"Alpha Stream" nga "Alfa Bank": rishikim, komente. Para për zhvillimin e biznesit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Një lloj i ri shërbimesh krediti ka pushtuar tashmë një pjesë të konsiderueshme të sektorit financiar në tregjet perëndimore. Ai hodhi rrënjë në Amerikë, në shumë vende evropiane, dhe në vendin tonë po merr vrull.

Një nga bankat më të mëdha në vend mori këtë ide, duke e emërtuar projektin e ri "Alpha Potok" (në fillim të këtij viti u riemërua "Potok. Digital") dhe filloi të veprojë si një ndërmjetës kredie ndërmjet individëve dhe bizneseve.

Koncept

Dallimi nga shërbimet e ngjashme të organizatave të tjera financiare dhe kreditore qëndron në faktin se qytetarët e thjeshtë ftohen të investojnë në bizneset e vogla. Sepse është e padobishme që bankat të japin hua për firmat e vogla: me kosto të larta, ka shumë pak fitim. Projekti filloi në janar të vitit të kaluar. Ndërsa është duke u korrigjuar, vetëm klientët ekzistues mund të përdorin Alfa Potok. Një huadhënës potencial rekomandohet disa paketa nga një numër kompanish të bashkuara ngaparim i caktuar. Për shembull, "30 më fitimprurësit…" ose "Prodhimi më fitimprurës në një rajon të caktuar", etj.

Mund të investoni të paktën 10,000 rubla për gjashtë muaj. Banka organizon pagesën e interesit në baza javore në këste të barabarta në një llogari bankare personale. Kjo do të thotë, të ardhurat e para e kënaqin investitorin tashmë në ditën e tetë.

Kush nuk rrezikon…

Sigurohuni të paralajmëroni çdo kreditor për rreziqet që lidhen me këtë rast dhe për përgjegjësinë që i takon vetëm investitorit. Ndërmjetësi Alpha Stream ofron vetëm disa masa mbrojtëse. Për shembull, investimet në kompani të ndryshme japin garanci për të marrë të paktën një fitim minimal, sepse të gjitha firmat nuk mund të falimentojnë menjëherë. Gjithashtu, gjatë formimit të paketave, banka zgjedh organizata që janë të besueshme për sa i përket aktivitetit dhe aftësisë paguese financiare. Për këtë është zhvilluar teknologjia Supremum. Të gjitha vlerësimet kryhen në internet. Dhe nuk mbështetet në kolateralin (që, meqë ra fjala, kompanitë e suksesshme në tregtinë e shërbimeve apo sektorin e IT nuk e kanë), por në profilin e menaxhimit, aktivitetit të biznesit dhe produktit përfundimtar.

Cili është përfitimi për investitorin

Alfa Potok është një lloj klubi investimesh private. Në kuadrin e saj, banka, si të thuash, është një përcjellëse ndërmjet huamarrësit dhe huadhënësit. Ky i fundit investon fonde personale në një biznes të vogël në masën 30% në vit dhe merr pagesa javore. Informacioni në lidhje me besueshmërinë dhe aftësinë paguese të një kompanie sigurohet nga një institucion financiar dhe krediti. Huadhënësi mund të zgjedhë një "Paketë" kompanish dheshpërndani investimet tuaja midis disa përfaqësuesve të biznesit (më shpesh ata e bëjnë këtë për të zvogëluar rreziqet e mundshme) ose dërgoni të gjithë shumën tek një kompani.

Këtu duhet të keni parasysh që banka nuk jep asnjë garanci. Ai vepron vetëm si një rregullator midis dy palëve në transaksion, duke inicuar fushën ligjore dhe i jep kredisë një status zyrtar. Edhe pse Alfa Potok (vlerësimet pozitive dhe negative e konfirmojnë këtë) dhe jep informacion vetëm për kompanitë më premtuese dhe më të qëndrueshme, zgjedhja në çdo rast i mbetet investitorit.

Cili është projekti interesant për bizneset e vogla dhe sipërmarrësit

Duke gjykuar nga vlerësimet, duke dhënë para për zhvillimin e biznesit, huamarrësi nuk është në një pozicion shumë të favorshëm. Interesimi nga Alfa Potok është mjaft i madh, por financimi kalon përmes platformës online në çast dhe pa shumë vonesa. Paratë arrijnë në kompani brenda dy ditëve pune, por tashmë në 45% në vit.

Vlerësimi i kredisë kryhet nga banka në bazë të profilit të krijuar të menaxhmentit, produktit të krijuar nga kompania dhe aktivitetit të biznesit. Pengu dhe prona nuk merren parasysh.

Nuk ka aq shumë avantazhe të platformës, mbase mund të veçohet vetëm një - "Shlyerja e hershme". Kjo ju lejon të kurseni në pagesën e interesit barbar.

Si funksionon Alpha Stream

Të dyja palët në transaksion duhet të jenë klientë aktivë të organizatës financiare dhe kreditore dhe të regjistruar në faqen e internetit të bankës. Ata, në aksionet e përcaktuara në marrëveshje, paguajnë për paketën e shërbimeve dhetarifat e kërkuara.

Kushtet e ofruara janë si më poshtë:

• Investimet janë të mundshme brenda 10,000–500,000 rubla.
• Aftësia për të studiuar profilin e çdo kompanie të kredituar në faqen zyrtare të shërbimit (është për të ardhur keq që vetëm pas shpërndarjes së parave).
• Rendimenti i deklaruar - deri në 30% në vit.
• Pagesat bëhen online dhe javore.

Banka merr një të tretën e normës së interesit të huamarrësit për shërbimet e saj. Kjo do të thotë, kredia lëshohet me 45% në vit, investitori merr tridhjetë e tij, dhe ndërmjetësi - 15%. E gjithë skema është mjaft transparente dhe nuk shkakton ndonjë vështirësi të veçantë gjatë përdorimit të shërbimeve të saj.

Për të aplikuar, një kompani duhet të jetë aktive për të paktën një vit. Kredia mund të lëshohet për një ditë, por jo më shumë se gjashtë muaj. Nuk kërkohet një paketë dokumentesh në letër, si dhe një depozitë sigurie.

Vlerësimi i lartë i kredisë në këtë sistem bën të mundur marrjen e kredisë së radhës me kushte më të favorshme (shuma të mëdha me interesa të ulëta dhe afatgjata), sepse kompania ka vërtetuar aftësinë paguese dhe besueshmërinë e saj. Por vlerësimi i kredisë i fituar në Potok nuk vlen për institucionet e tjera financiare.

Kreditim Direkt

Sistemi funksionon si më poshtë. Sapo mblidhet shuma e kërkuar për një kompani të caktuar, ajo transferohet automatikisht nga shërbimi në llogarinë e saj nga llogaritë e investitorëve. Kthimi është në rend të kundërt.

Nëse shuma e kërkuar e parave nuk mblidhet brenda dy javësh,kredia nuk lëshohet dhe aplikimi anulohet. Duhet të dorëzohet sërish.

Marrëveshja (oferta individuale) lidhet online me secilin kreditor veçmas, pasi mund të ketë më shumë se një duzinë prej tyre. Detajet e palëve futen automatikisht në çdo marrëveshje, kështu që procedura e nënshkrimit zhvillohet, siç thonë ata, me dy klikime.

Pranimi (pranimi) nga kreditori i ofertës (ofertës) është debitimi i parave nga llogaria e tij dhe kreditimi i tyre në llogarinë e kompanisë.

Shpejtësia e rrjedhjes

Afati minimal për marrjen e një kredie është pesë ditë: duhen dy ditë për të verifikuar aplikimin (nëse të gjitha dokumentet nga kompania ofrohen menjëherë), dy ditë të tjera publikohet një paketë kompanish dhe një ditë ajo e kërkuar. shuma mblidhet nga investitorët. Por mesatarisht, këto operacione përfundojnë në shtatë ditë pune: aplikimet kontrollohen për pesë ditë, kontratat formohen dhe nënshkruhen dhe paratë mblidhen për disa ditë.

Maksimumi 34 ditë. Më shpesh, vonesat ndodhin në fazën e nënshkrimit të marrëveshjeve të huasë: jo të 30 organizatat e paketës i përgjigjen shpejt kushteve të propozuara. Prandaj shërbimi ndan 20 ditë për këtë dhe 14 ditë për arkëtimin e shumës së porositur. Për të përshpejtuar procesin, pas dërgimit të njoftimeve për miratimin e kredisë, specialistët e Alfa Potok ofrojnë ndihmë përmes telefonit për të shpejtuar procesin.

Pagesat

Alfa Potok fshin pagesën e parallogaritur nga llogaria e huamarrësit në favor të investitorit brenda një periudhe të caktuar kohore. Baza për llogaritjen e interesit është shuma e kredisë, interesi shtohet çdo ditë. Pagesatekzekutohet automatikisht. Është e rëndësishme vetëm të siguroheni që shuma e kërkuar të jetë në llogari në ditën e tërheqjes.

Komisioni i caktuar për Potokun mund të ulet nëse borxhi shlyhet më herët (për këtë nuk parashikohen penalitete).

Përgjegjësia e huamarrësit

Nëse një përfaqësues i një biznesi të vogël vonon, shërbimi i dërgon në mënyrë të pavarur kompanive informacione për borxhin dhe shumat e kërkuara për t'u kthyer me interes dhe gjoba. Si ato ashtu edhe të tjerat llogariten sipas kushteve individuale që përshkruhen në secilën marrëveshje specifike. Por ato vendosen mbi shumën e borxhit kryesor dhe mbi kamatat e vonuara. Një penalitet paguhet me pagesën tjetër.

Në rast të mospagesës brenda periudhës së caktuar, e drejta për të kërkuar borxhin i transferohet një agjencie arkëtimi.

Partneritet

Sot Potok u largua nga banka. Tani është absolutisht e qartë se ky nuk është një shërbim bankar, por një produkt inovativ investimi. Alfa-Bank minimizoi pjesëmarrjen e saj në Potok përpara se të jepte të dhëna për sistemin e pikëzimit. Por shërbimi përdor teknologjitë bankare, duke vlerësuar politikën e investimeve dhe biznesin.

Ligjërisht Potok. Digital LLC është pjesë e Alfa Group dhe e lidhur me Alfa Bank.

Meqenëse ky shërbim është një kompani e pavarur teknologjike, ai punon jo vetëm me huamarrësit, por edhe me partnerët dhe të gjitha operacionet kryhen shpejt dhe me kushtet më fleksibël. Kështu, për shembull, "Alpha-flow" përklienti i tërhequr paguan (sa varet nga çdo rast specifik) komision. Klientët e rinj regjistrohen duke përdorur një kod të veçantë promocional të lëshuar nga pala ftuese.

Ose, për shembull, duke përdorur këtë platformë, është e mundur t'i jepet hua kujtdo (tregtarë, partnerë, klientë, etj.). Ju mund të jepni kredi me një tarifë shtesë ose me kushte të përcaktuara posaçërisht, etj.

Detyrimet tatimore

Të gjitha kryhen në përputhje me Kodin Tatimor të Federatës Ruse. Taksat mbahen nga të ardhurat e investitorit. Sidoqoftë, kompania (zyrtarisht - agjenti tatimor) është e angazhuar në përkthimin e tyre. Flow e bëri procesin sa më të thjeshtë. Shumat e pagesave të taksave llogariten automatikisht dhe transferohen online në bankë. Ai, nga ana tjetër, gjeneron urdhërpagesa, i shlyen shumat e treguara dhe i transferon ato në zyrën e taksave. Kjo do të thotë, gjithçka shkon pa pjesëmarrjen njerëzore.

Opinionet ndryshojnë

Rishikimi i platformës së paraqitur nga Alfa-Bank bën të qartë se konkurrenca në sektorin biznes me biznes (b2b) po fillon një raund të ri. Dhe kjo organizatë mbush një vend të lirë. Por siç thonë ekspertët, Alfa Potok garanton një fitim të qëndrueshëm vetëm për vete. Të dyja palët në një transaksion janë shpesh në rrezik të konsiderueshëm. Për një investitor, një investim i tillë parash nuk është aspak i sigurt dhe për një huamarrës është një tjetër paketë kushtesh të vështira dhe të pafavorshme që vështirë se mund të quhet e përshtatshme në ekonominë tonë.

Investitorët dyshojnë

Në faqet tematike mund të gjeni komente pozitive rrethshërbimi. Huadhënësi, për shembull, huazoi para për zhvillimin e biznesit në shumën prej 10,000 rubla. Gjatë qarkullimit të tyre, ata arritën të fitonin pak më shumë se 640 rubla (neto, domethënë pa taksë). Si përqindje, do të jetë pothuajse 13% në vit. Siç shkruan investitori, sigurisht që pritej shumë më tepër (duke gjykuar nga reklamimi i këtij produkti bankar). Por fitimet vazhdojnë të rriten. Për disa huamarrës, me vonesa, vazhdojnë të paguajnë, por me gjoba. Rezulton se një investim i tillë është akoma më fitimprurës sesa, për shembull, hapja e një depozite.

Ka mendime të tjera. Në veçanti, përshkruhet një fitim prej vetëm 9.4%, dhe më pas vetëm për shkak se ka vonesa në shlyerjen e kredisë. Nxitimi me të cilin paguhet borxhi kryesor i kredisë Alfa Potok është shumë zhgënjyes (!) për investitorët: rentabiliteti është ulur ndjeshëm.

Këtu janë konsiderata që duken më reale. Investuar 10,000 rubla (100%). U kthyen 10,354 rubla, që është 103.54%, domethënë rendimenti ishte pak më shumë se 7%. "Faleminderit," shkruan investitori, "që nuk është një minus…"

Post scriptum

Si përmbledhur, mund të themi këtë: Alfa-Potok nga Alfa-Bank është aktualisht modeli optimal i huadhënies automatike peer-to-peer (“kredia P2P”). Bizneset e vogla janë shumë të dyshimta për përfitimet e kushteve të propozuara, por në fakt potenciali i kësaj oferte është i madh.

Ka edhe disa analoge të Rrjedhës Alfa. Më të famshmit prej tyre janë shërbimet Fingooroo dhe Vdolg.ru, dhe WebMoney njihet jozyrtarisht si i besueshëm. Ka edhe të tjerë, por ende nuk janë testuar dhe gjykuar punën e tyreshumë e vështirë.