Llogari investimi individual me Sberbank

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Shumë njerëz nuk e dinë, por në banka, përveç depozitave, paratë tuaja mund t'i investoni edhe në letra me vlerë investimi. Në të njëjtën kohë, është e mundur të fitoni jo vetëm interes, por edhe të merrni një zbritje tatimore nga shteti. Instrumenti për këto operacione është një llogari investimi individual (IIA).

Përcaktimi i një llogarie investimi individual (IIA)

Ky koncept u prezantua në fillim të vitit 2015 për të tërhequr njerëzit për të investuar në letra me vlerë. Investitorët me përvojë e zotëruan shpejt këtë mjet dhe filluan të merrnin përfitime tatimore nga të njëjtat transaksione që kishin kryer më parë. Shuma e zbritjes tatimore mund të jetë deri në 52,000 rubla, dhe kjo përveç faktit që një person fiton në bursë vetë ose me ndihmën e një ndërmjetësi.

Llogaria e investimeve individuale (IIA) është një depozitë në një llogari brokerimi ose një llogari besimi, përmes së cilës mund të kryeni transaksione me letra me vlerë, të merrni dividentë dhestimuj tatimorë. Të gjitha lëvizjet në këto llogari ndodhin në bursat ruse.

Hapja dhe të gjitha pagesat bëhen në rubla. Kontributi maksimal në vit është vendosur në 400,000 rubla. Për të marrë një zbritje tatimore, llogaria duhet të ketë ekzistuar për të paktën 3 vjet. Dhe nëse gjatë kësaj periudhe pronari dëshiron të tërheqë pjesërisht ose plotësisht fondet, atëherë kjo llogari do të mbyllet dhe do të jetë e nevojshme të kthehen fondet e marra më parë nga shteti. Këto investime mund të trashëgohen edhe, por trashëgimtarët nuk do të marrin përfitime tatimore.

Dallimi midis një llogarie brokerimi dhe një IIA është kufizimet që janë të nevojshme për të qenë në gjendje të merrni përfitime tatimore.

Përkatësisht:

1. Një person mund të hapë vetëm një llogari investimi individual.
2. Shuma totale e fondeve investuese për vitin nuk mund të kalojë 1 milion rubla.
3. Llogaria e vlefshme për të paktën 3 vjet.

Ju mund ta hapni këtë llogari vetëm në institucione ose banka të specializuara. Këto mund të jenë shoqëri brokerimi ose administrimi, aktivitetet e të cilave rregullohen me ligj dhe kontrollohen nga autoritetet përkatëse. Të gjithë ata ofrojnë të drejtën ose të përdorin llogarinë vetë, ose t'i besojnë një specialisti në këtë fushë.

Çdo organizatë ka kushtet e veta, duke përfshirë një shumë të ndryshme të paradhënies, e cila varion nga 10 në 300 mijë rubla. Shumë njerëz zgjedhin të hapin një llogari investimi individual (IIA) me Sberbank, pasi ajo konsiderohet e besueshme. Është gjithashtu e mundur të transferoni investimin tuajllogari nga një kompani në tjetrën pa humbur të drejtën e përfitimeve tatimore. Por është rreptësisht e ndaluar kryerja e aktiviteteve në tregun Forex, si dhe caktimi i statusit të IIS në një llogari brokerimi të hapur herët. Fitimet e dividentit mund të transferohen në çdo llogari bankare.

Kush është IIS i përshtatshëm për

Një llogari investimi individual mund të hapet nga çdo individ që ka mbushur moshën tetëmbëdhjetë vjeç. Megjithatë, nuk ka një prag maksimal. Pavarësisht se ku punon një person dhe cila është përvoja e tij e punës, ai do të mund ta hapë këtë llogari. Gjëja kryesore është që ai të jetë rezident dhe tatimpagues i Federatës Ruse.

Kushtet për hapjen e IIS në Sberbank

Sberbank është një organizatë mjaft e madhe dhe ofron gjithashtu mundësinë për të hapur llogari investimi individuale.

Ai vendos kushtet e tij specifike për këto transaksione.

1. Hap një llogari vetëm për një individ.
2. Vetëm qytetarët e Federatës Ruse mund ta përdorin këtë shërbim.
3. Është e mundur të hapësh vetëm një llogari personale investimi Sberbank për person.
4. Llogaritjet në IIS bëhen vetëm me para në dorë.
5. Mund të kryeni transaksione krediti. Transaksionet e debitit nuk ofrohen.
6. Shuma maksimale e kontributeve në vit është 400 mijë rubla.
7. Hapja e një llogarie mund të bëhet nga klientët ekzistues me të cilët ka marrëveshje për shërbimet e brokerimit, si dhe persona krejtësisht të rinj.
8. Minimumiperiudha e ekzistencës së llogarisë është jo më pak se 3 vjet nga data e nënshkrimit të marrëveshjes. Ju mund të depozitoni fonde si menjëherë ashtu edhe më vonë, gjëja kryesore është të bëni të ardhura para 31 dhjetorit të vitit aktual. Afati maksimal i përdorimit është 5 vjet.
9. Të gjitha tarifat e përdoruesit nuk paguhen me IIS, kështu që do t'ju duhet të hapni një llogari shtesë debiti.
10. Së pari duhet të vendosni për llojin e zbritjes tatimore, përndryshe nuk do të jetë e mundur ta ndryshoni atë më vonë. Po, dhe është e pamundur të kombinohen 2 lloje përfitimesh.
11. Nëse klienti vendos të mbyllë llogarinë, ai do të humbasë të gjitha përfitimet tatimore.

Shumë klientë e pëlqyen llogarinë individuale të investimeve (IIA) në Sberbank. Ka shumë vlerësime pozitive për të.

Si të hapni një IIS në Sberbank

Për të kuptuar se si të hapni një llogari investimi me Sberbank, duhet të kontaktoni personalisht degën e bankës ose duke telefonuar fillimisht në linjën telefonike. Është e rëndësishme të dini se jo të gjitha degët ofrojnë këto shërbime, ndaj ia vlen ta kontrolloni këtë fillimisht.

Pasi të konsultoheni dhe të mësoni tarifat dhe kushtet, duhet të grumbulloni një paketë të caktuar dokumentesh, përkatësisht një pasaportë, një certifikatë TIN dhe SNILS. Në ditën e caktuar, ejani në departament dhe firmosni pyetësorin dhe aplikacionin e përgatitur nga specialisti.

Ju mund ta menaxhoni vetë llogarinë tuaj, atëherë Sberbank ofron vetëm shërbime brokerimi, domethënë një platformë tregtare. Dhe nëse klienti nuk e kupton këtë çështje, atëherë ai transferon menaxhimin e fondeve të tij në një kompani administruese, të cilën ai duhet së pari të zgjedhë dhe të paguajë një komision për shërbimet e saj.

Pasi të bien dakord të gjitha nuancat, do të vijë një njoftim nga banka dhe vetëm atëherë mund të rimbushni llogarinë tuaj të investimit.

Gjithashtu, një llogari brokerimi investimi i Sberbank mund të hapet në internet nëse një person është tashmë klient i kësaj banke dhe ka një bankë interneti të lidhur me të. Por megjithatë, është e rëndësishme që menjëherë t'i drejtoni një specialisti kompetent të gjitha pyetjet e nevojshme me telefon ose personalisht, atëherë nuk do të ketë probleme me menaxhimin e kësaj llogarie.

Menaxhimi IIS

Siç u përmend më parë, ka dy mënyra për të menaxhuar një llogari: vetë ose me ndihmën e një kompanie administruese.

Me metodën e parë, Sberbank ofron një mundësi për të marrë pjesë në seminare trajnimi, për të marrë konsultime telefonike dhe për të pasur një abonim falas në lajmet dhe rishikimet e tregjeve të letrave me vlerë. Po, dhe menaxhimi i një llogarie investimi individual të Sberbank në llogarinë tuaj personale është mjaft i lehtë.

Është e mundur të investosh në asete të ndryshme:

• obligacione (yield i ulët, rrezik minimal),
• Fondet e investimeve të ndërsjella (kthimi mesatar dhe rreziku),
• stoqe (kthim dhe rrezik i lartë) dhe shumë instrumente të tjera.

Nëse të gjitha të drejtat i transferohen shoqërisë administruese, atëherë ajo vetë vendos se ku dhe sa të investojë para për të marrë fitimin maksimal. Dhe duke gjykuar nga rishikimet, llogaria individuale e investimeve (IIA) e Sberbank përdoret kryesisht në këtë mënyrë, duke transferuar të drejtat në menaxhimin e besimit.

IIS dhe zbritjet tatimore

Një person ka një zgjedhje se cilat përfitime tatimore të përdorë kur përdor një llogari investimi individual.

Lloji i parë i zbritjes tatimore parashikon që pas skadimit të periudhës tatimore, klienti do të ketë mundësinë të marrë 13% të shumës totale që ka investuar në llogari gjatë vitit të kaluar. Dhe nëse merrni shumën maksimale të mundshme, e cila është 400,000 rubla, atëherë zbritja do të jetë 52,000 rubla.

Lloji i dytë i zbritjes tatimore përfshin heqjen e tatimit mbi të ardhurat personale mbi të ardhurat e marra nga të gjitha operacionet e investimit për 3 vjet. Me fjalë të tjera, klienti do të ketë një pushim tatimor, ku gjithashtu mund të kurseni shumë.

Si të merrni një zbritje tatimore të tipit 1

Për t'u kualifikuar për përfitime tatimore të llojit të parë, është e nevojshme që një person të ketë statusin e tatimit mbi të ardhurat personale, domethënë të marrë të ardhura që përbëjnë bazën për këtë taksë. Në të njëjtën kohë, kur mbajtësi i llogarisë vendos ta mbyllë atë pas 3 vitesh, ai do të jetë i detyruar të paguajë tatimin mbi të ardhurat personale për shumën e marrë si rezultat i transaksioneve të investimit. Dhe nëse llogaria mbyllet para 3 viteve, atëherë klienti do të duhet të kthejë gjithashtu shumën e zbritjes tatimore të marrë.

Për të marrë këtë zbritje, duhet të aplikoni në zyrën e taksave deri më 30 prill me një deklaratë 3-NDFL që tregon të ardhurat e marra për vitin e kaluar. Në të njëjtën kohë, duhet të siguroni gjithashtu dokumente që konfirmojnë këto të ardhura, një certifikatë të depozitimit të fondeve në një llogari investimi, një aplikim që kërkon rimbursim tatimor dhe detaje se ku mund të transferohen këto fonde. Nëse klienti është duke punuar dhe zyrtarishtmerr rrogën, duhet të tregojë edhe një certifikatë punësimi, përkatësisht 2-NDFL.

Është gjithashtu e mundur të dorëzoni dokumente nëpërmjet internetit dhe të bëni gjithçka nga distanca në mënyrë që të mos udhëtoni askund dhe të mos qëndroni në radhë të gjata.

Ky opsion i përfitimeve tatimore është i përshtatshëm për klientët që kanë transferuar llogarinë e tyre në një kompani administruese, kanë të ardhura zyrtare dhe shuma e tyre është afër maksimumit. Më shpesh, këto zbritje përdoren nga njerëz konservatorë që më parë mbanin fondet e tyre në depozita.

Si të merrni zbritjen tatimore të tipit 2

Ky lloj zbritjeje mund të merret vetëm pas 3 vjetësh. Nëse mbajtësi i llogarisë e mbyll më herët, atëherë ai është i detyruar të paguajë tatimin mbi të ardhurat personale për të ardhurat e marra nga lloji i aktivitetit investues.

Në mënyrë që të mund të përfitoni nga përfitimet e llojit të dytë, duhet të siguroni një vërtetim nga kompania juaj e brokerimit nga zyra e taksave që ky lloj i veçantë zbritjeje është zgjedhur dhe se klienti nuk e ka marrë më parë përfitime të tjera tatimore. Është kjo kompani që është agjenti tatimor, e cila nuk do ta mbajë këtë taksë nga të ardhurat nga operacionet e investimit.

Lloji i dytë i zbritjes është më i përshtatshëm për investitorët aktivë të cilët vendosin të kryejnë në mënyrë të pavarur aktivitete në llogarinë e tyre të investimit dhe janë të përgatitur mirë në këtë çështje, që do të thotë se ata bëjnë operacione më të rrezikshme për të marrë fitimin maksimal. Ky opsion është gjithashtu i përshtatshëm për njerëzit që punojnë jozyrtarisht ose, në parim, nuk kryejnë aktivitete pune. Kjo mund të përfshijëstudentë dhe pensionistë.

Meqenëse zbritja paguhet pas 3 vitesh, nuk ka nevojë të ktheni asnjë shumë në rast përfundimi të parakohshëm, por paguani vetëm për të ardhurat që janë marrë si rezultat i operacioneve të investimit.

Nuk ka nevojë të bëni një zgjedhje të përfitimeve tatimore në momentin e hapjes së një llogarie. Kjo mund të bëhet edhe pas skadimit të një periudhe trevjeçare, pasi lloji i parë i zbritjes nuk duhet të merret menjëherë, pas përfundimit të periudhës së parë tatimore.

Të mirat dhe të këqijat e IIS në Sberbank

Ashtu si çdo produkt tjetër bankar, IIS në Sberbank ka avantazhet dhe disavantazhet e veta. Konsideroni ato veçmas.

Përparësitë e IIS:

1. Mundësia për të investuar për njerëzit që as nuk i kuptojnë këto çështje dhe nuk kanë punuar kurrë në bursa dhe nuk kanë dëgjuar as për llogarinë e investimeve të Sberbank. Reagimet për rritjen e edukimit financiar i motivojnë njerëzit dhe e bëjnë të qartë se çdokush mund të angazhohet në investime.
2. Fitimi do të jetë shumë më i lartë se përdorimi i një depozite të rregullt bankare.
3. Kërkohet një sasi e vogël investimi, e cila është shumë e dobishme për klientët për herë të parë.
4. Edhe nëse nuk ka përvojë, ekziston një mundësi për ta marrë atë, sepse edhe nëse zgjidhet metoda e menaxhimit të pavarur të llogarisë, Sberbank ende ofron ndihmën e nevojshme dhe madje zhvillon seminare dhe trena. Dhe në llogarinë personale të Sberbank, një llogari investimi është e lehtë për t'u zotëruar.
5. Sigurimi i besueshmërisë, pasi Sberbank është një organizatë mjaft e madhe dhe ka qenë në treg për një kohë shumë të gjatë,prandaj më e besueshme se organizatat e tjera të panjohura.

të këqijat e IIS:

1. Ka ende rreziqe, pasi shteti nuk jep garanci për këtë lloj aktiviteti.
2. Do të jetë e vështirë të investosh gjatë një rënieje ekonomike, atëherë do të sjellë pak të ardhura.
3. Mund të kapeni nga një kompani e pandershme menaxhimi që nuk tregon në raporte të gjitha të ardhurat reale që janë marrë. Këtu është e rëndësishme të zgjidhni një kompani të besueshme për të mos humbur të ardhura.

Të mirat dhe të këqijat e një llogarie investimi individuale të Sberbank bëjnë të mundur vlerësimin e rreziqeve të investimit dhe mbrojtjen nga gabimet e panevojshme. Kjo është e rëndësishme të merret parasysh.

Llogaria e investimit me Sberbank: komente të klientëve

Ka komente të përziera për këtë produkt, por kryesisht pozitive. Specialistët e Sberbank rekomandojnë fuqimisht që investitorët e papërvojë të përdorin shërbimet e një profesionisti. Atëherë klientët nuk kanë nevojë të ndjekin bursën. Shumë thonë se nuk u penduan, madje fituan njohuri financiare. Disa kanë marrë kthime deri në 20% me pak përvojë në investim, gjë që është dukshëm më e lartë se fitimi i marrë nëse përdornin një depozitë të rregullt bankare.

Shqyrtimet negative provokohen nga injoranca e të gjitha nuancave të punës me një llogari investimi të Sberbank, prandaj, para se ta bëni këtë, duhet të bëni të gjitha pyetjet emocionuese përpara nënshkrimit të kontratës, e cila është gjithashtu e nevojshmerishikoni me kujdes. Është gjithashtu e rëndësishme të jeni të përgatitur për faktin se nëse dëshironi të kërkoni fonde përpara afatit, do t'ju duhet të paguani një komision dhe, ndoshta, të mos merrni të ardhurat e dëshiruara, kjo gjithashtu nuk u pëlqen shumë njerëzve.

Një llogari investimi individual në Sberbank ka mbledhur shumë komente, por para së gjithash duhet ta provoni vetë këtë mjet, duke u mbështetur në gabimet e të tjerëve, atëherë do të ketë një fitim të mirë.

IIS është krijuar kryesisht nga shteti për të përmirësuar arsimimin financiar të njerëzve. Falë kësaj, tregu i investimeve do të rritet dhe ekonomia në tërësi do të pasojë. Kur njerëzit të ndalojnë së mbajturi paratë e tyre në shtëpi nën jastëk dhe të fillojnë të kuptojnë botën e investimeve, atëherë të ardhurat e tyre nuk do të reduktohen nga inflacioni dhe fondet e vëna në qarkullim do të ndikojnë në mënyrë të favorshme në rritjen e shpejtë të ekonomisë.

Kur hapni një llogari investimi individual, një person në çdo rast do të marrë një përfitim të dyfishtë. Së pari, stimuj tatimorë nga shteti, dhe së dyti, një fitim i mirë nga aktivitetet në bursë. Kjo është ende shumë më tepër sesa ajo që një klient do të depozitonte fonde për një depozitë të thjeshtë bankare.

Po, dhe tani nuk ka nevojë të vraponi nëpër banka dhe autoritetet tatimore, pasi gjithçka mund të bëhet në distancë, madje të aplikoni për zbritje tatimore dhe të mos qëndroni në një radhë të madhe.

Po, ka mangësi të vogla në lidhje me sasinë maksimale dhe afatin e përdorimit, por edhe kjo çështje po shqyrtohet dhe, ndoshta, në të ardhmen e afërt, investitorët me përvojë do të kenë më shumë mundësi për të marrë fitimin maksimal.