Numri i bankave në Rusi, vlerësimi, licencat

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Para se të bëheni klient i ndonjë banke, duhet të siguroheni për besueshmërinë e saj - një institucion krediti duhet të ketë licencë për veprimtarinë përkatëse, si dhe të mos zërë pozicionet e fundit në vlerësimin e bankave dhe të mos ketë tendencë. për të ulur vazhdimisht performancën e tyre në këtë listë. Në artikull, ne do t'ju prezantojmë me numrin e përgjithshëm të bankave tregtare në Rusi, do të paraqesim ato më të mirat dhe do të ofrojmë një listë të organizatave të privuara nga licenca. Ne do t'ju tregojmë gjithashtu informacione të tjera të dobishme për këtë fushë.

Sa banka ka sot në Rusi?

Që nga 1 gushti 2017, ka 537 organizata tregtare krediti që operojnë në Federatën Ruse. Numri i përgjithshëm i bankave në Rusi të regjistruara në një kohë ose në një tjetër është 878 sot. Prej tyre, 341 u janë hequr licencat.

Le të japim një tabelë që tregon numrin e bankave në Rusi në të kaluarënverë.

Viti	Numri i bankave të licencuara
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (që nga 1 janari)	623

Tani le të flasim për disa modele të ndryshimeve në numrin e bankave, si dhe planet e Bankës Qendrore për institucionet ruse të kreditit.

Dinamika e ndryshimeve në numrin e bankave

Pasi mësuam se sa banka ka sot në Rusi dhe sa ka pasur të paktën 10 vjet më parë, një gjë është e qartë - numri i këtyre institucioneve është në rënie të vazhdueshme. Në 1 janar 2017, numri i bankave në vendin tonë arriti në 45,2% të numrit të tyre në vitin 2008.

Nga numri ekzistues mund të klasifikohen si të mëdhenj vetëm 336. Prej tyre vetëm 314 kanë seli në kryeqytet. Kështu, për çdo 39,000 njerëz në Moskë, ka vetëm një bankë - dua të them organizatën, jo numrin e zyrave dhe divizioneve. Duke folur për rajonet, mund të themi se shumica dërrmuese e bankave në Rusi janë të regjistruara në pjesën e saj evropiane, por përtej Uraleve (rrethi Ural, Verior, Lindja e Largët) ka në mënyrë katastrofike pak prej tyre. Por pikërisht në territoret e këtyre rajoneve janë përqendruar burimet kryesore natyrore të vendit.

Shumë u goditën nga revokimi i licencës nga banka Yugra, e cila ishte fort ndër tridhjetë organizatat kryesore bankare në Rusi. Shkak për këtë vendim është bërë fshehja e reales së tijgjendja financiare.

Kapitali i autorizuar dhe konsolidimi i bankave

Arti i leximit. 11 i Ligjit Federal "Për bankat dhe veprimtaritë e tyre", mund të thuhet me siguri se shfaqja e organizatave të reja të kreditit është shumë problematike - le të njihemi me kërkesat për kapitalin e autorizuar të një institucioni të regjistruar:

• Shuma më e vogël e kapitalit të autorizuar të një organizate bankare për lëshimin e licencës është 300 milionë rubla.
• Shuma më e vogël e kapitalit të autorizuar të një organizate krediti, por në të njëjtën kohë jo-bankare që planifikon të punojë si me individë ashtu edhe me persona juridikë me licencë bankare - 90 milionë rubla.
• Shuma më e vogël e kapitalit të autorizuar të një organizate kreditore jo-bankare që planifikon të operojë pa licencë bankare është 18 milionë rubla.

Shuma e fondeve të veta të një banke tashmë operative nuk duhet të jetë nën shiritin prej 300 milionë rubla. Sipas këtyre treguesve, aktualisht në rrezik janë 150 organizata bankare. Ata kanë dy opsione - mbylljen ose bashkimin me një bankë më të madhe. Këto institucione po përjetojnë tre lloje kryesore të transformimit:

• Bashkimi i kapitalit me kapitalin e një institucioni tjetër krediti.
• Marrja aktuale nga një bankë më e madhe.
• Vetëlikuidim, likuidim për shkak falimentimi.

Ndarja e bankave ruse

Në të ardhmen e afërt, Banka Qendrore e Federatës Ruse planifikon të ndajë të gjithë numrin e bankave ruse në tre kategori të mëdha:

• Dhjetë bankat kryesore të rëndësishme sistematike: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (për 2016).
• Bankat Federale të Rusisë janë institucione krediti me zyra dhe degë në shumicën dërrmuese të rajoneve ruse. Ato duhet domosdoshmërisht të përmbushin standardet ndërkombëtare dhe të kenë raportin më të vogël të kapitalit të vet prej të paktën 1 miliard rubla.
• Bankat rajonale janë organizata të vogla krediti që kryejnë operacione të thjeshta bankare - këmbim valutor, kredi për publikun, pranim parash për depozita nga qytetarët, etj. Audienca e tyre kryesore është individët, bizneset e vogla dhe të mesme.

Renditja e bankave

Bankat kryesore ruse janë përmbledhur në tre grupe kryesore:

• Treguesit kryesorë: aktivet neto, portofoli i kredisë, depozitat e individëve, investimet e klientëve në letra me vlerë, kapitali në formën 123, 134.
• Treguesit e performancës së institucionit: kthimi i kapitalit, aktivet neto, qarkullimi në transaksionet në valutë, borxhet e prapambetura për kreditë, etj.
• Treguesit e bilancit: siguria e parave të gatshme, kreditë për personat fizikë dhe juridikë, mbitërheqjet, aktivet fikse dhe aktivet e tjera, faturat e emetuara, obligacionet, etj.

Bankat kryesore ruse

Le të shqyrtojmë vlerësimin e institucioneve të kreditit sipas treguesve më të rëndësishëm. Bankat kryesore në Rusi përcaktohen nga shuma e aktiveve neto - aktive reale, reale. llogaritenduke zbritur detyrimet (detyrimet e borxhit të një institucioni krediti) nga të ardhurat totale. Këtu janë të dhënat për gushtin 2017.

Banka	Aktivet neto, miliardë rubla	Shënime
"Sberbank i Rusisë"	23, 3
VTB "Banka e Moskës"	9, 2
Gazprombank	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselkhozbank	2, 8
"Alfa Bank"	2, 6	+1 pozicion në renditje në krahasim me muajin e kaluar
"Qendra Kombëtare e Pastrimit"	2, 6	+1 pozicion në krahasim me muajin e kaluar
"Hapja"	2, 3	-2 pozicione në rritje nga muaji i kaluar
"Banka e Kreditit në Moskë"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

Tani vlerësimi sipas peshës së depozitave të individëve në kryeqytet është një lloj treguesi i besimit të publikut në një bankë të caktuar. Shifrat gjithashtu për gushtin 2017.

Banka	Shuma e depozitave të individëve, miliardë rubla	Shënime
"Sberbank i Rusisë"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselkhozbank	0, 736	+1 pozicion në krahasim me muajin e kaluar
"Alfa Bank"	0, 734	-1 pozicion në krahasim me muajin e kaluar
Gazprombank	0, 723
"Binbank"	0, 555	+1 pozicion në krahasim me muajin e kaluar
"Hapja"	0, 538	-1 pozicion në krahasim me muajin e kaluar
VTB "Banka e Moskës"	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
"Raiffeisen Bank"	0, 366

Dhe vlerësimi përfundimtar - nga shuma e kredive të dhëna për individët që nga gushti 2017.

Banka	Shuma totale e kredive të lëshuara për individë, miliardë rubla	Shënime
"Sberbank i Rusisë"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselkhozbank	0, 338
Gazprombank	0, 323
"Alfa Bank"	0, 263
VTB "Banka e Moskës"	0, 253
"Raiffeisen Bank"	0, 209
"Post-bankë"	0, 161
"Banka e Kreditit për Shtëpinë"	0, 154
"Tinkoff Bank"	0, 139	+2 pozicione në krahasim me muajin e kaluar

Dhe tani le të kalojmë te anti-vlerësimi.

Bankat hoqën licencat në 2017

Duke folur për bankat e besueshme në Rusi, duhet të përmendim edhe ato që nuk justifikuan besimin e klientëve të tyre të drejtpërdrejtë. Kujtojmë se në vitin 2015, 93 banka humbën licencat e tyre, dhe në 2016 - 97. Është shumë herët për të folur për rezultatet e 2017, por sot organizatat e mëposhtme të kreditit nuk kanë të drejtë të operojnë:

• "Banka Bullgare";
• "Commercial City Bank";
• "Tatfond Bank";
• "Ancor Bank";
• North-Western-1 "Alliance Bank";
• "Bashkimi Ekonomik"
• "Sirius";
• Rosenergobank;
• "Yenisei";
• "Aleanca e Naftës";
• "Intechbank";
• "Seabas";
• "Talmenka-bank";
• "Inovacion";
• "Ivy";
• "Tatagroprombank";
• "Arsim";
• RITZ;
• "Finalet";
• "Krylovsky";
• "Banka Ndërkombëtare e Ndërtimit";
• "Vladprombank";
• "Aleanca Verilindore";
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• "Banka Kombëtare e Investimeve të Moskës";
• "Banka çeliku";
• "Legjioni";
• "Kredi Kryeministri";
• "Yugra";
• "Anelik RU";
• "Rezervë".

Pse mund të revokohet licenca e një banke?

Vendimi për revokimin e licencës merret nga Banka Qendrore e Federatës Ruse. Konsideroni në tabelë arsyet e nevojshme që një bankë tregtare në Rusi të humbasë të drejtën për t'u përfshirë në aktivitetet e saj.

Revokimi i licencës i mundshëm	Revokimi i licencës është i pashmangshëm
Pasi organizata mori një licencë, ajo nuk filloi aktivitetet e treguara në këtë dokument për një vit. U dhanë të dhëna të pavlefshme për të marrë një licencë. Raporti mujor i aktivitetit të bankës u vonua për fajin e tij për më shumë se 15 ditë. Pasqyrat bankare japin të dhëna të pasakta. Banka ka kryer të paktën një herë një transaksion që nuk lejohet nga licenca e saj.	Vonesë në shlyerjen e borxhit të kredisë për më shumë se 14 ditë. Niveli i fondeve të veta të bankës ra nën vijën minimale të pranueshme të treguar.

Është e vetëkuptueshme se pa licencë, një bankë nuk lejohet të vazhdojë të funksionojë.

Shpresojmë që një ekskursion i tillë i shkurtër në numrin e bankave, vlerësimin e tyre, tendencat e zhvillimit ju ka ndihmuar të kuptoni kur zgjidhni një organizatë për një lloj të veçantë shërbimi financiar.