Banka "Moscow Lights": komente. Besueshmëria e bankës "Dritat e Moskës"

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Banka tregtare "Ogni Moskvy" filloi aktivitetet e saj në Federatën Ruse në 1993, kur mori një licencë për të kryer operacione bankare, dhe shtatë vjet më vonë - për të tërhequr depozita nga individë. Niveli i lartë i profesionalizmit dëshmohet nga anëtarësimi në SWIFT, Shoqata e Bankave Ruse dhe ARBK. Për një kohë të gjatë, institucioni financiar ofronte një gamë të gjerë shërbimesh për persona juridikë dhe individë. Por në shkurt të këtij viti ai filloi të kishte probleme.

Informacioni i parë rreth problemeve

Në prill të këtij viti u njoftua pezullimi i pranimit të depozitave në "Ogni Moskvy". Banka ia atribuoi problemin vështirësive teknike. Është bërë e ditur se është duke u zhvilluar një program i ri depozitash, ndaj pezullohet përkohësisht pranimi i depozitave. Gjithashtu, institucioni i kreditit nuk ka kryer transaksione ndërmjet personave juridikë dhe fizikë. Pavarësisht deklaratës zyrtare, edhe atëherë u përfol se problemet kishin të bënin me ndalimin e Bankës Qendrore.

Në shkurt 2014 u krye një inspektim i planifikuar në Bankën Qendrore, si rezultat i të cilit u vendosën kufizime. 12 milion rubla - maksimumi i lejuarshuma totale e depozitave të tërhequra në bankën "Moscow Lights". Vlerësimi i institucionit të kreditit deri në këtë pikë ishte mjaft i ulët. Banka ishte në njëqindën e dytë (vendi 172) për sa i përket aktiveve. Për tremujorin e parë të 2013, ai mori 142 milionë fitime, dhe për të njëjtën periudhë të vitit aktual - 57 milionë humbje. Si rezultat, dy degë u mbyllën - në Dubna dhe Podolsk - për shkak të mospërfitueshmërisë. Pas këtij njoftimi, besueshmëria e Ogni Moskvy Bank në sytë e shumë klientëve ka rënë ndjeshëm.

Revokimi i licencës

Më 16 maj 2014, Banka e Rusisë njoftoi revokimin e licencave nga dy institucione të kreditit kapital. Një prej tyre është banka "Dritat e Moskës". Licenca u revokua për shkak të mospërputhjes së përsëritur me rregullat dhe rregulloret. Në të njëjtën kohë, u bë e ditur se depozitat do të paguhen jo më vonë se 27 maj. Ky vendim është marrë nga Agjencia e Sigurimit të Depozitave (ASD). Për pjesëmarrësit e sistemit në fjalë, heqja e licencës është një ngjarje e siguruar. Sipas marrëveshjes, depozituesi ka të drejtë të rimbursojë 100% të depozitës, por shuma totale e kompensimit nuk duhet të kalojë shtatëqind mijë rubla. Ish-klientët e institucionit të kreditit filluan të interesohen në mënyrë aktive në regjistrin për marrjen e pagesave të sigurimit.

Probleme me DIA gjatë kthimit të depozitave

Jo të gjithë ish-klientët e bankës e panë veten në listat për pagesat e kompensimit. Shumë u shprehën se iu refuzua pagesa për faktin se emrat e tyre nuk ishin në regjistrin bankar të depozitave. Siç doli më vonë, transaksionet u kryen panjoftime për klientët në lidhje me mbylljet e llogarive. Përgjegjëse për këto mashtrime është banka Ogni Moskvy. Shqyrtimet e klientëve në forume e konfirmojnë këtë. Depozituesit kanë ekstrakte në duart e tyre që vërtetojnë se ata nuk kanë dhënë pëlqimin për operacione të tilla.

Duhet të ketë gjithmonë një rrugëdalje

Megjithë zgjidhjen e njëanshme të kontratave, banka ka grumbulluar interes për depozitat, kështu që një pjesë e fondeve mund të tërhiqet. Pjesa tjetër do të duhet të presë vendimin e DIA-s. Agjencia tha se janë duke punuar në mënyrë aktive në zgjidhjen e kësaj çështjeje dhe nuk duhet të ketë probleme me kompensimin. Kërkesat për sigurim mund të paraqiten brenda dy viteve. Kjo është koha mesatare për likuidimin e bankave.

Për ata kontribues që fillimisht nuk e gjetën veten në regjistrin e pagesave të dëmshpërblimeve, avokatët rekomandojnë ndjekjen e procedurës së mëposhtme. Për të filluar, shkruani një kërkesë në DIA për përfshirje në regjistrin e pagesave të sigurimit. Më pas, duhet të shkruani një deklaratë në polici për situatën dhe të bëni një padi. Nëse brenda 30 ditëve kalendarike DIA nuk jep përgjigje, atëherë duhet të bëhet një kërkesë e dytë - tashmë kundër agjencisë. Kjo procedurë nuk duhet neglizhuar. Kjo mund të jetë mënyra e vetme për të kthyer fondet e investuara në bankën Ogni Moskvy. Reagimet nga ish-depozituesit e Master Bank, të cilëve iu hoq licenca në dhjetor 2013, vetëm e konfirmojnë këtë. Shumë nga klientët ende nuk mund të marrin një përgjigje nga DIA.

Banka "Dritat e Moskës":komentet e klientit për procesin e rimbursimit

Pagesa e kompensimit mund të merret përmes degës së Sberbank. Institucioni financiar i kthen fondet në mënyrë rigoroze sipas regjistrit të ASD-së. Banka është gjithashtu një ndërmjetëse midis klientit dhe ASD-së nëse të dhënat tuaja nuk janë në regjistër. Direkt në degën e organizatës mund të shkruani një aplikim dhe të siguroni të gjitha dokumentet e nevojshme për t'u përfshirë në regjistër.

Pas kontrollimit të "Dritave të Moskës" u zbuluan një sërë transaksionesh që nuk u shfaqën në bilanc dhe mungojnë në sistemin bankar. Kjo skemë është shumë e ngjashme me situatën me Mosoblbank dhe Master Bank. I pari, pas nënshkrimit të kontratave me klientin dhe depozitimit të parave në llogari nga depozituesi, transferonte fonde në llogaritë e kompanive të lidhura natën e së njëjtës ditë. Nëse klientët mësuan për operacione të tilla, kjo ishte vetëm rastësisht. Banka e dytë kishte një grup të veçantë depozituesish VIP, fondet e të cilëve nuk kalonin në një arkë të përbashkët.

Çfarë të bëni për klientët me një shumë depozite prej më shumë se 700 mijë rubla

Kërkesat e klientëve që kanë bërë depozita në shumën prej më shumë se 700 mijë rubla në bankën Ogni Moskvy duhet të plotësohen para së gjithash. Pas revokimit të licencës, Banka e Rusisë cakton një administratë të përkohshme që do të menaxhojë institucionin e kreditit deri në vendimin e gjykatës për fillimin e procedurës së likuidimit.

Për të paraqitur pretendimet e tyre, kreditorët (ish depozituesit e bankës) duhet të shkruajnë një kërkesë me shkrim, të tregojnë në të shumën dhe detajet për transferimin e fondeve. Tek deklarataduhet t'i bashkëngjiten kopjet ose origjinalet e dokumenteve mbështetëse. Këto mund të jenë:

• marrëveshje me bankën;
• vendim gjyqësor i përfunduar;
• dokumente që konfirmojnë transaksionet në një llogari me një institucion krediti;
• Deklarata e llogarisë që tregon gjendjen, mundësisht në datën e revokimit të licencës;
• dokumente të tjera mbështetëse.

Kushtet e procedurës së rimbursimit

Administrata e Përkohshme, brenda tridhjetë ditëve nga marrja e aplikimit, duhet të njoftojë aplikantin për përfshirjen e kërkesave të tij në regjistër (të plotë ose pjesërisht) ose për refuzimin. Kjo e fundit mund të mbyllet jo më herët se 60 ditë pas publikimit të njoftimit për likuidimin e institucionit të kreditit në gazetën Vesti Bank të Rusisë. Data e saktë e mbylljes së regjistrit do të tregohet në vetë njoftimin.

Procedura për përmbushjen e kërkesave të klientëve është si më poshtë. Para së gjithash, individët që kanë lidhur marrëveshje depozitash bankare u shërbehen dhe përmbushen detyrimet që lindin si pasojë e dëmtimit të jetës ose shëndetit. Më tej - kërkesat e Bankës së Rusisë, detyrimet për të paguar pagesën e largimit, sipas kontratës së punës. Çdo grup i mëpasshëm i kërkesave plotësohet pas përmbushjes së plotë të detyrimeve sipas atij të mëparshëm.

CV

Më herët u raportua se DIA nuk mundi të gjente konfirmim se më shumë se dy mijë klientë kishin bërë depozita në total në një miliardë rubla nëBanka "Dritat e Moskës" Reagimet nga klientët që ishin depozitues të bankave, të cilëve u është hequr edhe licenca, konfirmojnë se procedura për kthimin e mjeteve është mjaft e gjatë. Së pari ju duhet të mbledhni të gjitha dokumentet që konfirmojnë faktin e investimit. Me këto letra, duhet të kontaktoni Sberbank për të marrë një pagesë sigurimi. Nëse emri juaj nuk u gjet në regjistrin e DIA-s, atëherë mund t'i shkruani një aplikim shoqatës drejtpërdrejt përmes Sberbank dhe më pas të prisni vendimin e tyre.