Një zyrë krediti është Përshkrimi, qëllimet dhe objektivat, funksionet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Edhe huamarrësit përgjegjës kanë situata kur, për ndonjë arsye të panjohur, atyre u refuzohet një hua. Bankat kanë të drejtë të mos u tregojnë klientëve arsyen e vendimit të tyre. Për të kuptuar pse po ndodh kjo, mund të porosisni një raport nga byroja e kreditit.

Është, në kundërshtim me besimin popullor, e thjeshtë dhe e sigurt. Çdo qytetar që ka pasaportë mund të aplikojë pranë organizatës.

Çfarë është një zyrë krediti?

Një zyrë krediti është një institucion tregtar që është i licencuar dhe i regjistruar në regjistrin publik. Ajo angazhohet në mbledhjen, sistemimin dhe ruajtjen e informacionit për historitë kreditore të subjekteve, përfshirë huatë, huatë dhe përmbushjen e detyrimeve ndaj tyre, si dhe të dhënat personale të huamarrësve.

Bankat dhe kompanitë mikrofinanciare janë të detyruara të bashkëpunojnë me një ose më shumë organizata, ato duhet të dërgojnë rregullisht atje informacion për të gjitha ndryshimet në IC-në e klientëve të tyre.

Dosja e kreditit të një individi mund të mbahet nga më shumë se një zyrë. Për të zbuluar se ku ndodhet, huamarrësi duhet të kontaktojë Drejtorinë Qendrore. Ky institucion grumbullon të gjitha të dhënat, por nuk ofron drejtpërdrejt raporte.

Në korrik 2018, sipas Bankës Qendrore, në regjistër janë regjistruar 13 zyra krediti. Kjo shifër do të ndryshojë nëse njëra prej tyre riorganizohet ose regjistrohet një e re.

Udhëheqësit në industrinë e tyre:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "Standardi rus".

Qëllimet dhe objektivat

Në Rusi, një sistem i rregullt për mbledhjen dhe ruajtjen e historive të kreditit u prezantua në vitin 2005, por ende jo të gjithë qytetarët e dinë se çfarë synimesh ndoqi krijimi i BKI. Kjo është:

1. Krijimi i një baze të dhënash të unifikuar të huamarrësve dhe informacion mbi detyrimet e tyre të kredisë.
2. Mbledhja e historive të përditësuara të kreditit të subjekteve.
3. Reduktimi i rreziqeve të huadhënësve duke vlerësuar besueshmërinë dhe përgjegjësinë për përmbushjen e detyrimeve të huamarrësve të mundshëm.
4. Reduktimi i kohës së pritjes për vendimin e një huadhënësi për të lëshuar një kredi ose një vendim për të refuzuar.
5. Një nga detyrat e zyrave të kreditit (CHB) është të minimizojnë rrezikun e falsifikimit të informacionit ose korrigjimit të paligjshëm të të dhënave.

funksionet BKI

Ato janë si më poshtë:

1. Shërbimet për ofrimin e raporteve me pagesë dhe falas për subjektet e KI me kërkesën e tyre mbi bazën e një aplikimi me shkrim ose dokument tjetër të vërtetuar me nënshkrim elektronik. Çdo qytetar një herë në vit ka të drejtë të dijë pa pagesë dosjen e tij financiare.



2. Ofrimi i shërbimit të ofrimit të raporteve për përdoruesit e CI, duke përfshirë kreditorët, autoritetet, noterët, Bankën Qendrore në bazë të një kontrate.
3. Duke analizuar informacionin, byroja e kreditit përcakton pikët personale të secilit subjekt të CI. Vlerësimi kërkohet për disa lloje huadhëniesh.



4. Durimi i informacionit personal nga pjesa e titullit dhe transferimi në Katalogun Qendror të informacionit në lidhje me formimin e CI të subjektit ose ndryshimin e të dhënave të tij të identifikimit. Kjo zyrë krediti kërkohet ta përfundojë këtë brenda 2 ditëve pune.
5. Krijimi i një kodi subjekti të historisë së kreditit.
6. Gjithashtu, organizata dërgon informacion në lidhje me anulimin e skedarëve të kreditit në CCCH.
7. BKI i jep burimit mundësinë për të korrigjuar informacionin e transmetuar më parë, me kusht që subjekti ose përdoruesi të konfirmojnë faktin e pasaktësisë së të dhënave të mëparshme.
8. Mbikëqyr aktivitetet e përdoruesve të historive të kreditit.
9. CBI duhet të mbrojë të dhënat personale të subjekteve nga aksesi i paligjshëm, rrjedhja e informacionit, bllokimi, fshirja ose modifikimi i paautorizuar i të dhënave.

Byroja Kombëtare e Kredisë

Kjo organizatë tregtare u themelua në vitin 2005. Për momentin, ajo është një nga CBI-të më të mëdha, e cila mbulon 40% të tregut të industrisë dhe vëllimi i historive të kreditit të ruajtura në të i kalon 55 milionë. Më shumë se 1000 organizata bashkëpunojnë me NBCH, përfshirë Alfa-Banka”, Banka Vozrozhdenie, Renaissance-Credit, Rusfinance, si dhe shumë institucione të tjera bankare dhe mikrofinanciare.

Kjo byro dallohet nga përmirësime të vazhdueshme që synojnë reduktimin e rrezikut të huadhënësve në miratimin dhe disbursimin e kredive, vlerësimin e huamarrësve dhe mënyrat për të zbuluar mashtrimin. Shërbimet e ofruara nga NBCH janë, në shumicën e rasteve, të pashembullta.

Equifax

Equifax Credit Bureau ka një status ndërkombëtar, ajo filloi aktivitetin e saj në vitin 1899 në shtetin e Xhorxhias (SHBA). Për momentin ka përfaqësim në 24 vende të botës. Equifax në Rusi ka nënshkruar kontrata me 2 mijë kompani, baza e të dhënave të tij përmban 148 milionë histori krediti të individëve dhe personave juridikë.

Zyra qendrore ndodhet në Atlanta, në Federatën Ruse, adresa ligjore e zyrës së kreditit Equifax është si më poshtë: Moskë, rr. Kalanchevskaya, 16, ndërtesa 1.

Byroja e Bashkuar e Kredisë

Kjo kompani ruse u shfaq si rezultat i bashkimit të dy zyrave: Experian-Interfax dhe Infocredit. Në kompaninë "Infocredit" 50% e aksioneve i përkisnin Sberbank, e cila në vitin 2009 fitoi një aksion (50%) gjithashtu në "Expirian-Interfax". Procesi i bashkimit zgjati nga viti 2009 deri në vitin 2012

"Expirian-Interfax" u formua në 2004, dhe në 2011 u riemërua në OKB - "United Credit Bureau". Nëbashkimi i kompanive ruajti emrin.

Për vitin 2018, aksioneri kryesor - Sberbank, ka aksionet më të mëdha - 50%, pjesa tjetër shpërndahet midis Experian dhe Interfax. Më parë, Sberbank nuk u jepte akses organizatave të tjera të kreditit dhe jo-kreditit. Gjërat kanë ndryshuar që nga bashkimi.

Baza e të dhënave BKI ruan 331 milionë raporte krediti nga 89 milionë subjekte. Më shumë se 600 banka, kompani mikrofinanciare dhe sigurimesh bashkëpunojnë me OKB.

Standardi rus

Byroja filloi punën në vitin 2005, por gjatë 3 viteve të para bashkëpunoi vetëm me një bankë me të njëjtin emër. Për këtë arsye, ka shumë më pak histori krediti në bazën e të dhënave të saj (15 milionë dosje). Që nga viti 2008, menaxhmenti i organizatës vendosi të zgjerojë fushën e bashkëpunimit në mënyrë që të ketë informacion më të plotë dhe më të përditësuar.

Kjo BCI punon me persona fizikë dhe juridikë, secili prej subjekteve mund të kërkojë një raport përmes llogarisë së tij personale në sit nëse janë tashmë klient të Bankës Standarde Ruse.

Si të ndryshojmë informacionin e pasaktë?

Megjithëse sistemi i transmetimit të të dhënave CI është i automatizuar, punonjësit e institucioneve të kreditit futin informacione dhe nuk janë të imunizuar nga gabimet aksidentale. Një nga funksionet e byrosë është aftësia për të korrigjuar informacionin e pasaktë nëse ka konfirmim.

Nëse subjekti i raportit të kredisë ka vënë re një gabim, ai duhet të plotësojë aplikacionin dhe më pas ta dërgojë ose ta çojë vetë në zyrën që i shërben institucionit të tij financiar. Aplikacioni rekomandon në detajetregoni problemin, duke e mbështetur atë me dokumente mbështetëse:

• Nëse krediti i mbyllur shfaqet si aktiv, ju lutemi bashkëngjitni një kopje të aplikacionit për mbylljen e llogarisë ose faturat e pagesës.
• Nëse ka vonesa me të cilat huamarrësi nuk është dakord, do të ndihmojnë edhe dokumentet e pagesës, pasi përmbajnë kohën dhe datën e operacionit.

E rëndësishme: institucioni financiar që ka paraqitur të dhëna të pasakta do të korrigjojë gabimin. Sipas ligjit, një kërkesë mund t'i transferohet drejtpërdrejt atij, por praktika tregon se në këtë mënyrë procesi do të zvarritet për një kohë të gjatë ose huamarrësi do të refuzohet fare.

Kjo është shumë më e shpejtë të bëhet përmes BQK-së, sepse me marrjen e aplikacionit, byroja e kreditit do të kontrollojë informacionin dhe do t'i dërgojë dokumentet institucionit financiar, i cili është i detyruar të përgjigjet dhe të korrigjojë gabimin. E gjithë procedura zgjat 30 ditë.

Bankat, duke shqyrtuar një kërkesë për kredi, nuk kontrollojnë vlefshmërinë e CI, si parazgjedhje konsiderohet se është e saktë në BCI. Prandaj, është në interes të subjektit të dosjes së kredisë të kërkojë një raport të paktën një herë në vit për të kontrolluar informacionin.