"AiMoneyBank": probleme, vlerësim, vlerësime të klientëve

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

"IMoneyBank", problemet e së cilës janë të kufizuara në pakënaqësi nga ana e një përqindje të caktuar klientësh, deri vonë njihej vetëm në Gorno-Altaisk. Në dy vitet e fundit, institucioni financiar ka qenë aktiv, gjë që e lejon atë të arrijë nivelin federal dhe të jetë në të njëjtin nivel me bankat më të mëdha të vendit. Për momentin, rrjeti i degëve përfshin 31 zyra në pjesë të ndryshme të Rusisë. Institucioni financiar punon vetëm me individë që kanë akses në një gamë të gjerë shërbimesh. Ndër ofertat janë depozitat dhe qiratë e kasafortave, një gamë e gjerë produktesh krediti. Shërbimi më i kërkuar, që tërheq vëmendjen për një institucion të tillë si "IMoneyBank" në Shën Petersburg dhe qytete të tjera të vendit, është kredia për makina.

Historia bankare

AltaiEnergoBank, e hapur në vitin 1992, u bë banka bazë për hapjen e një institucioni të tillë si AaiMoneyBank, problemet e të cilit nuk anashkaluan askënd gjatë krizës ekonomike. Historia e tij përfundoi në vitin 2013. Gjatë kësaj periudhe, në botën financiare, si pasojë e riemërtimit, shfaqet “IMoneyBank”. Në fazat e para të punës "AltaiEnergoBank"ofrohen shërbime ekskluzivisht brenda një rajoni. Që nga mesi i viteve 2000, menaxhmenti i institucionit ka marrë një vendim serioz për të hyrë në nivelin federal. Që nga viti 2009, instituti është përfshirë në listën e 500 bankave më të mira në vend. Pas riemërtimit, kompania financiare ndryshon adresën e zyrës kryesore, e cila tani është zhvendosur në Moskë. Në vitin 2013 ka një ndryshim të plotë në strategjinë e zhvillimit të institutit. Nëse në vitin 2012 fokusi kryesor ishte te kredia konsumatore, atëherë, duke nisur nga viti 2013, forcat kryesore u drejtuan te kreditë për makina. Në fund të vitit 2014, iMoneyBank, e cila nuk kishte kohë të kuptonte problemet si paraardhësi i saj, tashmë ishte përfshirë në listën e dhjetë bankave më të mira në vend për sa i përket vëllimit të kredive të lëshuara për blerjen e një makine. Sot, kredia për vetura mbetet prioritet. Produktet e tjera bankare u ngritën në një nivel më të lartë.

Zhvillimi aktiv i kredive për makina

Siç u përmend më lart, produkti kryesor bankar i institutit është kredia për makina. Pikërisht në këtë drejtim po punohet aktive, po bëhet integrimi me rrjetet e tregtarëve për shitjen e makinave. Në mënyrë sistematike formohen partneritete të reja, po zgjerohet lista e pikave ku klientët privatë mund të marrin kredi. Shumica e produkteve, me përjashtim të depozitave, u drejtohen klientëve që tashmë kanë marrë një kredi për veturë. Ato mund të konsiderohen vetëm si shtesa të përshtatshme dhe të dobishme për shërbimin e kredisë. Menaxhmenti i kushton vëmendje të madhe shërbimeve bankare të përshtatshmeklientët e tyre kudo në vend. Secili klient ka akses në mjete të tilla si një llogari personale në faqen zyrtare të institutit dhe banking në internet të "IMoneyBank" - "I-Click". Qasja në distancë në llogaritë po përmirësohet vazhdimisht. Lista e shërbimeve të internetit po zgjerohet sistematikisht, shfaqen mundësi të reja dhe niveli i sigurisë përmirësohet. Duke negociuar me partnerë të rinj potencialë, menaxhmenti i bankës po zgjeron vazhdimisht mundësitë në drejtim të pagesës për shërbimet e saj, duke ofruar gjithnjë e më shumë mënyra të reja pagese. Sot, një kredi për makinë mund të shlyhet me kushte të veçanta preferenciale përmes sistemeve të tilla të pagesave si Leader dhe Eleksnet, Rapida dhe QIWI, CyberPlat. "IMoneyBank" në Shën Petersburg dhe zyrat e tjera të saj përfaqësuese në vend janë anëtarë të "United Settlement System", i cili përfshin 120 banka vendase, duke formuar një zyrë përfaqësuese të 40,000-të.

Komente rreth punës së bankës

"IMoneyBank", adresat e zyrave të së cilës gjenden lehtësisht në qytetet më të mëdha të vendit, tërhoqi një numër të madh klientësh me ofertat e saj, gjë që çoi në shfaqjen e një numri të madh përgjigjesh në lidhje me partneritetin me institut. Ekspertët, pasi vlerësuan shumicën e rishikimeve, ranë dakord që banka ka avantazhe dhe disavantazhe. Shumë klientë flasin pozitivisht për shumëllojshmërinë e programeve të kredisë për makina. Kam qenë i kënaqur me kthimin e një pjese të mjeteve në llogarinë bankare kur bleva karburant me kartën e institutit. Vlerësimet e "AyMoneyBank" nuk janë vetëm pozitive. Ekziston një përqindje mjaft e madhe e klientëve që ankohen për të dyshimtëreputacionin e shitësve të makinave me të cilat banka ka partneritet. Sa i përket depozitave, shpesh njerëzit flasin për kushtet e ndërlikuara të partneritetit dhe sistemin mjaft të komplikuar të akumulimit të interesit. Sa i përket vetëm kredive për makina, fokusi kryesor është te një mbipagesë mjaft e madhe. Ka njerëz që nuk kanë marrë paketën e shërbimeve të premtuara në reklamë, por kanë ngecur në një refuzim të vrazhdë. Sa i përket kartës së Autopiggy Bank, këtu mendimet janë të ndara. Ka shumë klientë që janë plotësisht të kënaqur me këtë produkt bankar. Jo pa mbajtëse kartash, plastika e të cilave u bllokua pas disa muajsh përdorim, së bashku me të gjitha fondet që janë në të. Sipas tyre, CB “IMoneyBank” kërkoi të sigurojë një paketë me kopje të dokumenteve për shkak të mungesës së tyre në bazën e të dhënave. Kur shlyerja e parakohshme e një kredie për blerjen e një makine, u vunë re refuzime për kthimin e sigurimit.

Renditjet dhe shenjat

Financa të mëdha e kanë futur IMoneyBank, problemet e së cilës janë të kufizuara në pakënaqësi nga klientët, tipike për çdo institucion financiar, në listën e 200 bankave më të mira në vend. Portali më i madh bankar Banki.ru, sipas klientëve të bankave që janë vizitorë të projektit, i siguroi institucionit një pozicion në dhjetë institucionet më të mira financiare të vendit sipas rezultateve të vlerësimit kombëtar. Në vitin 2014, agjencia Expert RA njohu Internet bankën e një institucioni financiar si një nga shërbimet më funksionale të internetit në vend. Mund të konkludohet se udhëheqjainstitucionet nuk u shpërdoruan. Sipas Moody's, në vitin 2014 institucioni u vlerësua Baa3.ru në shkallën kombëtare dhe B3 në shkallën ndërkombëtare. Banka është e shënuar si e qëndrueshme. Agjencia Rus-Rating gjithashtu vuri në dukje bankën si të qëndrueshme dhe i caktoi asaj një vlerësim kombëtar BBB+ dhe një vlerësim ndërkombëtar BB.

Çfarë nuk u përshtatet klientëve të bankave në kreditë për makina?

Për shkak të faktit se AiMoneyBank LLC është i specializuar në kreditë e makinave, një numër i madh komentesh rreth institucionit financiar shoqërohen me këtë lloj produkti. Njerëzit shkruajnë se në fazën e partneritetit, punonjësit e bankës nuk japin gjithmonë informacion të vërtetë për kushtet e kreditimit. Ka informacione se gjatë nënshkrimit të kontratës, specialistët e bankës shprehin një kusht kredie dhe pasi dokumentet janë firmosur tashmë, ato rezultojnë të jenë krejtësisht të ndryshme. Sa për komentin e fundit fajin e kanë vetë klientët. Njerëzit, duke u përpjekur të kursejnë kohën e tyre, thjesht nuk shqetësohen të lexojnë një kontratë me shumë faqe dhe nënshkruajnë menjëherë. Kjo shkakton një situatë të pakëndshme në të ardhmen, kur vjen koha për të bërë një pagesë mujore. Një pakënaqësi e tillë mund të shihet jo vetëm në lidhje me një institucion si IMoney Bank në Moskë, por edhe në lidhje me bankat e tjera. Ndryshe nga vlerësimet negative për kompaninë, mund të gjeni shumë fjalë mirënjohjeje nga klientët që zgjodhën me mjeshtëri një kredi për veturë për veten e tyre dhe përmbushin rregullisht detyrimet e tyre sipas saj.

Planet e së ardhmes

"IMoneyBank", vlerësimi i së cilës është në një nivel mjaft të lartë, për shumicën nuk është aq një bankë e zakonshme, sa një shërbim që ndihmon në marrjen e kredive për makina. Një nga specializimet e bankës është kreditimi i siguruar me mjete motorike. Tani ka rreth 30 degë në të gjithë vendin, menaxhmenti planifikon të hapë të paktën 50 degë të tjera. Zyrat janë planifikuar të vendosen në secilin prej rretheve federale të Rusisë. Kjo do të mundësojë shërbim të shpejtë dhe me cilësi të lartë për të gjithë klientët e korporatave. Në të ardhmen, është planifikuar të tërheqë investitorë të huaj në institucionin financiar, gjë që do t'i hapë rrugën institucionit për t'u bërë një nga njëqind bankat më të mira në Rusi. Ideja është planifikuar të realizohet në tre vitet e ardhshme. Për pesë vitet e ardhshme, banka është planifikuar të marrë një pozicion udhëheqës në segmentin e saj të biznesit. Sipas planit të biznesit të bankës, i cili aktualisht po zbatohet para afatit, në të ardhmen ajo do të bëhet institucioni financiar më dinamik në vend.

Raportimi që nga 1 maj 2015

Institucioni "AyMoneyBank", besueshmëria e të cilit është në një nivel mjaft të lartë, i përket kategorisë së bankave ruse të mesme. Ajo zë vendin e 170-të për sa i përket aktiveve neto në këtë kategori. Që nga 1 maj 2015, aktivet neto të institucionit financiar arritën në 22.87 miliardë rubla. Vetëm në një vit, aktivet u rritën me 8.12%. Rritja e aseteve pati një ndikim negativ në ROI. Sipas të dhënave për periudhën e ardhshme raportuese, më 1 prill 2015, rentabiliteti ka rënë nga 0.76% në 6.63%. Moody`s raporton se institucioni financiar është i ekspozuar ndaj rreziqeve të larta të kredisë dhe niveli i aftësisë kreditore mbetet i ulët në vitin 2015. Ka çdo mundësi për një ulje të mëtejshme. Krahasuar me treguesit dhe vlerësimet e vitit 2014, të përmendura më sipër, situata është përkeqësuar. Nëse krahasojmë punën e bankës me institucionet e tjera financiare të kësaj kategorie në vend, atëherë është e vështirë ta quajmë negative. Institucionit financiar nuk iu desh të merrej me administrimin e përkohshëm dhe procedurat e likuidimit apo falimentimit. Pavarësisht vështirësive që janë tipike në përgjithësi për të gjithë sektorin financiar të ekonomisë në vend, instituti nuk e shkarkoi veten nga përgjegjësia. Përkeqësim i treguesve ose rënie të statistikave në periudhën 2014–2015 më shumë perceptohet si normë sesa një mosfunksionim. Pothuajse të gjitha bankat janë prekur nga kriza dhe AiMoneyBank nuk bën përjashtim. Fakti që ai vazhdon të operojë dhe zgjerojë rrjetin e tij të degëve pavarësisht kushteve të vështira ekonomike vetëm sa rrit besnikërinë e klientit dhe rrit nivelin e besimit.

Kontribute

Institucioni "AyMoneyBank" tërheq depozitat në mënyrë shumë aktive. Kjo për shkak të promovimeve dhe shpërblimeve të shumta që tërhiqen shumë investitorë. Tërheqin vëmendjen interesat relativisht të larta në tregun financiar, të cilat variojnë nga 13,07% në 15%, në varësi të programit. Oferta më e favorshme e një institucioni financiar është 16.29% për një depozitë që parashikon kapitalizimin e interesit. Për momentin institucioni financiar po funksionon si duhetpërmbush detyrimet e saj dhe nuk ka raportime për mospagesë të interesit apo të shumave të principalit të depozitës. Ka njerëz që flasin për përmbushjen e premtimeve nga një institucion financiar. “IMoneyBank”, e cila pranon depozita të individëve edhe sot e kësaj dite, i ka siguruar njërit prej klientëve një televizor në fund të depozitës. Mund të vërehet një ndryshim i lehtë në vëllimin e depozitave me një rritje paralele të sasisë së fondeve personale të bankës, duke përfshirë ICB dhe llogaritë korrespondente. Detyrimet e interesit të institucionit financiar për depozitat u rritën me rreth 10.4%, nga 17.4 miliardë rubla në 19.21 miliardë rubla.

Aktivet likuide

Aktivet likuide të bankës përfshijnë ato fonde që mund të shndërrohen në para në kohën më të shkurtër të mundshme për t'i kthyer ato te depozituesit dhe për të përmbushur plotësisht detyrimet e tyre. Likuiditeti është një pjesë integrale e besueshmërisë. Likuiditeti i aktiveve sugjeron që gjatë muajit të kaluar u regjistrua një ndryshim në vëllimin e letrave me vlerë me likuiditet të lartë, u vu re një rritje në para në dorë dhe në llogaritë e Bankës së Rusisë. Kreditë ndërbankare u rritën, ndërsa aktivet me likuiditet të lartë, duke marrë parasysh zbritjet dhe rregullimet, ndryshuan nga 4.01 miliardë rubla në 9.78 miliardë rubla. Gjatë periudhës së fundit raportuese, “IMoneyBank” ka rritur disa herë depozitat e individëve, gjë që është shoqëruar me rritje të detyrimeve ndaj klientëve. Paralelisht, gjatë vitit të fundit të punës së institucionit financiar, për shkak të situatës ekonomike që është zhvilluar në vend, dalja e kapitalit u rrit nga 1.08 miliardë rubla në 1.75 miliardë rubla gjatë vitit. Krahasimi i shumë lëngjeveaktivet dhe vëllimi i daljes së kapitalit përbën raportin 558.26%. Kjo tregon një diferencë të shkëlqyer sigurie, e cila është në gjendje të kapërcejë një dalje shumë më të madhe të kapitalit se ajo që po ndodh tani.

Përmbledhje

Pas vlerësimit të situatës me bankën "AyMoneyBank" (rishikime, vlerësime dhe statistika), ekspertët e klasifikojnë institucionin financiar si një institucion relativisht të besueshëm. Rekomandohet për investime, por në një shumë që nuk tejkalon sigurimin e ofruar nga agjencia e sigurimit të depozitave në shumën prej 1.4 milion rubla. Ulja e vlerësimit të Moody's, me një perspektivë afatgjatë negative përfshirëse, që shkaktoi një panik të depozituesve, nuk ka të bëjë më shumë me aktivitetet e vetë bankës, por me situatën ekonomike që është krijuar sot në Rusi. Vetë banka thjesht uli volumin e kredive të lëshuara për makina, por nuk shkeli rregullat dhe vazhdon të përmbushë rregullisht të gjitha detyrimet e saj ndaj klientëve. Sot nuk ka arsye që investitorët të shqetësohen dhe merita kryesore i takon agjencisë së sigurimit të depozitave. Investitorëve të kujdesshëm nuk rekomandohet të bëjnë depozita për arsye se në rast të një zhvillimi të pafavorshëm të ngjarjeve, fondet e tyre thjesht mund të ngrihen. Sa për reagimet e klientëve, ato janë pozitive dhe negative. Si në situatën me institucionet e tjera financiare të vendit, është e pamundur të kënaqësh interesat e të gjithëve. Për më tepër, vetë njerëzit, për shkak të pavëmendjes dhe mospërfilljes së bashkëpunimit me bankat, pranojnëkushte të pafavorshme për situatën e tyre të veçantë dhe më pas shprehin indinjatën e tyre. Pak vëmendje, një shqyrtim i hollësishëm i kushteve të partneritetit, një produkt i përshtatshëm bankar - dhe bashkëpunimi me bankën do të lënë vetëm përshtypje të këndshme. Shërbimet speciale të institucionit i përgjigjen menjëherë çdo pretendimi.