Sigurimi i hipotekës: si dhe ku ta merrni më lirë

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Kur aplikoni për kredi hipotekare, një nga kushtet kryesore për pothuajse çdo bankë është regjistrimi i sigurimit shëndetësor dhe jetës. Nëse klienti i bankës refuzon të përgatisë këtë dokument, atëherë norma e interesit në vit mund të rritet ndjeshëm. Prandaj, është shumë më fitimprurëse të shkosh te kushtet e bankës. Megjithatë, kjo ngre pyetjen: "Ku është më i lirë sigurimi gjithëpërfshirës i hipotekës?". A është një parakusht? Me cilën kompani është më mirë të kontaktosh?

A është e detyrueshme marrja e sigurimit shëndetësor

Përpara se të bëni zotime për hua me një bankë, do të jetë e dobishme të dini se çfarë gjërash duhet të bëni dhe cilat procedura mund të hiqen ligjërisht. Për shembull, nuk është e nevojshme të lëshohet një politikë që do të garantojë që në procesin e sëmundjes së një huamarrësi, ai nuk do të jetë në gjendje të paguajëkredit.

Vlen gjithashtu të merret në konsideratë se asnjë institucion krediti nuk ka ndonjë të drejtë ligjore për të imponuar një shërbim të tillë. Prandaj, çdo huamarrës ka të drejtë të:

• refuzoj të marrësh sigurime;
• pajtohem me këto kushte;
• përfundoni një marrëveshje të përshtatshme, por anuloni atë në mënyrë të njëanshme menjëherë pasi ai të marrë kredinë.

Opsioni i fundit nuk është një mashtrim, pasi është një veprim ligjor nga ana e një qytetari që dëshiron të marrë një kredi.

Megjithatë, duhet të kuptoni se pa sigurim në rast të mospagesës së kredisë, të gjitha shpenzimet ligjore do t'i ngarkohen vetëm vetë huamarrësit. Kjo mund të shmanget. Nëse sigurimi lëshohet, atëherë pretendimet financiare do të bëhen si ndaj siguruesit ashtu edhe ndaj huamarrësit. Prandaj, ndihmon për të mbrojtur veten nga kostot e panevojshme financiare në rast emergjence.

Bazuar në këtë, rekomandohet të zgjidhni ku sigurimi i hipotekës është më i lirë dhe çfarë kushtesh ofron MB.

Si të merrni sigurim?

Nuk ka asgjë të vështirë në hartimin e këtij dokumenti. Si rregull, përfaqësuesit e kompanisë përgatisin në mënyrë të pavarur të gjitha dokumentet për bankën. Prandaj, huamarrësi duhet vetëm të zgjedhë se ku është më i lirë sigurimi gjithëpërfshirës i hipotekës dhe të sjellë aty dokumentet e nevojshme.

Për të lidhur një marrëveshje me një kompani sigurimesh, mjafton të siguroni një pasaportë, dokumente që konfirmojnë pronësinë e pasurive të paluajtshme dhedeklaratë kadastrale. Do të kërkohen gjithashtu disa certifikata mjekësore. Më shpesh, kompanitë e sigurimeve kërkojnë dokumente nga ambulancat narkologjike dhe psikiatrike. Përveç kësaj, përfaqësuesi i MB-së mund të kërkojë dokumente shtesë sipas gjykimit të tyre.

pagesa e 13-të e sigurimit

Gjatë hartimit të ndonjë detyrimi sigurimi, është e nevojshme të merret parasysh periudha gjatë së cilës marrëveshjet do të jenë të vlefshme. Rrjedhimisht, sipas kushteve standarde, supozohet se detyrimet e sigurimit ndërmjet shoqërisë dhe huamarrësve do të plotësohen një vit pas nënshkrimit të kontratës. Gjatë këtyre 12 muajve, nëse klienti i bankës e konsideron të nevojshme, ai mund të lidhë një marrëveshje të re ose të zgjasë një kontratë ekzistuese.

Nuk ka rëndësi se ku është më i lirë sigurimi i jetës hipotekore, kushtet do të jenë të njëjta.

Vlen të merret në konsideratë që në një vit kontrata e sigurimit duhet të rilëshohet ose të zgjatet për 365 ditë të tjera. Megjithatë, në çdo rast, shërbimi do të duhet të paguhet përsëri.

Ndodhja e një ngjarje të siguruar

Në çdo rast, rekomandohet të shmangni situatat që mund t'i përshtaten këtij përkufizimi. Nëse kjo megjithatë ka ndodhur, atëherë është më mirë të kontaktoni agjentin e sigurimeve sa më shpejt të jetë e mundur dhe ta informoni atë për incidentin. Kjo do të ndihmojë në shmangien e një rritjeje të konsiderueshme të komisionit ose borxhit për fondet e marra nga banka.

Nëse ndodh një ngjarje e siguruar, atëherë të gjitha shpenzimet që lidhen me kredinë hipotekore mbulohen nga kompania e sigurimit.

Përveç kësaj,ekspertët rekomandojnë informimin e bankës në rast të situatave të tilla. Fakti është se ky informacion nuk shfaqet në bazat e të dhënave bankare. Është shumë e rëndësishme që ngjarja e siguruar të jetë e dokumentuar. Për shembull, nëse flasim për paaftësi të një qytetari për shkak të shëndetit të tij, atëherë ky fakt duhet të vërtetohet me një vërtetim përkatës nga një institucion mjekësor.

Cilave nuanca duhet t'u kushtoj vëmendje?

Kur të vendosni se ku është më lirë të merrni sigurimin e jetës dhe shëndetit të hipotekës, duhet të kihet parasysh se në procesin e përpunimit të këtyre dokumenteve, çdo huamarrës mund të vendosë në mënyrë të pavarur për cilën shumë dëshiron të sigurojë, dhe gjithashtu të mbajë parasysh ato raste në të cilat ai planifikon të përdorë këtë certifikatë. Megjithatë, ka dispozita të përgjithshme që zbatohen për të gjitha kompanitë e sigurimit.

Këta përfshijnë faktin se çdo kontratë lidhet për një vit dhe mund të zgjatet ose të rilidhet vetëm. Në të njëjtën kohë, secila nga palët ka të drejtë të zgjidhë në mënyrë të pavarur kontratën e nënshkruar dhe të kërkojë rimbursim të një pjese të parave.

Pse keni nevojë për sigurimin e jetës?

Siç u përmend më herët, sigurimi nuk është një parakusht që absolutisht të gjithë huamarrësit që duan të marrin një hipotekë duhet ta ndjekin. Sidoqoftë, nëse një klient i mundshëm i bankës refuzon të sigurojë jetën e tij, atëherë ka shumë të ngjarë që norma e kredisë do të rritet ndjeshëm. Është gjithashtu plotësisht e ligjshme.

Si rregull, norma rritet me 1 për qind. Pra, nëse të gjitha llogaritjet janë bërë, atëherëbëhet e qartë se është shumë më e dobishme të siguroni jetën tuaj sesa të refuzoni këtë shërbim dhe të paguani më shumë interes çdo vit. Është më mirë të paguani më shumë në fillim dhe të siguroni financat tuaja.

Prandaj, ia vlen të hidhni poshtë të gjitha dyshimet dhe të kërkoni se ku është më lirë të merrni sigurimin e hipotekës. Kjo procedurë nuk do të marrë shumë kohë.

Çfarë problemesh mund të zgjidhë sigurimi i jetës?

Kur hyjnë në huadhënien hipotekore, klientëve zakonisht u jepet një kohë mjaft e gjatë për të shlyer fondet e huazuara. Ndonjëherë në situata të tilla, gjatë kësaj kohe, klienti mund të vdesë. Ngjarjet e siguruara përfshijnë gjithashtu aftësinë e kufizuar, e cila rezultoi në paaftësi të grupit I ose II.

Në këtë rast, personi i siguruar nuk merr asnjë pagesë. E gjithë shuma e sigurimit të tij shkon për të shlyer detyrimet e kredisë. Duket e padobishme, por ia vlen ta shikosh pyetjen nga ana tjetër.

Falë një sigurimi të tillë, një sërë problemesh mund të zgjidhen. Për shembull, në rast të vdekjes së një klienti, trashëgimtarët e tij nuk do të duhet të paguajnë shumën e mbetur për një kredi të marrë nga i afërmi i tyre. Nëse një person ka humbur aftësinë për të punuar dhe ka marrë statusin e një personi me aftësi të kufizuara, atëherë shlyerja e pjesshme ose e plotë e kredisë hipotekore kryhet në kurriz të KS.

Sa kushton sigurimi?

Sigurisht, të gjithë duan të gjejnë se ku është më e lirë sigurimi i jetës dhe shëndetit në hipotekë. Bazuar në këtë, ia vlen të merren parasysh tre opsione për të përfunduar këtë transaksion:

• mëpasuri të paluajtshme;
• për shëndetin dhe jetën;
• për të zotëruar të drejtat ose titullin.

Kur bëhet fjalë për aplikimin për një hipotekë, në këtë rast, kostoja e marrjes së një certifikate sigurimi për pasuri të paluajtshme do të jetë e barabartë me 0,09-0,77% të shumës totale të kredisë së marrë. Nëse një ndërtesë banimi është e siguruar, atëherë ajo është bërë paraprakisht.

Sigurimi i jetës dhe shëndetit do të kushtojë rreth 0,1-5% të shumës së kredisë së propozuar.

Kjo ndryshim në përqindje varet nga shumë faktorë. Para së gjithash, vlerësohet mosha e huamarrësit, prania e sëmundjeve kronike. Ai gjithashtu merr parasysh se ku punon personi. Nëse huamarrësi është i dhënë pas sporteve ekstreme ose preferon hobi të rrezikshëm, atëherë kostoja e certifikatës së sigurimit rritet. Lista e rreziqeve është mjaft e gjerë. Megjithatë, nuk ia vlen të fshehni informacione të rëndësishme nga agjenti i sigurimeve, pasi të gjitha faktet do të zbulohen ende.

Është koha për të eksploruar listën e SC-ve më të mira sipas rishikimeve, ku sigurimi i hipotekës është më i lirë.

Sberbank Insurance

Në këtë rast, sigurimi është i mundur për pronën, vlera e së cilës nuk i kalon 15 milion rubla. Kostoja e policës është 0.25% e vlerës së mbetur të borxhit. Prandaj, çmimi i certifikatës do të ulet çdo vit.

Për të siguruar jetën dhe shëndetin, do të duhet të paguani pak më shumë. Sidoqoftë, shumë klientë që kërkonin sigurim më të lirë të hipotekës lanë vlerësime kontradiktore për Sberbank. Nga njënga ana tjetër, normat janë mjaft të favorshme, por nga ana tjetër, banka e imponon fjalë për fjalë këtë shërbim.

Sigurimi VTB

Kjo kompani ofron sigurim gjithëpërfshirës, i cili përfshin tre forma të transaksionit njëherësh. Në këtë rast, kontrata lidhet midis huamarrësit dhe KI për të gjithë periudhën e huadhënies. Megjithatë, rinovimi vjetor i certifikatës mbetet i detyrueshëm.

Nëse flasim se ku sigurimi i hipotekës është më i lirë, atëherë në VTB mund të merrni një politikë me një kosto të barabartë me 1% të shumës totale të një kredie bankare. Pas kësaj, përqindja ndryshon në rënie në varësi të borxhit të mbetur në kredi.

RESO

Kjo kompani është partnere e disa bankave njëherësh, për klientët e të cilave ofrohen kushte të veçanta. Nëse një person dëshiron të marrë një kredi nga Sberbank, atëherë sigurimi i jetës dhe shëndetit do të kushtojë 1% të shumës së kredisë. Për të mbrojtur pronën ju duhet të paguani 0,18%.

Përveç kësaj, ka kushte të veçanta për klientët e bankave VTB, Absolut dhe Raiffeisen. Sigurimi gjithëpërfshirës do të kushtojë 1%. Kërkohet vetëm 0,1% për të marrë një politikë pronësie.

Bazuar në këtë, nëse flasim se ku sigurimi i hipotekës është më i lirë, atëherë RESO është një nga opsionet më të mira.

Rosgosstrakh

Në këtë kompani para së gjithash merret parasysh gjinia e kredimarrësit. Për shembull, për gratë që janë kliente të Sberbank, kostoja e sigurimit shëndetësor do të jetë 0.3%. Përfaqësuesit e gjysmës së fortë të njerëzimit do të duhet të paguajnë dy herëherë më shumë – 0.6%. Pasuria e kolateralit është e siguruar me të njëjtën normë për të dy gjinitë - me 0.2%.

Nëse huamarrësi është klient i një banke tjetër, kostoja e certifikatës do të jetë paksa e ndryshme. Për shembull, shëndeti i meshkujve në atë rast vlerësohet në 0.56%. Gratë do të mund të paguajnë vetëm 0.28%. Për të siguruar pronën, do t'ju duhet të paguani 0,17%.

Bazuar në këtë, nëse marrim parasysh se ku sigurimi i kredisë hipotekore është më i lirë, bëhet e qartë se në Rosgorstrakh është më fitimprurëse të sigurohen klientët e të gjitha bankave përveç Sberbank.

Çfarë duhet të keni kujdes?

Para se të bëni sigurimin, duhet të sqaroni disa nuanca. Dhe para së gjithash, vlen të përsëritet edhe një herë se imponimi i shërbimeve të kompanive të sigurimit nuk është një veprim ligjor nga ana e KI-së apo një institucioni krediti. Banka ka të drejtë vetëm të rrisë normën e interesit në rast të refuzimit të klientit për t'i pajisur me një polic sigurimi. Në të gjitha situatat e tjera, atij nuk mund t'i mohohet shërbimi.

Gjithashtu, kur zgjidhni se ku sigurimi për një apartament hipotekor është më i lirë, duhet të kihet parasysh se shumë kompani sigurimesh janë mjaft larg. Në pamje të parë, marrëdhënia midis vendndodhjes së kompanisë së sigurimit të vetë bankës mund të duket e parëndësishme. Megjithatë, duhet pasur parasysh se kjo distancë do të jetë përgjegjëse për ngritjen ose uljen e tarifës. Fakti është se paratë dhe dokumentet e tjera dërgohen me automjete, përkatësisht kostoja e benzinës dheshërbim për shofer.

Megjithatë, edhe nëse gjeni një vend ku sigurimi i hipotekës është më i lirë, ia vlen të merret parasysh që pas një viti pronari i sigurimit ka të drejtë të ndryshojë tarifën e tij dhe të rinegociojë kontratën me një të re. Ai nuk është i detyruar të respektojë të njëjtat kushte gjatë gjithë periudhës së shlyerjes së kredive. Në këtë rast, kompania gjithashtu nuk ka të drejtë të vendosë tarifa të caktuara.

Shumë shpesh, përfaqësuesit e kompanive të sigurimit, duke shpjeguar se ku sigurimi i hipotekës është më i lirë, ofrojnë të lëshojnë një policë në rast aksidenti. Sidoqoftë, duhet të kuptoni se ky shërbim është i nevojshëm vetëm nga banka, në këtë rast nuk ka asnjë përfitim për klientët. Prandaj, nuk ka kuptim të marrësh sigurimin e aksidenteve.

Për t'u siguruar për organizatën në të cilën ka aplikuar një qytetar, ai këshillohet të kontrollojë madhësinë e kapitalit të autorizuar të kompanisë. Kjo shumë duhet të jetë më shumë se 300 mijë rubla. Kjo do të sigurojë që në rast të ngjarjeve të caktuara, klientët e kompanisë do të marrin patjetër paratë e tyre. Të gjitha këto informacione mund të sqarohen nga burime zyrtare. Gjithashtu ia vlen të mësohet nëse organizatës së përzgjedhur i është hequr licenca për të kryer këtë aktivitet.

Përveç kësaj, MB është e detyruar t'u sigurojë klientëve licencën e tyre. Nëse, për një arsye ose një tjetër, përfaqësuesit e kompanisë së sigurimeve refuzojnë ta bëjnë këtë, por kjo mund të tregojë se nuk ia vlen të bashkëpunohet me këtë zyrë të dyshimtë. Do të jetë gjithashtu e dobishme të sqarohen transaksionet e fundit që janë kryer në kompani. Kjo do të bëjë të mundur zbulimin nëseulje në pagesat për paguesit.

Ia vlen gjithashtu të studiohet me kujdes kontrata e propozuar. Edhe pse ky dokument nuk është provë e një kredie, ekziston rreziku për t'u përballur me mashtrues. Prandaj, në rast pyetjesh për pika të caktuara të kontratës, është e nevojshme të sqarohen të gjitha pikat e dyshimta.

Sot, siguruesit përdorin të ashtuquajturën reklamë agresive. Por ju duhet të kuptoni se çdo lloj sigurimi (madje edhe sigurimi i udhëtimit) nuk është i detyrueshëm për të lidhur një marrëveshje. Prandaj, klienti ka çdo të drejtë të vendosë vetë nëse dëshiron të marrë një certifikatë të tillë apo jo. Ai mund të preferojë të paguajë më shumë për kredinë.