"Binbank" - heqje licence. "Binbank" - vlerësim sipas aktiveve

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Problemet e Binbank filluan në pranverën e vitit 2017. Banka i kërkoi rregullatorit shtetëror riorganizim, pasi nuk ishte në gjendje të vazhdonte aktivitetet e saj financiare në territorin e Federatës Ruse. Në media, informacioni për pozicionin e paqëndrueshëm të kreditorit “rrodhi” në gusht 2017. Që atëherë, ka pasur zëra për një revokim të mundshëm të licencës së Binbank. Çfarë ndodhi me markën e njohur dhe cilat janë parashikimet e specialistëve financiarë për këtë tani?

Vlerësimet e Binbank

Në 2017, kriza pati ndikim në pozicionet e kompanisë. Duke qenë në prag të heqjes së licencës, Binbank humbi një pjesë të konsiderueshme të aktiveve të saj, gjë që ndikoi në vlerësimin e kreditorit.

Në vitin 2018, S&P Global Ratings përmirësoi rekordin e institucionit për borxhin e pasiguruar. Vlerësimi "B" i caktuar më parë nga agjencia është ndryshuar në "B+". S&P Global Ratingskomentoi vendimin se situata me Binbank po stabilizohet gradualisht, gjë që ndikoi në natyrën e aktiviteteve parashikuese.

Por S&P Global Ratings vlerëson negativisht pozicionin e "Binbank" në biznes dhe ia referon atë grupit të rrezikut. Megjithatë, agjencia vë në dukje mundësinë e financimit të huadhënësit nga rregullatori shtetëror, gjë që redukton rreziqet për depozituesit dhe investitorët.

Në dhjetor 2018, Binbank u rendit në vendin e 16-të në vlerësimin e aktiveve (sipas banki.ru). Në një muaj, ai humbi pothuajse 2% të aseteve të tij.

Por më e rëndësishmja, sipas punonjësve të Binbank, është vlerësimi i klientit në banki.ru. Sipas rezultateve të 2018, ai zuri vendin e parë midis rishikimeve të institucioneve financiare ruse. Fokusimi te klientët dhe shërbimi i lartë i lejuan bankës së njohur të "mos binte" në sytë e depozituesve në mes të krizës financiare të kompanisë.

Problemet e sektorit bankar dhe ndikimi i tyre në Binbank

Rehabilitimi i vitit 2017 u bë një shpëtim për Binbank nga falimentimi i mundshëm. Që nga viti 2013, në Rusi ka filluar një "spastrim" masiv në sektorin financiar. Bankat tregtare të paqëndrueshme financiarisht kanë pushuar së kaluari kontrollet e rregullatorit, siç ishte më parë. Kjo çoi në një dalje masive të depozitave të klientëve drejt subjekteve në pronësi të qeverisë.

Bankat tregtare si Binbank, Otkritie, Growth Bank filluan të përjetojnë vështirësi të konsiderueshme. Në 2015-2016 situatavetëm u përkeqësua. Klientët filluan të kontaktojnë degët e "Binbank" për të tërhequr para nga llogaritë e tyre.

Sapo aktivet u reduktuan pothuajse në minimum, huadhënësi u detyrua të kërkonte ndihmë. Ashtu si institucionet e tjera të ngjashme, ai kishte nevojë për pjesëmarrjen e Bankës Qendrore. Në lidhje me situatën aktuale në vend, rregullatori duhet të merrte menjëherë një vendim në lidhje me të ardhmen e Binbank. U bë e qartë për menaxhmentin se pa mbështetjen e Bankës Qendrore të Federatës Ruse ata nuk do të mund ta shpëtonin kompaninë.

Cilat janë arsyet e dështimit të Binbank?

Modeli irracional i biznesit i "Binbank" ka kontribuar vetëm në përkeqësimin e pozitës së kreditorit. Institucioni financoi në mënyrë aktive projektet e biznesit të pronarëve, duke investuar në to shumicën e aseteve të tij. Një politikë e tillë mund të çojë fare mirë në heqjen e licencës së Binbank.

Banka Qendrore e Federatës Ruse vuri në dukje në letrat e saj drejtuar kompanisë se pjesa e aktiveve të lëshuara për pronarët si fonde krediti është më shumë se 700 miliardë rubla. Por drejtuesit e “Binbank” mohuan informacionet për një nivel të tillë përfshirjeje në aktive me rrezikshmëri të lartë. Kishte deklarata në emër të bankës se shuma maksimale e fondeve të lëshuara për projektet e biznesit filial nuk i kalon 20 miliardë rubla.

Pasojat e krizës 2017 për Binbank

Pa disponueshmërinë e aktiveve me likuiditet të lartë, dalja e fondeve të veta e çon në çast kreditorin në një krizë, e cila ndodhi me Binbank. Krahas kreditimit, një pjesë e aktiveve të Binbank u vendosndërtimi dhe pasuritë e paluajtshme janë sektorë të paqëndrueshëm të prodhimit rus.

Depozituesit i besuan "Binbank", prandaj, kur tërhoqi një pjesë të madhe të aktiveve, huadhënësi në tërësi arriti të ruante pozicionin e tij në tregun rus. Por trazirat mes klientëve filluan të intensifikohen. Në shtator 2017, situata u bë kritike.

Në të njëjtën kohë, vëllimi i fondeve të mbajtura para daljes në llogaritë e individëve i lejoi Binbank të zhvillohej në sektorin bankar të Federatës Ruse. Në vitin 2017, ai arriti në 539 miliardë rubla. 18 miliardë rubla të tjera - fonde nga buxheti. Me një diferencë të tillë të fuqisë financiare, huadhënësi ishte ndër 15 bankat më të mira ruse në vitin 2017 për sa i përket aktiveve.

Por rënia e shpejtë e aktiveve provokoi një valë krize në bankë. Ajo u zvarrit deri në fund të tremujorit të parë të 2018. Faktori vendimtar në rikthimin e besimit të klientit dhe fuqisë financiare ishte kthimi i fondeve të lëshuara në Rost Bank.

"Rost Bank". Higjiena

Departamentet e "Binbank" vazhduan t'u shërbejnë klientëve vazhdimisht. Megjithatë, kjo nuk zgjati shumë. Pas raportimit të mediave se institucioni kishte aplikuar për riorganizim, depozituesit “hynë” në degët e Binbank për të mbyllur llogaritë e tyre. Dalja masive e kapitalit, së bashku me një sërë problemesh të brendshme, kontribuan në përkeqësimin e situatës.

Në "Binbank" të Moskës, gjithnjë e më shumë klientë filluan të bënin pyetje për të ardhmen e kompanisë. Drejtuesit siguruan qytetarët se nuk ka arsye për shqetësim. Por para kësaj, në rrjet u shfaqën informacione se“Growth Bank” kishte nevojë për riorganizim. Binbank mori përsipër detyrimet e një kreditori të një banke "të dobët", e cila në pozicionin e saj nuk mund të ndikonte në asetet e kompanisë.

Sipas analistëve, rimëkëmbja financiare e "Growth Bank", e cila filloi të përjetonte vështirësi në vitin 2014, ishte një arsye e rëndësishme pse situata ekonomike e "Binbank" u njoh si kritike. “Binbank” u emërua si huadhënës ndërbankar në procesin e riorganizimit të kompanisë në vitin 2014 dhe pas 3 vitesh hasi vështirësi me aktivet.

Shlyerje me Rost Bank

Më 1 shkurt 2018, Rost Bank duhej t'i kthente kreditorit më shumë se 700 miliardë rubla. Në vitin 2014, Agjencia e Sigurimit të Depozitave financoi institucione financiare të paqëndrueshme.

Vëllimi i madh i kredisë ndërbankare ndikoi në pozicionin e Binbank. Por Banka Qendrore i ndihmoi të dyja strukturat për të rivendosur pozicionin e tyre në tregun ekonomik të Federatës Ruse. Në Mars 2018, Rost Bank shlyen plotësisht kredinë e dhënë nga Binbank. Situata është zgjidhur.

Lajmi për likuidimin e borxhit të "Rosta Bank" u prit ngrohtësisht nga klientët e "Binbank" në Moskë dhe qytete të tjera. Siç shkruan në komente drejtuesit e kompanisë, me fluksin e fondeve për të shlyer borxhin e kredisë, depozituesit që nxituan të tërhiqnin para nga llogaritë e tyre pranuan se vendimet e tyre ishin të nxituara.

Zhvillimi i huadhënësit në 2018viti

Në janar 2018, të ardhurat e kompanisë ishin negative: kapitali "doli negativ" me 36 miliardë rubla. Por në fillim të vitit 2018, probabiliteti i heqjes së licencës së Binbank ishte 30-40% më i ulët se në verën e 2017, pavarësisht shifrave negative të fitimit. Arsyeja për këtë ishte miratimi i riorganizimit të Bankës Qendrore të Federatës Ruse dhe politika e re e kompanisë.

Mars 2018 ishte çelësi i rimëkëmbjes së huadhënësit. Në Mars 2018, Banka Qendrore ndau më shumë se 56 miliardë rubla për Binbank. Në të njëjtin muaj, Rost Bank pagoi plotësisht borxhin. Besueshmëria e "Binbank" dhe një reputacion i mirë janë rikthyer pjesërisht. Investitorët i besuan sërish institucionit kapitalin e tyre.

Çfarë kanë të përbashkët problemet e Binbank dhe Otkritie?

Në grupin e kreditorëve të rëndësishëm, Binbank nuk i fshehu vështirësitë e saj nga Banka Qendrore dhe aplikoi hapur për riorganizim në shtator 2017. Një muaj më parë, Banka Qendrore ndihmoi një tjetër pjesëmarrës të njohur në tregun financiar të Federatës Ruse, Otkritie FC, për të përballuar krizën.

Ashtu si Binbank, Otkritie përjetoi vështirësi serioze me aktivet. Skandalet në media vetëm sa nxitën thashethemet për një humbje të mundshme të licencës. Por aksionet në sektorin bankar të Otkritie dhe Binbank janë të konsiderueshme (përkatësisht 3.2% dhe 2.3% në vitin 2017), dhe markat janë të njohura. Këto arsye nuk lejojnë që rregullatori të refuzojë rehabilitimin e kreditorëve, siç ishte rasti me bankën Yugra. Yugra në vitin 2017 zinte më pak se 1% të tregut në Rusi (0.4%), gjë që u bë arsyeja e mungesës së interesit të Bankës Qendrore të Federatës Ruse për stabilizimin e saj.

Situata me bankat nga top 15 është e ndryshme: Otkritie dhe Binbank janë të njohura për depozituesit. Por pas raportimeve të mediave në gusht të 2017-ës, individët nxituan të tërhiqnin pasuritë, për pasojë “vrimat” financiare të kreditorëve vetëm sa u përkeqësuan. Banka Qendrore vendosi të mbështesë të dyja kompanitë duke ofruar fonde nga Fondi i Konsolidimit të Sektorit Bankar.

Ky është një version modern i rimëkëmbjes ekonomike në tregun rus. Masa të tilla jo vetëm që mund të ndihmojnë në forcimin e pozicionit të kreditorëve, por edhe të rivendosin besimin e klientëve në besueshmërinë e Binbank dhe Otkritie. Një nga opsionet për zhvillimin e mëtejshëm të kompanive ishte bashkimi i markave.

Kombinimi i "Hapjes" dhe "Binbank": arsyet

Pas riorganizimit të Otkritie dhe Binbank nga Banka Qendrore, në media u shfaqën lajme për krijimin e një banke të re të zgjeruar. Ajo u formua pas bashkimit të të dyve të studiuar. Kjo ka qenë arsyeja e heqjes së licencës së Binbank më 1 janar 2019.

Ka disa arsye pse markat e njohura bashkohen:

1. Rritja e nivelit të aktiveve nëpërmjet përthithjes së një marke të njohur - Binbank.
2. Rikthe besimin e klientit te huadhënësit komercialë.
3. Forcim i vlerësimeve midis bankave ruse.

Sipas konceptit të ri, banka do të formohet nën markën"Hapja e FC". Marka Binbank do të humbasë rëndësinë e saj. Kjo do të thotë, praktikisht ka pushuar së ekzistuari. Adresat dhe numrat e telefonit të Binbank do të mbeten të njëjta deri në prill 2019. Pas kësaj do të ndryshojnë edhe detajet e organizatës.

Ndikimet e bashkimit për klientët e bankave

Rregullorja lidh shpresat për bashkim nën markën Otkritie. Sipas faqes zyrtare të institucionit të ri, degët e Binbank do të vazhdojnë të funksionojnë si më parë.

Klientët që paguajnë kredinë në tremujorin e parë të 2019 mund të transferojnë fonde në llogaritë e vjetra. Detajet e reja të Binbank do të shfaqen nga prilli 2019. Gjatë bashkimit, llogaritë e FC Otkritie do të mbeten të njëjta. Paguesit mund të mësojnë detajet e reja të kreditorit në faqen zyrtare të FC Otkritie.

Pse ndryshimi preku vetëm markën Binbank? Një informacion i tillë nuk është bërë i ditur zyrtarisht nga Banka Qendrore. Por ekspertët sugjerojnë se koncepti i "Discovery" është më modern dhe interesant për klientët. Ndaj, detajet e Binbank po ndryshojnë, ashtu si koncepti i degëve dhe ATM-ve. Marka e re do të përfshijë produktet bankare të të dyja kompanive. Pavarësisht se bashkimi u bë zyrtarisht më 1 janar 2019, markat aktuale do të bashkohen vetëm pas 2-3 muajsh.