Aplikimi për kthimin e sigurimit të kredisë: mostra, rregullat e aplikimit, afatet e dorëzimit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Në procesin e marrjes së një kredie kredie, bankat u ofrojnë huamarrësve potencialë për të lidhur një kontratë sigurimi. Nëse klienti nuk është në gjendje të shlyejë borxhin, detyrimi për ta mbyllur atë në bankë i takon shoqërisë së sigurimit. Por në praktikë, shpesh lind situata e kundërt, dhe paguesit e ndërgjegjshëm po pyesin për mundësinë e kthimit të sigurimit të kredisë në rast të shlyerjes së parakohshme. Por sa do të merret? Dhe kush duhet t'i paguajë paratë - siguruesi apo banka?

Koncepti i sigurimit të kredisë

Para kthimit të primit të sigurimit në një kredi, duhet të studioni thelbin e një sigurimi të tillë. Banka ofron ekzekutimin e një kontrate sigurimi për një klient që ka aplikuar për një kredi për të reduktuar rreziqet e tyre që lidhen me mos shlyerjenborxh. Klienti, përpara se të pranojë një ofertë të tillë, duhet të bëjë dallimin midis sigurimit të detyrueshëm dhe atij vullnetar që shoqëron kredinë konsumatore, pasi çdo politikë e tillë është mjaft e shtrenjtë.

Sigurimi i detyrueshëm

Sipas ligjit, sigurimi që shoqëron marrjen e fondeve të kredisë nuk është i detyrueshëm për huamarrësin, ai mund të lëshohet ekskluzivisht në baza vullnetare. Por ky rregull ka një përjashtim. Nëse prona jepet si kolateral për një kredi, atëherë ajo duhet të sigurohet sipas marrëveshjeve të huasë të llojeve të mëposhtme:

1. Kredi hipotekore. Kolaterali për dhënien e kredive të siguruara me sende të paluajtshme dhe aplikimin për një kredi hipotekore duhet të jetë i siguruar.
2. Kredi për makina. Institucioni i kreditit ka të drejtë të detyrojë huamarrësin të lëshojë CASCO për transportin e blerë nëse jepet një kredi për makinë.

Sigurim vullnetar

Të gjitha varietetet e tjera që shoqërojnë lidhjen e një kontrate për huadhënien konsumatore janë vullnetare për një klient banke. Për të kuptuar nëse është e mundur të ktheni sigurimin për një kredi të paguar, duhet të studioni me kujdes kontratën. Ju mund ta ktheni këtë mbipagesë në hua, nëse e parashikon marrëveshja. Janë këto sigurime që organizatat e kreditit vendosin më shpesh:

1. Rreziqet financiare.
2. Sigurimi i titullit të hipotekës.
3. humbje pune.
4. Shëndeti, jeta e huamarrësit(paaftësia, paaftësia, vdekja).
5. Prona të tjera të klientit, përveç pasurive të paluajtshme dhe veturave.

Rregullorja ligjore

Nga data 1 qershor 2016 hynë në fuqi ndryshimet në legjislacion në lidhje me sigurimet vullnetare. Këto ndryshime funksionojnë në favor të huamarrësit, në përputhje me to, klientët e bankës kanë mundësinë të kthejnë para duke ndërprerë sigurimin e vendosur pas shlyerjes së borxhit. Për ta bërë këtë, ju duhet të hartoni një kërkesë për kthimin e sigurimit të kredisë, një mostër e së cilës mund të merret nga një kompani ose një bankë. Në nivel legjislativ, kjo e drejtë parashikohet në rregulloret e mëposhtme:

1. Paragrafi i katërt i nenit 3 4015-1-FZ.
2. Neni 31 102-FZ.
3. Pjesa e dhjetë e nenit 7 353-FZ.
4. Neni 343 i Kodit Civil të Federatës Ruse.
5. 3854-CBR.

Mundësia e kthimit

Në përputhje me rregullat e reja të ligjit të kredisë, banka nuk ka të drejtë të vendosë shërbime shtesë për klientin. Por ka dy situata të ndryshme: kur klienti refuzon të lidhë një kontratë sigurimi përpara se të marrë një kredi, dhe përfundimi i marrëveshjes së kredisë pasi klienti të ketë shlyer borxhin. Në secilin prej këtyre rasteve, klienti ka të drejtë të refuzojë shërbimin, përfshirë edhe pasi të jetë lidhur kontrata. Pra, a do të kthehet sigurimi nëse kredia mbyllet përpara afatit? Fatkeqësisht, shumë organizata bankare nuk po nguten të kthejnë primin për një detyrim kredie.

Rastet në të cilat kthimi nuk është i mundur

Sipas rregullave të ligjit të kredisë, klienti ka të drejtë ligjore të kthejë sigurimin pas shlyerjes së kredisë. Megjithatë, pavarësisht ndryshimeve të rëndësishme në legjislacion për klientët e bankave të siguruar, ka situata kur çështja e shlyerjes së mbipagesës pas shlyerjes së shumës së kredisë mbetet problematike dhe duhet të zgjidhet në gjykatë:

1. Afati për lidhjen e kontratave të kredisë dhe sigurimit. Normat legjislative që kanë hyrë në fuqi më 1 qershor 2016 zbatohen vetëm për kontratat e reja. Nuk është e mundur të kthehet sigurimi sipas marrëveshjeve të lidhura përpara datës së treguar.
2. Sigurim kolektiv. Normat legjislative zbatohen për kontratat që një qytetar lidh drejtpërdrejt me siguruesin. Nëse një institucion krediti ofron sigurim sipas një marrëveshjeje kolektive, atëherë është e pamundur të kthehet sigurimi brenda 5 ditëve të përcaktuara.
3. Zgjedhja e një opsioni kredie. Në rastet kur një organizatë bankare i ofron një huamarrësi të mundshëm zgjedhjen e dy modeleve të kredisë - në një përqindje më të lartë pa sigurim ose në një përqindje më të ulët, por me sigurim, dhe klienti zgjedh opsionin e fundit, atëherë situata konsiderohet si një vendim vullnetar. e huamarrësit për të siguruar sigurimin.
4. Kushtet e kontratës së sigurimit. Nëse kthimi i primit të papërdorur të sigurimit pas përfundimit të kontratës para kohe nuk parashikohet nga kushtet e sigurimit të përcaktuara në marrëveshje, atëherë klienti ruan të drejtën e shlyerjes së parakohshme të kredisë, por bilanci i fondeve të sigurimit në këtë rasti nuk është i rimbursueshëm.

Dokumentet që duhet t'i sigurohen siguruesit për të kthyer sigurimin

Nëse banka, kur aplikon për një kredi, ka vendosur një kontratë sigurimi, atëherë për ta zgjidhur atë, duhet të kontaktoni drejtpërdrejt me siguruesin duke ofruar paketën e mëposhtme të dokumenteve:

1. Origjinali dhe kopja e marrëveshjes së kredisë.
2. Pasaport.
3. Aplikim për kthimin e sigurimit në një kredi (një mostër është paraqitur më poshtë) ose një dëshirë për të anuluar një kontratë sigurimi vullnetar.



Në këtë rast, mënyra e dëshiruar e marrjes së parave duhet të tregohet në dokument. Nëse kontrata ndërpritet përpara afatit, atëherë bëhet aplikimi për kthimin e pjesës së mbetur të sigurimit.

4. Certifikatë bankare që konfirmon mbylljen e parakohshme të borxhit.

Rregullat për plotësimin e një aplikimi për kthimin e sigurimit për një kredi mund t'i gjeni në bankën që ka dhënë fondet, ose në zyrën e kompanisë me të cilën është lidhur marrëveshja.

Rimbursimi i sigurimit brenda 5 ditëve nga data e nënshkrimit të marrëveshjes së kredisë

Udhëzimi i Bankës së Rusisë, i cili rregullon tregun e kredisë dhe sigurimeve të vendit, tregon një periudhë kohore, e cila është një periudhë ftohjeje, gjatë së cilës mund të anuloni kontratën e lidhur. Afati për paraqitjen e kërkesës për kthimin e sigurimit në kredi është 14 ditë pune. Vlen të përmendet se nëse një ngjarje e siguruar ndodh brenda 14 ditëve të përcaktuara dhe fillon vlefshmëria e dokumentit, atëherë mund të ktheheninuk do të jetë e gjithë shuma e primit. Nëse klienti e përmbush afatin dhe sigurimi nuk ka filluar ende, atëherë i gjithë procesi i rimbursimit duhet të bëhet në rendin e mëposhtëm:

1. Një qytetar duhet, brenda 14 ditëve pune nga data e lidhjes së kontratës, të kontaktojë kompaninë e sigurimeve dhe të paraqesë një kërkesë në lidhje me dëshirën e tyre për të anuluar kontratën e lidhur vullnetare të sigurimit, duke treguar detajet në të cilat duhet të jenë fondet. drejtuar.
2. Siguruesi duhet domosdoshmërisht të vendosë një vizë që konfirmon se ai ka pranuar aplikimin për shqyrtim në kopjen e aplikantit, ose ta dërgojë atë në adresën e aplikantit me postë të rekomanduar me njoftimin e kthimit dhe përshkrimin.
3. Siguruesi është i detyruar t'i kthejë paratë huamarrësit brenda 10 ditëve.

Veçoritë e kthimit të primeve të sigurimit sipas një marrëveshjeje kolektive

Normat e reja të legjislacionit për sigurimet kolektive nuk zbatohen. Ky lloj sigurimi ka një veçori dhe konsiston në faktin se banka vepron si e siguruar dhe jo një individ që lidh vetëm kontratën. Në një rast të tillë, duhet të studioni kontratën dhe rregullat e sigurimit në mënyrë që të njiheni me kushtet e tjera që ju lejojnë të refuzoni sigurimin. Siguruesit dhe organizatat bankare zhvillojnë në mënyrë të pavarur kushte që parashikojnë përfundimin e sigurimit kolektiv gjatë shlyerjes së një kredie. Kjo do të thotë, kontrata mund të mos parashikojë mundësinë e rimbursimit në rast të parakohshëmshlyerja e borxhit.

Procedura për kthimin e primit të sigurimit në rast të shlyerjes së parakohshme të kredisë

Ka kuptim të fillohet procedura për kthimin e sigurimit nëse primi i sigurimit është paguar paraprakisht. Sigurimi i jetës së huamarrësit kërkohet në rast të një kredie të papaguar. E njëjta gjë vlen edhe për kolateralin. Dhe kjo do të thotë që huamarrësi ka të drejtë të kthejë sigurimin e kredisë në rast të shlyerjes së parakohshme të kredisë. Në këtë rast, është e mundur të kthehet pjesa tjetër e primit të paguar. Në një situatë të tillë, së pari duhet të kontaktoni një organizatë bankare, e cila mund ta ridrejtojë huamarrësin te siguruesi për të zgjidhur çështjen. Një aplikim për rimbursim duhet të bëhet së bashku me një aplikim për mbylljen e parakohshme të kredisë. Ose menjëherë pas kësaj. Formulari i aplikimit për kthimin e sigurimit të kredisë mund të merret si në zyrën e bankës ashtu edhe në kompaninë e sigurimit.

Rimbursimi i primit pas periudhës së ftohjes

Nëse 14 ditët e parashikuara kanë skaduar, fillimisht duhet të kontaktoni bankën. Periudhat e zgjatura për kthimin e primit të sigurimit parashikohen nga institucionet e mëposhtme të kreditit: Kredia në shtëpi, VTB24, Sberbank. Megjithatë, jo të gjitha bankat janë kaq besnike. Shpesh, institucionet financiare në përgjigje të një kërkese dërgojnë një refuzim, duke përmendur faktin se huamarrësi ka nënshkruar kontratën e sigurimit vullnetarisht. Në këtë rast, çështja mund të zgjidhet vetëm në gjykatë. Për më tepër, kur hartoni një kërkesë për kthimin e sigurimit në një kredi, është më mirë të koordinoni mostrën me avokatët. Përndryshe, mund të bëni shumë gabime.

Dorëzimi i një aplikacioni

Zakonisht, bankat dhe siguruesit kanë mostrat e tyre për plotësimin e dokumenteve. Përpara se të bëni një aplikim për kthimin e sigurimit të kredisë, duhet të kontrolloni që ai përmban informacionin e mëposhtëm:

1. Emri i dokumentit.
2. Të dhënat e klientit - emri i tij i plotë, informacioni i pasaportës, adresa.
3. Data e nënshkrimit të marrëveshjes së sigurimit.
4. Vendi i ekzekutimit të kontratës.
5. Nënshkrim.
6. Informacion në lidhje me marrëveshjen e kredisë (numrin e saj, periudhën e vlefshmërisë, koston) dhe shlyerjen e parakohshme (data kur kredia u mbyll në të vërtetë).
7. Detajet në të cilat organizata duhet të dërgojë fonde.

Shembull aplikimi për kthimin e sigurimit të kredisë do t'ju ndihmojë ta bëni atë siç duhet.

Kthimi në gjykatë

Ky opsion nuk është i përshtatshëm për të gjithë qytetarët. Statistikat tregojnë se në shumë raste vendimet e gjykatave për sigurimin e vendosur janë negative. Megjithatë, vendimet për raste të njëjta në rajonet e Moskës dhe Rusisë ndryshojnë. Pretendime të tilla lidhen me mbrojtjen e të drejtave të konsumatorit, që do të thotë se një qytetar ka të drejtë të zgjedhë vendin e paraqitjes së kërkesës (në vendin e ekzekutimit të kontratës, ose vendbanimin e përfituesit). Kjo do të thotë se ju mund të bëni një padi në rajonin e vendit ku çështje të ngjashme përfundojnë në favor të paditësit, pra pozitivisht.