Deri në çfarë moshe japin hipotekë për banesat? Hipotekë për pensionistët

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Nëse doni të blini një apartament ose një shtëpi fshati tani, por nuk keni para të mjaftueshme, keni vetëm një rrugëdalje - një hipotekë. Deri në cilën moshë ata japin një kredi të tillë në Sberbank dhe institucione të tjera financiare? Dhe a është e mundur të përmbushësh ëndrrën tënde edhe pas daljes në pension?

Në këtë artikull do të përpiqemi t'u përgjigjemi këtyre dhe disa pyetjeve të tjera. Pra, nëse edhe ju nuk e dini moshën deri në të cilën ata japin një hipotekë për strehimin, lexoni me kujdes.

Pse ndikon mosha në hipotekat

Para së gjithash, le të flasim përse kufizimet e moshës në këtë çështje janë kaq të rëndësishme për bankat.

Të gjithë vijnë në idenë për të blerë shtëpinë e tyre në mënyrën e tyre dhe në kohë të ndryshme. Dikush dëshiron të rivendosë fëmijët më të mëdhenj ose të bëjë një dhuratë për nipërit dhe mbesat. Dhe dikush vendos, të paktën në pleqëri, të përmirësojë kushtet e tij të jetesës dhe të jetojë në rehati. Pavarësisht nga arsyeja, vendimi pozitiv i institucionit financiar për të lëshuar një hipotekë do të varetpara së gjithash, në nivelin e pritur të të ardhurave të klientit në 10-20 vitet e ardhshme. Kjo është mjaft e kuptueshme. Në fund të fundit, një hipotekë përfshin një shumë mjaft mbresëlënëse dhe periudha e shlyerjes së saj ndonjëherë shtrihet deri në një çerek shekulli.

Në përgjithësi, kufiri i moshës për lëshimin e hipotekës është vendosur në 18–60 (55) vjeç. Por qëndrimi ndaj klientëve të moshave të ndryshme midis punonjësve të bankës është shumë i paqartë.

Mosha më e mirë për të marrë një hipotekë konsiderohet të jetë 35-45 vjeç. Është gjatë kësaj periudhe të jetës së tij që një person arrin një pozicion të qëndrueshëm financiar, ndërton në mënyrë aktive një karrierë. Ka ende shumë vite përpara për zhvillimin dhe plotësimin e dëshirave të tyre. Dhe të gjitha përpjekjet synojnë përmirësimin e kushteve dhe cilësisë së jetës.

Pas pesëdhjetë vjetësh, jeta e një personi fillon të marrë rreziqe të caktuara. Pikërisht me këtë lidhet edhe përgjigja e pyetjes se deri në çfarë moshe japin hipotekë. Para së gjithash, fillimi i moshës së daljes në pension po afrohet në mënyrë të pashmangshme dhe rrjedhimisht humbja e mundshme e punës. Rritja e rrezikut të paaftësisë për shkak të sëmundjes, paaftësisë. Nuk është gjithashtu sekret që shkalla e vdekshmërisë natyrore pas moshës 60 vjeç po rritet me shpejtësi. Këto dhe disa arsye të tjera i detyrojnë bankat t'i përmbahen rreptësisht kufijve të sipërm të moshës kur lëshojnë një kredi hipotekare.

Deri në cilën moshë mund të marr një kredi hipotekare?

Zakonisht, së bashku me daljen në pension, një person humbet burime shtesë të të ardhurave, pushon së punuari. Prandaj, sipas bankave, në kohën kur një person hyn në një pushim të merituar, një person duhet të shlyejë kredinë ekzistuese hipotekore. Pra, gjatë llogaritjes së pagesave të rregullta, huadhënësi kërkon të plotësojë periudhën kohore nga momenti i regjistrimit deri në orën "X". Në praktikë, kjo do të thotë se afati i kredisë zvogëlohet në mënyrë të qëndrueshme me rritjen e moshës së huamarrësit.

Ja një shembull:

Institucioni financiar ofron hipoteka deri në 25 vjet. Një burrë 50 vjeç aplikon për një kredi. Duke qenë se ka edhe 10 vite të tjera për të punuar para daljes në pension, periudha maksimale për të cilën mund të merret një hipotekë për të është vetëm 10 vjet. Sigurisht, në këtë rast, pagesa mujore do të jetë një shumë e rregullt dhe do t'ju duhet të keni një nivel të mjaftueshëm të ardhurash për të përballuar një barrë të tillë financiare.

Megjithatë, ndonjëherë bankat bëjnë lëshime. Nëse klienti ka rekomandime të shkëlqyera, një nivel të lartë të ardhurash, aftësi për të ftuar bashkë-huamarrës në përfundim të kontratës ose për të siguruar kolateral të mirë, huadhënësi mund ta takojë atë në gjysmë të rrugës dhe të zgjasë paksa afatin e kredisë hipotekore. Vërtetë, një rritje e tillë rrallë i kalon 5-6 vjet.

Kredi hipotekore pas 40

Pavarësisht faktit se bankat janë shumë skrupuloze për moshën e huamarrësit, një hipotekë për pensionistët është ende e mundur. Disa institucione financiare po zhvillojnë programe të veçanta kredie që ju lejojnë të merrni një kredi për strehim deri në 20 vjet. Në të njëjtën kohë, kushti më së shpeshti parashtrohet që deri në kohën e shlyerjes së plotë, huamarrësi nuk duhet të ketë më shumë se 75vjet.

Jo të gjithë qytetarët e moshës para pensionit mund të marrin pjesë në një program të tillë kreditimi. Ka disa kritere që mund të ndikojnë pozitivisht në vendimin e një banke për të dhënë një kredi. Hipoteka për pensionistët është mjaft e mundshme në raste të tilla:

1. Huamarrësi vazhdon të punojë edhe pas marrjes së pensionit. Një burim i të ardhurave shtesë të vazhdueshme do të rrisë padyshim shanset në sytë e huadhënësit.
2. Klienti është në një marrëdhënie familjare, nuk ka fëmijë të vegjël dhe lloje të ndryshme të vartësve. Bankat preferojnë çiftet e martuara sesa beqarët. Në fund të fundit, në këtë rast, të ardhurat totale të familjes rriten ndjeshëm, që do të thotë se rreziku i mos shlyerjes së fondeve ulet.
3. Pensionisti zotëron pasuri të paluajtshme të mjaftueshme për të siguruar siguri materiale shtesë për kredinë. Nëse kolaterali i dhënë ka likuiditet të lartë, pensionisti jo vetëm që do të mund të marrë një hipotekë, por gjithashtu do të ketë të drejtë të llogarisë në kushte të favorshme kreditimi.
4. Një huamarrës në moshën e daljes në pension mund të tërheqë një numër të mjaftueshëm garantues tretës (bashkëhuamarrës). Më shpesh, "garantues" të tillë janë fëmijët, nipërit ose të afërmit e tjerë. Për më tepër, prania e marrëdhënieve familjare në këtë rast është e detyrueshme. Kjo për faktin se në rast të vdekjes së kredimarrësit, detyrimi për shlyerjen e hipotekës i kalon bashkëhuamarrësit.

Përveç kësaj, garantuesit duhet të kenë edhe disa cilësi:

• të jetë në moshë pune;
• kalofshi mirëhistoria e kreditit;
• konfirmoni një nivel të lartë aftësie paguese.

Bankat dhe pensionistët

Për shembull, le të shohim moshën deri në të cilën ata japin një hipotekë për banesat në banka të ndryshme të Rusisë.

AlfaBank vendos kërkesat më të rrepta të moshës. Këtu ata mund të lëshojnë një hipotekë nëse, në kohën e shlyerjes së saj, huamarrësi është 54–59 vjeç (përkatësisht për gratë dhe burrat).

Deri në 55 vjeç (gratë) dhe 60 vjeç (burra) janë gati të presin në Rosbank, MetallinvestBank dhe Bank of Moscow.

Standard 65 vjeç është kufiri i moshës për të marrë një hipotekë në Uralsib, Expert Bank, MBC, Niko Bank, SKB dhe disa institucione të tjera financiare. Kjo është, saktësisht sa duhet të jeni përpara momentit të mbërritjes së pagesës së fundit të hipotekës në llogarinë rrjedhëse të institucionit të kreditit.

Më besnikë në këtë drejtim janë VTB24 dhe Sberbank. Në të parën, ata janë gati të presin deri në ditëlindjen e 70-të të huamarrësit, dhe në të dytën, derisa ai të mbushë 75 vjeç.

Ku tjetër duan pensionistët

Dhe deri në çfarë moshe japin hipotekë në banka të tjera? Midis numrit të madh të institucioneve financiare dhe të kreditit, kredia hipotekore për pensionistët është e disponueshme kryesisht në vijim:

• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• "Admir alty";
• TransKapitalBank dhe të tjerët

Ku të shkoni varet nga ju. Nëse ju refuzuan në një bankë, askush nuk mund t'ju ndalojë të aplikoni në një bankë tjetër.

Hipotekë në Sberbank

Le të hedhim një vështrim më të afërt në kushtet e hipotekës për pensionistët në Sberbank. Ka disa lloje programesh për qytetarët e moshuar:

• 55/60 vjet për gratë dhe burrat, përkatësisht, opsioni hipotekor i mbështetur nga qeveria;
• 45 vjet - Projekti i huadhënies hipotekore për personelin ushtarak;
• 75 vjet - programi parashikon ndërtimin e një shtëpie të vendit, si dhe blerjen e banesave në një ndërtesë të re ose në tregun sekondar.

Nga parametrat e tjerë, vëmendje e veçantë i kushtohet dy pikave: pagave dhe përvojës së vazhdueshme të punës. Në bazë të nivelit të të ardhurave totale, përcaktohet vëllimi i kredisë, afati i saj dhe nevoja për të tërhequr kolateral shtesë. Vjetërsia kontrollohet për stabilitet dhe vazhdimësi.

Për të gjitha programet, norma e interesit në Sberbank është vendosur në të njëjtin nivel dhe arrin në 12,5%.

Si të jesh pensionist?

Nëse nuk e dini se deri në çfarë moshe japin një hipotekë në një institucion financiar të caktuar, mënyra më e sigurt është të shkoni vetëm atje. Edhe nëse mosha juaj shkakton ndonjë shqetësim, me shumë mundësi do t'ju ofrohen të paktën dy mundësi për të dalë nga situata:

• zgjidh një program që ju lejon të shlyeni hipotekën tuaj pas daljes në pension;
• do të ofrojë të hartojë një kontratë standarde për numrin e viteve të mbetura deri në orën e premtuar.

Me cilin të përfundosh -Kjo varet nga ju, sigurisht. Por a keni vërtet nevojë për një hipotekë? Kufizimet e moshës nuk do të jenë pengesa e vetme për ta marrë atë. Kushtet e kredisë për huamarrësit më të vjetër ndryshojnë ndjeshëm nga ato që mund t'u ofrohen huamarrësve të rinj:

• afati i huasë rrallë i kalon 15 vjet;
• parapagimi më i ulët zakonisht rritet në 20-25%.

Përveç kësaj, do t'ju kërkohet të siguroni jetën dhe shëndetin. Por kostoja e një politike të tillë do të rritet në raport me moshën tuaj. Pra, kur aplikoni për një kredi hipotekare në moshë madhore, ia vlen të peshoni të gjitha të mirat dhe të këqijat. Ka të ngjarë që të ketë më shumë argumente negative dhe ju do të preferoni të merrni një hipotekë për një anëtar më të ri të familjes.