Si dhe pse likuidohet një bankë?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Në Rusi, procedura për likuidimin e një institucioni krediti rregullohet nga Ligji Federal "Për bankat dhe veprimtarinë bankare", Ligji Federal "Për Bankën Qendrore të Federatës Ruse". Mund të zgjasë për disa vite. Përfundimi është ky: një administrim i përkohshëm po futet në bankë. Nëse nuk mund të stabilizojë në mënyrë të pavarur aktivitetet e organizatës ose të gjejë sponsorë, atëherë Banka e Rusisë do të likuidojë institucionin, pasi i ka hequr më parë licencën.

Sfondi

Likuidimi i bankës dhe revokimi i licencës mund të ndodhë për arsyet e mëposhtme:

• fillimi i operacioneve vonuar më shumë se një vit nga data e miratimit;
• riorganizim;
• të dhëna të pavlefshme në bazë të të cilave është lëshuar licenca;
• informacioni në raportim nuk është i vërtetë;
• transaksione pa leje;
• mospërputhje me kërkesat e Ligjit Federal që rregullon aktivitetet e institucioneve të kreditit;
• Pozicioni financiar i pakënaqshëm i bankës.

Në rast të një shkeljeje të vetme të Ligjit Federal, së pari dërgohet një urdhër për të përfunduar lloje të caktuara të aktiviteteve nga një organizatë specifike. I njëjti informacion i dërgohet Departamentit të Mbikëqyrjes Bankare. Nëse pasojat e shkeljeve nuk eliminohen brenda periudhës së caktuar, atëherë zbatohen masa më të rrepta të ndikimit ndaj institucionit - futet një administrim i përkohshëm. Edhe gjatë periudhës së vlefshmërisë së saj, banka mund të vazhdojë të kryejë transaksione:

• për të shlyer llogaritë e arkëtueshme;
• merr kthimin e kredive të lëshuara më parë, paradhëniet, shumat për të shlyer Bankën Qendrore;
• merrni fonde nga operacionet dhe marrëveshjet e përfunduara më parë;
• kthimi i parave të kredituara gabimisht;
• kryer operacione në dokumente ekzekutive, etj.

Komision

Nëse parapagimi i kredisë falimenton, atëherë likuidimi i bankës kryhet përmes procedurës së falimentimit, menaxheri caktohet nga gjykata e arbitrazhit. Organizatat që mund të tërheqin depozita nga persona fizikë dhe juridikë e kalojnë këtë proces pranë Agjencisë së Sigurimeve Shoqërore të Depozitave (ASD). Banka e Rusisë analizon transaksionet për përputhjen e tyre me standardet dhe aktet ligjore. Nëse merret vendim për likuidim, atëherë brenda 30 ditëve nga heqja e licencës krijohet një komision i posaçëm për rregullimin e këtij procesi. Rezervat nga Banka e Rusisë transferohen në llogarinë korrespondente 10 ditë pas hapjes së saj. Ato përdoren për të mbuluar borxhet ndaj depozituesve.

Komisioni kryen procedurat e mëposhtme:

• njofton depozituesit përmes mediave se një bankë tregtare është duke u likuiduar (në njoftim tregohet edhe adresa e komisionit, detajet e llogarisë, afati për paraqitjen e kërkesave);
• përpilon regjistrin e kreditorëve;
• kryen operacione të ruajtjes së pronës;
• rikuperohet DZ;
• realizon pasurinë e lënë peng;
• vlerëson pronën;
• analizon penalltitë e dhëna;
• vë në ankand pronën në rast të fondeve të pamjaftueshme nga banka;
• përpilon raporte, bilanc të ndërmjetëm.

Likuidimi i bankës konsiderohet i përfunduar pas fiksimit të të dhënave në librin e regjistrimit dhe publikimit në Buletinin e BR. Institucioni mund të lëshojë sërish licencë nëse çështja e falimentimit pezullohet me shlyerjen e detyrimeve brenda 6 muajve nga data e heqjes së licencës. Për të marrë një leje të re, duhet të keni asete për një vlerë minimale prej 180 milionë rubla.

Statistikat

Likuidimi i bankave në vitin 2014 tregoi se ky sektor është më problematiku në ekonominë e vendit. Edhe sot, nga pesëdhjetë institucionet më të mëdha, problemet në 5 vitet e ardhshme mund të shfaqen në 8%. Gjatë periudhës 2011-2014, çdo e katërta banka e vogël, 70 rajonale dhe 30 të mesme humbën licencën. Disa organizata të mëdha u riorganizuan. Vetëm vitin e kaluar u rehabilituan 50 institucione.

Gjatë 10 viteve të fundit, likuidimi i bankave dhe restaurimi i tyre i kushtoi DIA-s 1.18 trilionërubla, nga të cilat një e treta u drejtua për pagesën e depozitave, dhe pjesa tjetër - për riorganizim. Dhe këtu nuk llogariten pagesat për depozituesit e institucioneve që nuk kanë rënë në CER. Sot, DIA po tërheq nga tregu edhe 190 institucione të tjera.

Kosto ROI

Likuidimi i bankave nëpërmjet rikuperimit të aktiveve ju lejon të ktheni një të katërtën e parave të shpenzuara. Edhe pse 10 vjet më parë kjo shifër ishte 5%, 22% e sotëm vështirë se mund të quhet e lartë. Statistikat për 2014-2015 nuk do të shfaqen së shpejti. Por edhe sipas të dhënave që disponojmë, mund të thuhet se shifrat nuk do të ndryshojnë shumë. Madhësia reale e aktiveve të bankave pa licencë është 63.3 miliardë rubla, detyrimet - 100 miliardë më shumë. Kjo do të thotë, kreditorët mund të llogarisin në një kthim prej jo më shumë se 38% të kërkesave.

Rehabilitimi është i shtrenjtë

Përafërsisht 37% e aseteve janë dezinfektuar nga shteti. Kjo është një shifër shumë e lartë, veçanërisht duke pasur parasysh që procedura zhvillohet me kredidhënie për institucionet me kushte shumë të favorshme: 10 vjet me 0.51% në vit. Kjo do të thotë, edhe kthimi i fondeve në një kredi mund t'i atribuohet kostos së riorganizimit. Prandaj, Banka Qendrore nuk merr gjithmonë vendime për rehabilitimin e institucionit. Shpesh është më lirë të likuidosh një bankë.

Situata në Ukrainë

Situata e fqinjëve nuk është më e mirë. Vetëm në vitin 2014, NBU hoqi licencën nga 49 organizata. Rezultati më i keq (10.1 miliardë humbje) u shfaq nga VAB Bank (Ukrainë), likuidimi i së cilës tashmë ka filluar. Dy institucione shtetërore - "Ukrexim" dhe "Oshchadbank" - gjithashtu morën humbje në shumën 9.8 miliardë dhe 8.6miliardë hryvnia përkatësisht. Krahas situatës së vështirë ekonomike dhe politike në vend, një rol të rëndësishëm në këtë çështje luajtën edhe zhvlerësimi i monedhës kombëtare, rritja e mospagimit të kredive dhe dalja e depozitave.