të hapësh IIS.

• Besueshmëri. Marrëveshje për këtë qëllimështë lidhur drejtpërdrejt me organizatën menaxhuese të Sberbank. Aksionari është PJSC Sberbank. Kjo thotë shumë, veçanërisht besueshmëria.
• Strategjia e menaxhimit në një llogari investimi. Në Sberbank, ju mund të zgjidhni një nga dy strategjitë e menaxhimit. Në rast se një person nuk dëshiron të tregtojë vetë në treg, atëherë, siç u përmend më herët, ai mund t'ia besojë këtë biznes specialistëve. Profesionistët do të kontrollojnë paratë. Klientit do t'i duhet vetëm të zgjedhë një strategji: një obligacion rubla ose dollarë.
• Disponueshmëria e komoditetit në rimbushjen e llogarisë. Reagimet për hapjen e IIS në Sberbank janë pozitive. Mund ta rimbushni falas duke transferuar në Sberbank-Online. Për lehtësi, ndër të tjera, mund të konfiguroni pagesën automatike dhe shuma të caktuara do të transferohen çdo muaj, për shembull, nga një kartë pagash.

Llogaria personale

Cila është "Llogaria Personale" e IIS Sberbank?

Një tjetër nga, ndoshta, lehtësitë më të dukshme është prania e një "Llogarie Personale", në të cilën mund të shikoni absolutisht të gjithë informacionin me raportet në llogarinë tuaj. Kështu, klientët pajisen me dëshmi të transparencës së të gjithë sistemit financiar të kësaj organizate bankare.

Kompania që menaxhon IIS - "Sberbank-Asset Management"

Ju mund të hapni IIS sot në disa degë të kësaj banke. Duhet të kihet parasysh se vetë kontrata nënshkruhet drejtpërdrejt me kompaninë administruese, domethënë me Sberbank Asset Management (ish investimi më i madh dhe më i vjetërorganizatë e njohur më parë si "Trojka Dialog").

obligacionet e rubla

Ka gjithashtu rishikime të obligacioneve të IIS Sberbank dhe rubla.

Aktivet e klientit investohen në portofol të larmishëm të shprehura në rubla të obligacioneve komunale, shtetërore dhe korporative. Fondet gjithashtu mund të investohen në monedha dhe instrumente financiare për qëllime të mbrojtjes së portofolit. Zakonisht ruan një nivel të lartë diversifikimi. Strategjia supozon menaxhimin aktiv të sektorëve të tregut të borxhit, i cili në masë të madhe varet nga situata e tregut. Strategjia synon të gjenerojë një yield që tejkalon inflacionin me normat e depozitave bankare në rubla nëpërmjet të ardhurave nga kuponët, një rritje të vlerës së tregut dhe, përveç kësaj, menaxhimin aktiv të portofolit të obligacioneve të emetuesve rusë me rrezik të kufizuar.

Duke aktivizuar në Sberbank një strategji të quajtur "obligacionet rubla", klientët nuk e humbin aspak kohën e tyre duke hulumtuar situatën në tregjet e aksioneve. Vetëm profesionistët e bëjnë këtë për ta. Për shembull, raportohet se në një vit rendimenti mund të jetë rreth njëzet për qind, duke iu nënshtruar një strategjie investimi konservatore. Ky është një rezultat i mirë, veçanërisht kur krahasohet me produkte të tjera të Sberbank si depozitat. Më pas do të zbulojmë se çfarë shkruajnë në ueb klientët që kanë hapur një llogari të tillë në këtë institucion bankar.

Komente të klientëve

Merrni parasysh rishikimet e IIS të Sberbank. Njerëzit shkruajnë se kur hapin një llogari investimi, nuk e bëjnëpër të cilën nuk u penduan. Sipas klientëve, ky instrument financiar ka shumë përparësi, gjë që e bën investimin në tregjet e aksioneve përmes Sberbank shumë të rehatshëm, dhe në të njëjtën kohë shumë të përshtatshëm. Për shembull, konsumatorëve u pëlqen aftësia për të vendosur pagesën automatike. Investitorët lavdërojnë IIS të Sberbank përveç mbajtjes së seminareve të rregullta trajnimi, së bashku me ofrimin e një abonimi falas për lajmet dhe rishikimet më të fundit.

Komentet thonë se për të marrë përgjigje për pyetje të caktuara, nuk është aspak e nevojshme të shkoni në degë, por gjithmonë mund të kontaktoni konsultën e shpejtë me e-mail ose telefon. Kështu, bazuar në shumicën e rishikimeve të depozituesve të IIS në Sberbank, mund të themi me siguri se shumica e klientëve janë të kënaqur me shërbimin bankar të përshkruar dhe e konsiderojnë atë shumë fitimprurës, duke shfaqur një numër të madh avantazhesh të ndryshme që ndihmojnë për të bërë fitime të mira.