Vlerësimi i kartave bankare: një pasqyrë e kartave me kushtet më të mira

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Duke përdorur një kartë bankare, rusët jo vetëm që mund të kursejnë kohë, por edhe të marrin bonuse nga emetuesi. Në Rusi, bankat ofrojnë karta me kthim parash, program bonus, shërbim falas ose privilegje VIP. Vlerësimi i kartave bankare ju lejon të zgjidhni ofertën më të mirë në mënyrë që të kurseni në blerjet çdo ditë dhe të merrni privilegje shtesë nga emetuesi.

Lista e kartave më të mira të kreditit

Kartë krediti - një produkt bankar me një limit fondesh në llogari. Është në kërkesë në mesin e klientëve në Federatën Ruse: çdo 10 rus zotëron një kartë krediti. Kartat e kreditit lëshohen për klientët që kanë të ardhura zyrtare të qëndrueshme, kështu që banka u ofron disa privilegje pronarëve të produkteve.

Avantazhi kryesor i një karte krediti: nëse ka një periudhë mospagimi, ju lejon të blini mallra në çdo kohë pa i paguar shumë interes bankës. Vlerësimi i kartave të kreditit bankare përfshin oferta me një periudhë mospagimi dhe një normë interesi tërheqëse.

Lista e kartave më të mira të kreditit:

1. Kartë e artë e Sberbank.
2. "100 ditë pa %" nga Alfa-Bank.
3. "TinkoffPlatinum.”

Një nga kushtet për të marrë një kartë krediti është një histori e mirë krediti. Banka ka të drejtë të bëjë një kërkesë në CBI kur analizon profilin e një mbajtësi të mundshëm karte. Nëse ka vonesa në lëshimin e një karte krediti, 9 nga 10 raste do të refuzohen.

Vlerësimi i kartave bankare bazohet në komentet e lëna nga klientët në portalet e njohura bankare (Banki.ru dhe Sravni.ru). Lista e kartave më të mira të kreditit përfshin 3 produktet kryesore nga bankat emetuese, kartat e kreditit të të cilave janë më të kërkuarat në mesin e rusëve.

Rishikim i kartës së kreditit Sberbank

Visa Gold është karta e kreditit e bankës më të madhe në vend. Dallohet nga një periudhë pa interes deri në 50 ditë, një kufi deri në 600,000 rubla dhe prania e programit të bonusit "Faleminderit nga Sberbank".

Programi ju lejon të merrni një kthim deri në 20% në formën e pikëve nga çdo blerje. Shuma minimale e bonuseve është 0.5% kur paguani për çdo blerje. Pikët nuk jepen për tërheqjet e parave të gatshme ose pagesat e shërbimeve, si dhe për transfertat në një llogari (duke përfshirë bankat e tjera).

Karta e kreditit"Artë" u lëshohet qytetarëve të Federatës Ruse nga 21 vjeç me një histori të mirë krediti. Për ata që marrin një pagë në një llogari në Sberbank, kartat e kreditit lëshohen pa pagesë me kufirin maksimal të mundshëm për një klient, por jo më pak se 10,000 rubla në bilanc.

Në renditjen e kartave bankare më të mira me limit, Visa Gold zë vendin e 1-rë. Produkti "ari" i Sberbank është karta e kreditit më e njohur në vend, të cilën mund ta marrin të gjithë ata që marrin rrogë përmes Sberbank.

Përfitimet e një karte krediti "100 ditë pa%"

Më shumë se 6.1 milionë qytetarë u bënë pronarë të kartës Alfa-Bank në 2018, pasi periudha e mospagimit në kartë është deri në 100 ditë. Gjatë periudhës së caktuar, pronari duhet të bëjë vetëm pagesën e detyrueshme. Interesi paguhet nëse shuma e mbetur e borxhit paguhet në fund të periudhës.

Për të gjithë klientët, tërheqjet e parave pa komision ofrohen deri në 50,000 rubla në muaj. Kufiri maksimal për një kartë krediti Alfa-Bank është 500,000 rubla.

Nuk është e nevojshme të sillni certifikata për t'u bërë pronar i një karte krediti. Kur aplikoni për "100 ditë pa%" me një kufi deri në 50,000 rubla, kërkohet vetëm një pasaportë.

Privilegje për pronarët e Tinkoff Platinum

Një tipar i produktit është norma minimale e interesit në Federatën Ruse për një kartë krediti: nga 12% në vit. Kufiri maksimal i disponueshëm për klientët e Tinkoff është 300,000 rubla.

Klienti mund të marrë një kartë krediti falas, brenda 1-7 ditëve nga data e aplikimit. Karta dorëzohet me korrier në një vend të përshtatshëm për klientin.

Janë dhënë pikë kthimi për blerjet, maksimumi tarifohet deri në 30%.

Kartat më të mira të çastit

Kartat e lëshimit të menjëhershëm ose kartat e menjëhershme janë të kërkuara nga qytetarët për shkak të kostos së ulët të shërbimit. Ato lëshohen në zyrë në ditën e aplikimit, për marrjen e tyre kërkohet vetëm pasaporta.

Vlerësimi i kartave bankare në 2019 me instantdispenzim:

1. Një produkt i përbashkët i zinxhirit të dyqaneve Pyaterochka dhe Post Bank - një kartë e sistemit të pagesave MIR.
2. Momenti i Sberbank.
3. Ofertë nga portofoli i parë online i Rusisë - Yandex. Paratë.”

Kartë bankare me pikë nga Pyaterochka

Produkti lëshohet pa pagesë. Kjo është karta më e mirë e lëshimit të menjëhershëm në vlerësimin e kartave bankare të vitit 2019. Kushti për marrjen është hapja e një llogarie kursimi.

Karta ju lejon të merrni deri në 15 herë më shumë pikë bonus në zinxhirin e dyqaneve Pyaterochka dhe të fitoni 5000 pikë në vitin e parë falas. Në gjashtë muajt e parë të përdorimit, për çdo 555 rubla në çek, klienti kreditohet me 555 pikë në kartën e Bankës Postare. Mund të paguani me pikë në dyqanet Pyaterochka.

Kthim parash në shumën prej 2 pikësh për 20 rubla të shpenzuara nga karta kreditohet për pagesa në dyqane të tjera. Për 20 rubla të shpenzuara në Pyaterochka, klienti merr 4 pikë nëse blerjet e tij janë bërë në shumën prej më shumë se 555 rubla, dhe 3 pikë për një çek më të vogël.

Në 2 muajt e parë të përdorimit të shërbimit të sinjalizimit SMS është falas. Më tej, klienti do të duhet të paguajë 49 rubla në kartë në muaj për të përdorur mesazhet nga Posta e Bankës.

Moment nga Sberbank

Lëshuar brenda 15 minutave. Është e detyrueshme të keni një leje qëndrimi në rajonin ku është lëshuar karta. Klientët mund të marrin "Momentum" në çdo zyrë të Sberbank. Lejohet lëshimi i një karte me karta personale të vlefshme.

Limit - deri në 50,000 rubla në muaj. Deri në 20% rimbursim me bonuset "Faleminderit nga Sberbank". Nuk ka shërbim komisioni.

Momentum është produkti i menjëhershëm më i popullarizuar në vlerësimin e kartave bankare. Informacioni bazohet në numërimin e numrit të rishikimeve nga portalet financiare Banki.ru dhe Sravni.ru në 2018 dhe 2019.

Sberbank ofron një shërbim falas të njoftimit SMS "Mobile Bank" brenda 2 muajve nga data e lidhjes. Më tej, kostoja e njoftimeve do t'i kushtojë mbajtësit të kartës 60 rubla.

Kartë e menjëhershme nga "Yandex. Money" në zinxhirin e dyqaneve "Svyaznoy"

Produkti është i përshtatshëm për këdo që përdor një portofol në internet dhe dëshiron të bëjë blerje jo vetëm nëpërmjet internetit. Kostoja e kartës është 200 rubla për 3 vjet.

Për të gjitha blerjet në kartë, tarifohet një kthim parash i menjëhershëm prej 1%, çdo blerje e pestë i sjell pronarit 5% në rubla bonus. Emetuesi ofron zbritje nga partnerët deri në 70%.

Karta është e lidhur me një llogari portofoli në internet: pronari mund të paguajë me "para virtuale" në çdo pikë shitjeje, duke përfshirë dyqanet online. Pagesa në internet është një nga avantazhet kryesore të kartës së lëshimit të menjëhershëm Yandex. Money. Nuk është gjithmonë e mundur të paguash për produktet e Sberbank dhe Post Bank në internet.

Lejohen 2 mënyra regjistrimi: në dyqanet e telefonave celularë Svyaznoy dhe nëpërmjet internetit. Në rastin e parë, karta lëshohet në ditën e regjistrimit, në të dytën - dorëzohet pa pagesëme korrier. Pas datës së skadencës, ai bllokohet automatikisht. Për të përdorur një llogari portofoli në internet, duhet të hapet një produkt i ri.

Kartat më të mira për të moshuarit

Kur dalin në pension, rusët duan t'i japin përparësi kartës jo vetëm për sa i përket komoditetit (tërheqja e parave pa radhë në çdo kohë të ditës), por edhe përfitime. Prandaj, kartat e pensionit dallohen gjithmonë nga privilegjet financiare për mbajtësit në formën e interesit në gjendje.

Vlerësimi i kartave bankare pensionale:

1. "Pension" nga "Post Bank".
2. MIR "Social" nga Sberbank.
3. "Pension" nga "Rosselkhozbank".

Kushtet e një karte pensioni në Post Bank

Hapja dhe mirëmbajtja e kartës së pensionit të Post Bank është pa pagesë. Karta është e lidhur me një llogari kursimi: kur regjistron një produkt, klienti pranon të hapë një depozitë me mundësinë për të marrë deri në 6% në gjendjen e llogarisë.

Në vlerësimin e kartave bankare pensionale, kushtet më të mira për kthimin e pikëve për blerje janë me kartën Post Bank. Për blerjet në farmaci, kthimi i parave është 3%, përdoruesit shtesë marrin 0,5% për pagesën e mallrave në pika të tjera.

Një bonus kur hapni një kartë është mungesa e një komisioni për pagimin e faturave të shërbimeve në shumën deri në 10,000 rubla. Kur transferoni fonde për faturat e shërbimeve në rrjetin e degëve të Post Bank dhe VTB, nuk ngarkohet komision.

Përmbledhje e hartës MIR "Social"

Karta bankare më e njohur për pensionistët në Rusi. Më shumë se 70% e qytetarëve në pension i besojnë Sberbank. Deri në vitin 2016, më shumë se 67% e klientëve që merrnin pensione nga Sberbank përdornin një librezë. Me ardhjen dhe popullarizimin e kartave bankare, produkti "Social" është bërë mënyra më e popullarizuar për llogaritjen e kontributeve pensionale në vend.

Kushti kryesor për lëshimin e kartës së pensionit lidhet me periudhën e hapjes: jo më shumë se 3 muaj para daljes në pension. Mirëmbajtja e produktit është falas.

3,5% në vit përllogaritet në bilancin e llogarisë çdo tremujor. Sberbank u ofron klientëve përdorimin falas të shërbimit të informimit SMS për 2 muajt e parë pas aktivizimit. Më tej, pronarët e kartës "Sociale" do të paguajnë vetëm 30 rubla në muaj për SMS nga numri 900.

Në vlerësimin e kartave bankare të debitit për pensionistët, produkti Sberbank është inferior për sa i përket aftësive ndaj kartës Post Bank. Por kjo nuk ndikon në popullaritetin e tij.

Kartë pensioni nga Rosselkhozbank

Rosselkhozbank u ofron qytetarëve të lëshojnë një nga 2 opsionet e kartave për marrjen e pensionit: të menjëhershme dhe klasike. Një kartë e menjëhershme lëshohet në degë menjëherë pas përfundimit të dokumentacionit. Koha e prodhimit për kartën klasike MIR "Pension" është 1-14 ditë.

Pronarët e kartës Rosselkhozbank mund të marrin deri në 6% në vit në gjendjen e llogarisë. Partnerët e bankës janë Promsvyazbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, ROSBANK. Në ATM-të e këtyre kompanive klientët mund të tërheqin para nga karta e pensionit pa komision.

Produkti përfshihet në vlerësimin e kartave bankare më të mira të Rosselkhozbank. Lëshuesinuk tarifon për njoftimet në lidhje me marrjen e fondeve në llogarinë e kartës. Mirëmbajtja e produktit ofrohet pa pagesë.

Disavantazhi i lëshimit të kartës, në krahasim me kushtet e konkurrentëve, është nevoja që aplikanti të kontaktojë fondin e pensioneve për të siguruar një dokument për transferimin e pensionit në bankë. Sberbank dhe Post Bank dërgojnë automatikisht informacione për pensionistët e rinj në zyrat territoriale të Fondit të Pensionit Rus.

3 kartat kryesore të kthimit të parave

Kartat e kthimit të parave i lejojnë pronarit të marrë një rimbursim për blerjet. Renditja e kartave bankare më të mira me kthim parash përfshin kartat e kreditit dhe debitit:

1. Alfa-Bank.
2. "Tinkoff".
3. VTB.

Kartë Cashback nga Alfa-Bank

Produkti debitor i Alfa-Bank kombinon avantazhet e kartave me kthimin e parave të gatshme dhe akumulimin e interesit në bilanc. Prandaj, karta kryeson vlerësimin e kartave bankare me kthim parash në 2019.

Mirëmbajtja e kartës do të jetë falas nëse klienti bën blerje me vlerë më shumë se 10,000 rubla në muaj. Përndryshe, pronari do të duhet të paguajë 100 rubla në muaj.

Shuma e kthimit të parave të gatshme për blerje varet nga shuma e shpenzuar në kartë. Kthimi maksimal i parave prej 10% në pikat e karburantit është i mundur nëse lidhni një paketë shërbimesh premium dhe shpenzoni më shumë se 100,000 rubla në muaj. Klienti minimal merr 5% kthim parash në pikat e karburantit, 2, 5% - në restorante dhe kafene dhe 1% - për blerje të tjera nga karta.

Për të marrë një kthim parash deri në 10%, mund të përmbushni kushtin alternativ të bankës - të mbani më shumë se 30,000 rubla në bilancin tuaj. Alfa-Bank tarifon deri në 6% në gjendjen e llogarisë.

Kartë me rimbursim për blerjet nga Tinkoff

Banka më e madhe online në vend ofron kartën Tinkofff Black. Kushtet e saj:

• Kthim parash deri në 30% nga partnerët.
• 6% në të ardhurat e bilancit. Interesi llogaritet një herë në muaj. Shuma maksimale e bilancit për të cilën Tinkoff Bank grumbullon interes është 300,000 rubla.
• 5% kthim parash për blerjet në kategoritë e zgjedhura nga klientët. Çdo tremujor, pronari i Tinkofff Black përcakton se ku është më e dobishme të paguash me një kartë: për shembull, kafene dhe restorante, pika karburanti.
• 1% kthim parash merret për çdo blerje në shumëfish të 100 rubla.

Avantazhi i produktit, falë të cilit Tinkofff Black përfshihet në vlerësimin e kartave më të mira bankare, është shërbimi dhe dërgesa falas. Por Tinkoff i bën një kërkesë pronarit të produktit: për të mos paguar për kartën, duhet të lini të paktën 30,000 rubla në bilanc. Përndryshe, 99 rubla do të tarifohen çdo muaj për shërbimin.

Klientët mund të tërheqin para nga karta e debitit Tinkoff Black pa komision kudo në botë. Ky kusht lejon që produkti të futet edhe në vlerësimin e kartave bankare për udhëtime. Kufiri maksimal i tërheqjes në muaj është i kufizuar - jo më shumë se 300,000 rubla. Tërheqja e parave është e disponueshme jo vetëm në pajisjeTinkoff Bank, por edhe në ATM në mbarë botën: shuma minimale e transaksionit duhet të jetë 3000 rubla.

Çfarë është tërheqëse për "Multicard" nga VTB Bank?

Përparësia e kartës nga VTB Bank është akumulimi i cashback-ut deri në 10%. Një herë në muaj, pronari mund të zgjedhë një kategori blerjesh nga lista, sipas së cilës do të kreditohet një rritje e parave për të gjitha produktet e kategorisë përkatëse. Ekzistojnë 7 opsione nga të cilat paguesi mund të zgjedhë. Klienti zgjedh kategorinë duke përdorur aplikacionin celular ose banking në internet.

Një avantazh shtesë që i lejoi produktit të hynte në vlerësimin e kartave bankare ruse me kushtet më tërheqëse ishte lëshimi i deri në 5 kartave në llogarinë kryesore. VTB nuk ngarkon komision për lëshimin e produkteve shtesë në Multicard. Kur bëjnë blerje, klientët mund të rrisin shumën e kthimit të parave: bonuset do të kreditohen duke marrë parasysh shpenzimet për kartat shtesë.

Por produkti ka të meta: nëse një klient bën blerje për më pak se 5000 rubla në muaj, banka tarifon 249 rubla për shërbimin Multicard. Në varësi të kushteve, përveç emetimit dhe mirëmbajtjes pa pagesë, klienti ka mundësinë të tërheqë para falas nga ATM-të e bankave të tjera.

Në vlerësimin e kartave bankare me cashback "Multicard" zë vendin e 3-të, pasi procesi i grumbullimit të bonuseve në bankë është i ndryshëm. Rimbursimi i bonuseve kryhet për një komision, i cili ngarkohet për shpenzimet në ATM-të e të tjerëveemetuesit ose transfertat në llogaritë e bankave të tjera. Domethënë, në fillim interesi për operacionin mbahet nga gjendja e kartës, të cilën VTB më pas e rimburson në formën e një kthimi parash.

Kushti nuk vlen për shpenzimet për blerje: këtu shpërblimet jepen në varësi të opsionit të zgjedhur ose promovimit nga partnerët. Në kategoritë "Auto" dhe "Restorante" është i mundur një rimbursim në masën 10% të blerjes.

VTB, ashtu si emetuesit e tjerë nga vlerësimi i kartave bankare, ngarkon interes për gjendjen e kartës. Klienti maksimal mund të marrë deri në 6% në llogarinë "Multicards". Norma e interesit varet nga numri i blerjeve të bëra: me një shpenzim prej më shumë se 75,000 rubla, banka vendos kushtet më të mira - 6% në vit në bilanc. Kur shpenzon jo më shumë se 15,000 rubla, vetëm 1% është në dispozicion të klientit në formën e një stimulimi nga emetuesi.