Depozitë afatshkurtër me interes të lartë. Ku janë kushtet më të mira?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Depozitat bankare janë një mënyrë për t'i mbajtur paratë tuaja të sigurta nga efektet e dëmshme të inflacionit, si dhe nga hajdutët që mund të futen nën jastëk dhe të vjedhin sasinë tuaj.

Dhe pothuajse të gjithë duan të depozitojnë me interes të lartë, por si ta bëjmë atë?

Banka është gati të paguajë klientët ndryshe për përfitime të ndryshme

Nuk është sekret që parimi bazë i funksionimit të një banke është të fitosh më shumë para sesa shpenzon. Ka dy mënyra kryesore për të fituar para nga bankat, këto janë:

• shërbimet e shlyerjes dhe parave (në tekstin e mëtejmë RKO);
• huadhënie.

Nëse, në parim, një bankë nuk ka nevojë për burime financiare shtesë për shlyerjen e parave, atëherë për të dhënë hua, ajo duhet të ketë fonde që u lëshohen klientëve.

Depozitat janë burimi kryesor i tërheqjes së parave në biznes. Edhe përkundër normave të ndryshme të interesit, ato janë të gjitha të ngjashme me njëra-tjetrën, por, natyrisht, ato kanë dallime të vogla.

Norma e interesit në depozitë - mënyrëtërheq klientët

Për të tërhequr sasinë maksimale të fondeve në kohën më të shkurtër të mundshme, bankat u ofrojnë klientëve të vendosin një depozitë me interesa të larta. Dhe natyrisht, shumica e njerëzve do të zgjedhin pikërisht ato institucione financiare që vendosin normat më të larta.

Në fund të fundit, nëse një bankë afër jush ofron kushte më të mira, atëherë pse të mos shkoni atje për të bërë një depozitë?

Konsulentët financiarë, natyrisht, mund të fillojnë të flasin për të mos parë normën e interesit, por për të studiuar vlerësimin e bankës, lidhjet e saj, besueshmërinë dhe stabilitetin financiar, veçanërisht kur bëhet fjalë për depozitat në valutë me interes të lartë.

Ka disa të vërteta në këtë dhe disa gënjeshtra. Në fakt, me këto fjalë ata po përpiqen të luajnë me dëshirën tuaj për të mos mbetur me hundë dhe për të mos humbur paratë tuaja.

Meqë ra fjala, kjo është një mënyrë mjaft efektive që lejon disa banka të kenë një bazë të gjerë klientësh pa i ofruar asnjërës prej tyre të vendosë një depozitë me norma të larta interesi.

Korma më e lartë e depozitave

Për të qenë i sinqertë, që nga viti 2009, shumica e njerëzve kanë mësuar të mos i besojnë paratë e tyre bankave, të cilat më pas "shpërthejnë" si flluska. Por pak nga pak besimi tek bankat po rikthehet, megjithëse luhatjet aktuale të monedhës janë shkak për shqetësim. Por depozitat e vjetra në valutë në një përqindje të lartë, natyrisht, nuk mund të gjenden më.

Nëse analizoni tregun e shërbimeve bankare, mund të shihni disa tendenca që janë ngulitur fort nëFederata Ruse. Le t'i hedhim një sy atyre.

Sigurisht, ka banka dhe banka të ndryshme, dhe të gjithë kanë politikën e tyre për programet e depozitave, duke ofruar një depozitë me norma të larta interesi. Pavarësisht ndryshimeve të mundshme të rëndësishme në normat e interesit për depozitat, ndryshimi në kushtet e kredisë dhe depozitave është në thelb i njëjtë.

Dmth, diferenca midis normës mesatare të depozitave dhe kredive në shumicën e institucioneve financiare të Federatës Ruse është në të njëjtin nivel.

Cilat depozita janë më të mira për të zgjedhur për të përfituar maksimalisht?

Fatkeqësisht, kushtet aktuale të depozitave, madje edhe depozitat bankare me interes të lartë, nuk ju lejojnë të fitoni vërtet para nga paratë tuaja. Kjo u kuptua veçanërisht qartë nga klientët e bankave të cilët preferonin të hapnin depozita në rubla me shpresën e një norme më të lartë se në valutë të huaj.

Për shkak të faktit se rubla ra ndjeshëm kundrejt dollarit, kapitali aktual i depozituesve u zhvlerësua pothuajse dy herë. Ndërkohë, në fund të afatit, depozitat bankare me interes të lartë do të sjellin jo më shumë se 13% të të ardhurave. Kjo edhe nëse nuk merret parasysh inflacioni. Dhe ata që ishin në gjendje të ndjenin rrezikun dhe të vendosnin një depozitë në dollarë, përkundrazi, fituan.

Duke krahasuar normat e interesit për depozitat e ofruara nga bankat në Federatën Ruse me nivelin e vendeve evropiane, mund të shihni se bankat jashtë vendit janë të gatshme të paguajnë shumë më pak për burimet financiare. Prandaj, madhësia e primit të kredisë është gjithashtu shumë më e ulët se në kushtet e ofruara në tregun rus të shërbimeve financiare.

Kriteret që duhet t'i kushtoni vëmendje kur zgjidhni llojin e llogarisë së depozitës

Për të vendosur mënyrën më të mirë për të vendosur para në bankë, ia vlen të merren parasysh pikat e mëposhtme:

• niveli i normës së interesit;
• afati i depozitës;
• kushtet për zgjidhjen e kontratës, detyrimet e palëve;
• reputacioni i një institucioni financiar;
• programet e besnikërisë.

Le t'i shqyrtojmë më në detaje.

Kushtet e depozitës nuk duhet të jenë mashtruese

Në kërkim të normës më të lartë të interesit, është e lehtë të biesh pre e një mashtrimi. Nëse niveli i interesit të depozitave është qartësisht i ndryshëm nga kushtet mesatare të tregut, atëherë kjo duhet të alarmohet menjëherë.

Për shembull, kjo mund të nënkuptojë se banka ka mungesë kritike të parave. Një pozicion i tillë mund ta çojë një institucion bankar drejt falimentimit të shpejtë. Në fund të fundit, duke rritur normat e depozitave, ju duhet automatikisht të rritni komisionet dhe interesat e kredive. Dhe kjo tashmë kërcënon se klientët mund të largohen nga banka.

Kërkoni depozita me interes të lartë për 6 muaj? Lexoni informacionin e mëposhtëm

Shpesh normat më të larta vërehen në depozitat që vendosen për 9-12 muaj në monedhën kombëtare. Gjithashtu, kushtet për tërheqjen e interesit dhe trupi i depozitës janë një faktor i rëndësishëm.

Nëse i jepni bankës informacionin se nuk do ta tërhiqni depozitën përpara afatit, mund të mbështeteni në oferta me më shumëkushte të favorshme. Edhe pse ekzistojnë programe të ndryshme për tërheqjen e shpejtë të ofertës monetare, nëse banka nuk ka kapital qarkullues të mjaftueshëm.

Në raste të tilla, institucionet financiare ofrojnë depozita afatshkurtra me interes të lartë me afat maturimi nga 1 deri në 3 muaj. Por ato janë më të vështirat për t'u fituar. Duket se ju ofrohet vetëm 15%, por kjo nuk është për periudhën e kontratës (periudhën për të cilën janë vendosur paratë), por për të gjithë vitin. Pra, duke marrë parasysh depozitat afatshkurtra me një normë interesi të lartë, ndani nivelin e propozuar të interesit me afatin e marrëveshjes së depozitës.

Vlen të përmendet gjithashtu një model - sa më i madh të jetë institucioni bankar, aq më i ulët është norma e depozitave që mund të përballojë. Po, në rrugë mund të shihni se si një bankë e panjohur ofron 15, 17, apo edhe 20% në vit.

A duhet të besoni se paratë tuaja do t'ju kthehen? Ka shumë mundësi që ky agjent i vogël financiar të shpërthejë në 3-4 muaj dhe paratë tuaja të jenë në xhepin e dikujt, por jo juve. Edhe nëse dëshironi të vendosni depozita për një muaj në një përqindje të lartë, askush nuk do t'ju japë garanci se ndonjë institucion financiar i tillë do t'jua kthejë paratë.

Në çfarë niveli janë ofertat e depozitave sot?

Tarmat mund të ndryshojnë çdo ditë, pasi ato varen drejtpërdrejt nga politika e bankës dhe situata operacionale në tregun e shërbimeve financiare.

Nëse shkoni sot në banka, mesatarisht do t'ju ofrohet:

• depozita me afatnë rubla - nga 6.0% në 10.0%;
• për të njëjtat depozita, por në dollarë amerikanë - jo më shumë se 3%;
• depozita me një periudhë vlefshmërie të pakufizuar - jo më shumë se 2% nëse vendosen në rubla dhe edhe më të ulëta - në valutë të huaj.

Mund t'i krahasoni këto shifra me normën mesatare të inflacionit në Rusi, e cila që nga fillimi i vitit 2015 ka arritur (sipas versionit zyrtar) në pak më shumë se 10.5 për qind. Dhe nëse marrim parasysh faktin se kursi i këmbimit të rublës ra dy herë, atëherë gjithçka duket edhe më keq.

Kështu, nuk mund të fitoni para në asnjë lloj depozite.

Lexo atë që nënshkruan

Ekziston një fakt i trishtuar që nga të gjithë klientët, jo më shumë se 10% e lexojnë kontratën. Një kategori dalluese janë avokatët që lexojnë me kujdes çdo fjalë, duke u përpjekur të gjejnë ndonjë kapje.

Shpesh në kontratat për depozitat në rubla me një normë interesi të lartë, si dhe në çdo kusht tjetër, të errët mund të përshkruhen, të cilat vijnë me gracka. Për shembull, ju jeni të interesuar për një normë interesi të lartë, e cila është disa pikë më e lartë se në bankat e tjera.

Kontrata e një banke të tillë mund të parashikojë pagesën e një komisioni kur vendosni ose tërheqni një depozitë. Ose mund të ketë dënime për tërheqje të hershme ose diçka të ngjashme.