AHML - çfarë është dhe pse u krijua?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Strehimi është gjithmonë një çështje kyçe në jetën e pothuajse çdo familjeje dhe ndonjëherë ky aspekt bëhet shkak i shumë mosmarrëveshjeve dhe konflikteve. Me urdhër të Qeverisë së Federatës Ruse, në vitin 1997 u krijua një organizatë shtetërore për të trajtuar këtë çështje. Dhe kjo është AHML, e cila do të thotë Agjencia për Huadhënien Hipotekore të Banesave. Qëllimi i tij është të bëjë sa më komode kushtet për blerjen e banesave me kredi. Çfarë saktësisht bën organizata dhe çfarë drejtimesh kanë aktivitetet e saj, do të mësoni më tej nga artikulli.

Standardet e huadhënies së agjencive

AHML nuk është vetëm një organizatë që rregullon huadhënien hipotekore me një numër të caktuar bankash. Kjo agjenci ka zhvilluar disa kritere që mbulojnë interesat e popullsisë kredituese. Dhe institucionet financiare që lëshojnë kredi për banesa të blera i përmbahen standardeve të specifikuara dhe programeve të hipotekave. Agjencia, nga ana tjetër, ofron mbështetje financiare për bankat AHML.

Çfarë programesh ofrohenhipotekë?

Për shkak të faktit se organizata federale është përballur me detyrën për të mbuluar sa më shumë interesat e huamarrësve të hipotekave, u zhvilluan programet e mëposhtme të hipotekës AHML:

• "Kredi standarde hipotekore". Huamarrësit i ofrohet një zgjedhje për të blerë një apartament të ri, shtëpi ose banesë në tregun sekondar.
• "Norma e ndryshueshme". Norma e interesit të kredisë mund të ndryshojë në varësi të normës së rifinancimit të Bankës Qendrore të Federatës Ruse.
• "Kapitali i lindjes" - duke përdorur certifikatën e duhur.
• "Hipoteka ushtarake" - strehim i përballueshëm i gatshëm për personelin ushtarak, me mundësinë e marrjes së një shume deri në 2 milion rubla, pavarësisht nga të ardhurat e qytetarit.
• Në programin "Novostroika" marrin pjesë kompanitë e ndërtimit të projekteve shtetërore dhe sociale të banesave.
• "Strehim me ngritje të ulët" - një kredi e lëshuar për ndërtimin e ndërtesave të ulëta.
• "Strehim i sigurt" është blerja e pasurive të paluajtshme që janë në bilancin e AHML.

Për familjet e reja me fëmijë të mitur (2 ose më shumë) ka zbritje shtesë në kredi. Lista e kredive hipotekore për bankat AHML mund të shihet në faqen zyrtare të organizatës shtetërore. Kushtet dhe kërkesat e secilit prej programeve janë përshkruar gjithashtu në detaje.

Rreziqet financiare të agjencisë gjurmuese

AHML nuk është vetëm një mbështetje për kreditimin e banesave në vendin tonë, por edhe një organ që synon ndjekjen e rreziqeve financiarenë këtë fushë të huadhënies. Për shembull, një kompani shtetërore doli me një iniciativë për të siguruar transaksione kreditore jofitimprurëse me pasuri të paluajtshme të kolateralizuara. Kjo jo vetëm që i mundësoi bankës të ofronte mbështetje financiare, por gjithashtu u dha një mundësi huamarrësve që të kishin norma të ulëta, si dhe të siguronte blerjen e pasurive të paluajtshme të hipotekuara për blerësit e rinj.

Mekanizmi i brendshëm i punës së një kompanie hipotekore

Kur lëshon një kredi, huadhënësi paguan para për blerjen e pasurive të paluajtshme nga bilanci i tij financiar dhe mban të gjitha detyrimet për të kryer veprimet e tij, sipas marrëveshjes së kredisë. Të gjitha marrëdhëniet e shlyerjes së borxhit përballohen nga huamarrësi në bankë. AHML, nga ana tjetër, i paguan bankës një komision për lëshimin e një kredie dhe shërbimin e mëtejshëm të saj.

Përveç kësaj, Agjencia shlyen të drejtat për kredinë e lëshuar nga kreditori, duke hequr nga kjo e fundit proceset gjyqësore për mbledhjen e borxheve. Dhe organizata pranon interesin e marrë si të ardhur.

Në rastin e borxhit problematik, huamarrësi do të jetë përgjegjës ndaj AHML, jo ndaj bankës. Por nëse flasim për një borxh të thjeshtë të vonuar, atëherë në këtë rast huadhënësi është i detyruar të merret në mënyrë të pavarur me këtë çështje, pasi është banka që ka lëshuar kredinë dhe jo AHML.

degë e AHML

Përkeqësimi i gjendjes financiare të huamarrësve nuk është i pazakontë në huadhënie. Prandaj, një program tjetër për të ndihmuar huamarrësit AHML është ristrukturimi. Në vitin 2008, u shfaq një organizatë ndihmëse -ARIZhK (një agjenci për ristrukturimin e kredive hipotekare të banesave). ARIZhK shkarkoi ndjeshëm AHML-në, gjë që e lejon atë të ofrojë ndihmë cilësore dhe punë këshilluese për popullsinë e vendit tonë.

Cilat hapa duhet të ndjekë një huamarrës kur zgjedh një agjenci hipotekore?

Siç e dimë tashmë, AHML nuk është thjesht një organizatë që rregullon marrëdhëniet financiare dhe të strehimit midis një huadhënësi dhe një blerësi. Kjo është gjithashtu një mundësi për t'u njohur me objektet e pasurive të paluajtshme dhe për të mësuar kushtet për sigurimin e shtëpisë dhe sigurimin shëndetësor dhe jetës së personit që jepet hua.

Për më shumë informacion rreth programit AHML për të ndihmuar qytetarët e hipotekave, mund të thoni këtë:

• kjo është një mundësi për të zgjedhur një program të përshtatshëm;
• zgjidh një bankë partnere besnike (për huamarrësin);
• eksploroni programet e sigurimit me partnerët e kompanive të sigurimit;
• njohuni me listën e pronave të përfunduara të banimit.

Nëse tashmë jeni klient i një agjencie hipotekore, atëherë një kompani filial mund t'ju ofrojë mbështetje financiare të kualifikuar për ristrukturimin e kredisë.

Kushtet e sigurimit të pasurisë së paluajtshme dhe jetës së huamarrësit

Kur bëni një transaksion kredie, është e rëndësishme të dini se çdo pronë e blerë me kredi nuk është vetëm kolateral derisa të shlyhet plotësisht, por gjithashtu i nënshtrohet sigurimit të detyrueshëm në rast humbjeje ose dëmtimi të plotë.

Sigurimi i jetës sipas ligjit të Federatës Ruse nuk është një lloj sigurimi i detyrueshëm. Por në rast të refuzimit të këtij lloji të mbrojtjes së kredisëtransaksion, AHML parashikon një rritje të normës prej 0.7%. Çfarë mund të jetë një shumë më mbresëlënëse për të gjithë periudhën e hipotekës sesa vetë sigurimi.

Arsyet qëndrojnë në vijim: afati për marrjen e një hipotekë mund të arrijë deri në 30 vjet - dhe kjo është një periudhë kohore serioze ku nuk është e mundur të parashikohet se çfarë do të ndodhë me shëndetin dhe jetën e një personi. Kjo rrit rreziqet financiare dhe, si rezultat, normat e interesit.

Përparësitë dhe disavantazhet e programeve të agjencisë federale

Përparësia kryesore e AHML është një normë konkurruese dhe e ulët interesi për një kredi. Si dhe disponueshmëria e disa programeve që plotësojnë nevojat e shumë segmenteve të popullsisë.

Nga minuset, duhet theksuar shqyrtimi i gjatë i kërkesave të klientëve për një kredi hipotekore, e cila mund të llogaritet edhe me muaj. Prandaj, norma e ulët e kredisë vepron si një faktor kompensues në pritjen e gjatë për një përgjigje ndaj aplikacionit.

Por këtu duhet theksuar se AHML punon si ndërmjetës midis huadhënësit dhe huamarrësit të mundshëm. Vetëm në situata kontestuese dhe konfliktuale struktura shtetërore mund ta zgjidhë çështjen. Dhe nëse është e nevojshme, gjithmonë mund të mbështeteni në këshillat nga AHML ose ARIZHK.

Komente rreth AHML

Ashtu si çdo gjë shtetërore, me një mundësi tërheqëse për të marrë shërbime ose pasuri të paluajtshme, procesi nuk është i thjeshtë dhe jo gjithmonë i lehtë. Normat e ulëta të kredisë fshehin një sasi të madhe dokumentesh dhe një kohë të gjatë pritjeje për një përgjigjepër një kërkesë kredie.

Sigurisht, ka shumë njerëz që duan të marrin strehim me çmime të përballueshme dhe norma kredie. Ai gjithashtu merr parasysh faktin se ka shumë programe për të ndihmuar huamarrësit AHML.

Sipas mendimit të klientëve potencialë ose realë, marrëdhëniet financiare në sistemin "AHML - Huamarrës - Bankë" janë komplekse dhe jo gjithmonë të qarta. Në fund të fundit, AHML ka të drejtë të riblejë hipotekat. Dhe kjo do të thotë se në situata të vështira, nuk është aq e lehtë për një person të zakonshëm të kërkojë "funde".

Flitet shpesh për zvarritje, gjë që ndikon negativisht në punën e Agjencisë Federale në tërësi. Në fakt, për të shmangur një përvojë negative me këtë organizatë, është e nevojshme të studiohen me kujdes kërkesat për huamarrësin dhe dokumentet e tij, të cilat sipas AHML-së janë të detajuara në faqen zyrtare të internetit.

Ju gjithashtu duhet të jeni të përgatitur për një pritje të gjatë me kërkesën tuaj. Sipas të dhënave zyrtare, periudha maksimale e pritjes nuk është më shumë se 30 ditë. Por, siç dëshmohet nga rishikimet e njerëzve që kanë hasur në AHML, koha mund të vonohet ndjeshëm (ndoshta deri në gjashtë muaj).

Përveç sa më sipër, ka rregulla për çdo program, devijimi nga i cili është arsyeja e refuzimit të mundësisë së huadhënies sipas programit. Prandaj, vetëm vëmendja dhe këmbëngulja juaj mund të ndihmojnë në një çështje kaq të vështirë siç është kreditimi i duhur hipotekor me norma të ulëta.