Si të vendosni para në një bankë me interes: kushtet, norma e interesit, këshilla për investim fitimprurës

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Çdo person që kujdeset për të ardhmen e tij të paktën një herë ka menduar për të ardhurat pasive. Dikush investon në pasuri të paluajtshme, dikush është i interesuar të ketë një biznes, të blejë letra me vlerë etj. Por nëse ka një kapital fillestar ose një dëshirë për të grumbulluar këtë kapital, mund të vendosni para në një bankë me interes. Kjo metodë nuk kërkon shumë kohë, siguron sigurinë e kursimeve dhe sjell të ardhura të qëndrueshme.

A duhet t'u besoj bankave?

Pas rasteve në rritje të revokimeve të licencave bankare dhe falimentimit periodik të institucioneve financiare, ideja e vendosjes së parave në një bankë me interes shkakton mosbesim te popullata. Prandaj, së pari do të kuptojmë disa nga nuancat e sigurisë financiare.

Sot ekziston një gjë e tillë si garancia e depozitave. Çfarë do të thotë? Në rast se bankës i hiqet licenca, falimentimi dhe telashe të tjera, shteti i garanton depozituesit rimbursim. Shuma e siguruar e depozitës në 2018 është 1.4 milion rubla. Kjo do të thotë, pagesat për depozitat që nuk e kalojnë këtë shumë do të jenëtë bëhet menjëherë. Nëse shuma në llogari është më e madhe, depozituesi së pari do të marrë një rimbursim prej 1.4 milion rubla. Dhe pjesa tjetër e depozitës mund të merret vetëm pasi të jetë shitur prona e bankës. Ju lutemi vini re se depozitat e hapura në dollarë ose euro paguhen në rubla ruse me kursin e këmbimit të Bankës Qendrore të Federatës Ruse në datën kur u hoq licenca ose kur banka u shpall e falimentuar.

Çfarë llojesh llogarish janë të siguruara nga qeveria?

Këto garanci zbatohen për llojet e mëposhtme të depozitave:

1. Depozita.
2. Llogaritë e hapura "sipas kërkesës".
3. Llogari të lidhura me kartat e pagesave bankare (përfshirë projektet e pensioneve dhe të pagave)

Nuk mbulohet nga sigurimet qeveritare

1. Llogari të lëshuara në degët e huaja të bankës.
2. Depozita metalike.
3. Libra dhe certifikata kursimi.
4. Llogaritë që u hapën sipas kushteve të menaxhimit të besimit
5. Për bartësin.

A marrin pjesë të gjitha bankat në projektin e sigurimeve?

Shumica e bankave në Federatën Ruse bashkëpunojnë me agjentin shtetëror të sigurimeve për të mbrojtur interesat financiare të depozituesve të tyre. Por, për fat të keq, jo të gjitha. Fakti është se një bashkëpunim i tillë nuk është parakusht për zbatimin e aktiviteteve bankare. Vetë bordi i bankave vendos nëse do të sigurojë apo jo depozitat e klientëve të tij. Si rregull, kjo neglizhohet nga institucionet e vogla financiare dhe bankat që kanë hyrë së fundi në treg.

Si mund ta di nëse një bankë merr pjesë në sistemin e sigurimit të depozitave?

Marrja e këtij informacioni është shumë e lehtë. Kjo mund të bëhet në disa mënyra:

1. Telefononi linjën telefonike.
2. Sqaroni informacionin direkt në degën e vetë bankës.
3. Shikoni në faqen zyrtare të Bankës Qendrore të Federatës Ruse në seksionin "Libri i referencës së institucioneve të kreditit" (ky është burimi më i besueshëm i informacionit sot).

Siç e shihni, nëse banka merr pjesë në sistemin e sigurimeve, atëherë nuk duhet të keni frikë për sigurinë e fondeve.

Çfarë të kërkoni kur zgjidhni një depozitë bankare

Depozita është një lloj depozite që hapet për të kursyer para dhe për të marrë të ardhura pasive në formën e interesit të përllogaritur. Çfarë duhet t'i kushtoj vëmendje përpara se të lidh një kontratë?

1. Afati i kontratës. Sa më gjatë të mbahen paratë në bankë, aq më të larta do të jenë të ardhurat.
2. Shuma minimale e depozitës (shuma e kërkuar për të hapur një llogari).
3. Norma e interesit. Është ajo që është një tregues i përfitimit të depozitës. Sa më i lartë të jetë, aq më mirë.
4. Kushtet për llogaritjen e interesit. Ato mund t'i bashkëngjiten drejtpërdrejt shumës së principalit të depozitës, të transferohen në një llogari të veçantë ose të kreditohen në ditën kur skadon marrëveshja e depozitës.
5. Lloji i të ardhurave nga interesi. Norma e depozitës mund të jetë fikse ose e ndryshueshme. Norma fikse e interesit nuk ndryshon gjatë gjithë kohëzgjatjes së kontratës. Ndryshe ngalundrues. Kjo normë mund të rritet ose ulet. Në varësi të situatës në tregun financiar.
6. Kushtet e përfundimit të parakohshëm të depozitës. Fatkeqësisht, situatat në jetë janë të ndryshme. Prandaj, është shumë e rëndësishme të parashikohet mundësia e përfundimit të parakohshëm të marrëveshjes së depozitës: kur dhe si mund të bëhet, cilat janë kushtet, a ka penalitete etj.

Procedura e hapjes së llogarisë

Tani që është marrë vendimi për hapjen e një depozite, është zgjedhur banka, le të flasim se si të depozitoni para në një bankë me interes dhe cila është procedura e hapjes së një llogarie. Është më i përshtatshëm për të hapur një llogari depozite në një zyrë bankare që është më afër shtëpisë. Kështu që nuk duhet të shpenzoni shumë kohë në rrugë për të zgjidhur disa çështje.

Sot, ekzistojnë dy mënyra për të depozituar para në një bankë me interes: duke kontaktuar një zyrë bankare dhe nëpërmjet internetit.

Për të hapur një llogari në një degë, duhet të keni me vete një pasaportë (kërkohet origjinali) dhe fondet që do të depozitoni në llogari. Specialisti do të këshillojë gjithashtu për kushtet e depozitimit të interesit, do të hartojë një marrëveshje dhe do të depozitojë para në llogari.

Për të hapur një llogari nëpërmjet internetit, më së shpeshti duhet të jeni klient i kësaj banke dhe të përdorni sistemin e Internet Banking ose një aplikacion celular. Në sistem duhet të zgjidhni llojin e depozitës që ju intereson, të plotësoni të dhënat personale dhe të përdorni një kartë bankare për të depozituar shumën në llogari.

Fatkeqësisht, jo të gjitha bankat mund të ofrojnë mundësinë e regjistrimit të një llogarie nga distanca. Por çdo ditë në këtë mënyrëduke u bërë gjithnjë e më popullore.

Përmbledhje e bankave. Ku t'i vendosni paratë, me interes?

Kjo pyetje bëhet nga shumë investitorë të ardhshëm. Dikush do të donte të ishte në gjendje të depozitonte para në një bankë zvicerane me interes. Por, për fat të keq, jo të gjithë kanë një mundësi të tillë. Së pari, Zvicra është larg dhe së dyti, është e vështirë ta bësh këtë pa i ditur ligjet e një vendi të huaj. Pra, të mos ia vështirësojmë jetën vetes. Le të flasim se në cilën bankë t'i vendosni paratë me interes të lartë në atdheun tuaj.

Për shembull, VTB, Sberbank, Post-Bank u ofrojnë depozituesve të tyre kushte tërheqëse depozitash. Le t'i shohim më nga afër.

VTB Bank

Le të fillojmë me faktin se depozitat në VTB Bank janë të siguruara. Prandaj, investitorët nuk mund të shqetësohen për sigurinë e kursimeve të tyre. Le të flasim për produktet që u ofrohen klientëve.

Sot ekzistojnë 4 lloje depozitash: "Maksimale", "Fitimprurëse", "Rimbushur" dhe "Rehatshme". Të gjitha këto produkte ndryshojnë në kushte: jetëgjatësia, norma e interesit, kushtet e rimbushjes, etj. Pagesa fillestare për hapjen e një depozite varion nga 30 në 100 mijë rubla.

Një përmbledhje e shkurtër e produkteve të depozitave të VTB Bank

Le ta fillojmë rishikimin me skedën "Rehat"

Afati i kontratës: 181 - 1830 ditë kalendarike.

Norma e interesit: deri në 3,61%.

Shuma minimale e depozitës: 30,000 RUB / 3,000 USD / 3,000 EUR.

Ky produkt ka interesin më të ulët nga e gjithë linja e depozitave. Por në të njëjtën kohë, më së shumtikushte besnike. Kjo depozitë mund të rimbushet, të tërheqë para (deri në shumën e bilancit minimal) në çdo kohë të përshtatshme. Për më tepër, është më i përshtatshëm për të hapur këtë lloj depozite përmes Internetit, pasi shuma minimale për hapjen e një llogarie është 30,000 rubla. Kur kontaktoni një zyrë bankare, shuma minimale rritet në 100,000 rubla. Ky produkt është i përshtatshëm për ata që nuk duan të ruajnë shuma të mëdha parash në shtëpi. Kushtet besnike të depozitës ju lejojnë të përdorni para nëse është e nevojshme. Gjithashtu është e mundur të zgjidhet kontrata para kohe. Por interesi do të paguhet me normën e kërkesës.

Dizavantazhet e produktit përfshijnë norma të ulëta interesi për llogaritë në valutë të huaj (0,8% - në dollarë dhe 0,01% - në euro). Ky lloj depozite është më i përshtatshëm për monedhën kombëtare.

Depozita "Rimbushur"

Afati i kontratës: 91 - 1830 ditë kalendarike.

Norma e interesit: deri në 5,61%.

Shuma minimale e depozitës: 30,000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Kjo depozitë parashikon rimbushje, por sipas marrëveshjes nuk është e mundur të kryhen transaksione debiti. Shuma minimale e rimbushjes është 15,000 rubla. Në rast të përfundimit të parakohshëm të marrëveshjes, interesi rillogaritet me normën minimale të depozitave "Me kërkesë".

Duhen thënë disa fjalë për pagesat e interesit: ato ose mund të shtohen në depozitën kryesore ose të kreditohen në një llogari të veçantë. Me kërkesë të pronarit të depozitës.

Ky produkt është i përshtatshëm për ata që kanë nevojë të kursejnë para. Për shembull, është një mjet i mirë përpër të mbledhur fonde për një apartament ose blerje të tjera të mëdha.

Depozita "E favorshme"

Afati i kontratës: 91 - 1830 ditë kalendarike.

Norma e interesit: deri në 6,48%.

Shuma minimale e depozitës: 30,000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Kjo depozitë nuk parashikon asnjë transaksion rimbushjeje ose debitimi gjatë gjithë afatit të kontratës. Produkti është i përshtatshëm për ruajtjen e parave. Në rast të zgjidhjes së parakohshme të kontratës, zbatohen kushte preferenciale.

Kontribut "Maksimumi"

Afati i kontratës: 120 ditë.

Norma e interesit: 6,45%.

Shuma minimale e depozitës: 50,000 rubla.

Kjo është një depozitë afatshkurtër që nuk përfshin asnjë transaksion llogarie shtesë. Mund të hapet vetëm në rubla ruse. Interesi i shtohet automatikisht shumës së depozitës.

Nëse vendosni të depozitoni para në VTB Bank me interes, lexoni me kujdes të gjitha kushtet e depozitave. Përveç kësaj, disa depozita janë më fitimprurëse për t'u hapur nëpërmjet internetit.

Sberbank

Vendosja e parave me interes në Sberbank gjithashtu nuk do të jetë e vështirë. Ndryshe nga VTB Bank, këtu paraqitet një gamë më e gjerë e depozitave sociale: për pensionistët, depozita bamirësie etj. Prandaj, përpara se të hapni diçka, lexoni me kujdes kushtet e marrëveshjes.

Instrumentet më të njohura të depozitave të Sberbank janë depozitat "Rimbush" dhe "Menaxho". Këto janë mjete shumë të përshtatshme për grumbullimin e parave. Ndërsa depozita "Ruaj" është e përshtatshme vetëm për ruajtjen e shumave të mëdha parash.

Depozita "Rimbush"

Afati i kontratës: deri në tre vjet.

Norma e interesit: deri në 3,80%.

Shuma minimale e depozitës: nga 1000 rubla / 100 dollarë.

Ky kontribut ofron mundësinë e kontributeve shtesë. Transaksionet e debitit janë të ndaluara. Norma e interesit do të varet nga shuma në llogari dhe afati i depozitës. Përjashtim bëjnë pensionistët. Llogaritë e tyre kanë një normë interesi maksimale, pavarësisht nga shuma.

Kontribut "Menaxho"

Afati i kontratës: deri në tre vjet.

Norma e interesit: deri në 3,8%.

Shuma minimale e depozitës: 30,000 rubla.

Kjo depozitë, ashtu si depozita "Rehatshme" e VTB Bank, parashikon transaksione në hyrje dhe në dalje. Është një investim i përshtatshëm për jetën. Përveç kësaj, ai mund të hapet nëpërmjet internetit duke përdorur aplikacionin, ose në faqen zyrtare të Sberbank).

Vendosja e parave me interes në bankë në këtë rast nuk është e vështirë. Por për të mos u ngatërruar në produkte të shumta, është më mirë ta bëni direkt në zyrë.

Si të vendosni para me interes në Post Bank

Post Bank u ofron klientëve të saj një linjë të vogël depozitash afatshkurtra deri në 18 muaj me një normë të lartë interesi dhe kushte besnike të ruajtjes. Për më tepër, duke hapur një llogari nga distanca, klienti mund të llogarisë në rritjeinteresi për depozitën tuaj.

Depozita "Kumulative"

Afati i kontratës: 1 vit.

Norma e interesit: deri në 6,15%.

Shuma minimale e depozitës: 5000 rubla.

Depozita, si produkte të ngjashme të bankave të tjera, është e përshtatshme për grumbullimin e fondeve. Ka jetëgjatësi optimale. Në rast të zgjidhjes së parakohshme të kontratës, të ardhurat nga interesi mbahen. Nëse është e nevojshme, paratë mund të tërhiqen në çdo kohë. Përllogaritja e të ardhurave nga interesi në depozitë bëhet çdo tremujor.

Depozita "Fitabile"

Afati i kontratës: 1 vit.

Norma e interesit: 6,35%.

Shuma minimale e depozitës: 500,000 rubla.

Kjo depozitë është e përshtatshme për të ruajtur shuma të mëdha parash. Rimbushja e llogarisë është e mundur në 7 ditët e para pas hapjes. Nuk ka transaksione shpenzimesh. Zgjidhja e parakohshme e kontratës është e mundur, por norma e interesit do të ulet në 0.1% në vit.

Përfundim

Cila bankë është më e mirë për të vënë paratë me interes, secili duhet të vendosë vetë. Në dritën e ngjarjeve historike, kjo çështje është bërë aktuale për miliona rusë. Prandaj, zgjedhja duhet të bazohet jo vetëm në reklamat që shfaqen në televizion, por edhe në fakte të dukshme. Banka duhet të ketë një reputacion të pastër. Të gjitha kushtet për produktet bankare duhet të jenë të disponueshme për klientin, transparente. Përveç kësaj, përpara lidhjes së një marrëveshjeje, një punonjës banke shpjegon kushtet përsëri.

Mos harroni, nëse i qaseni çështjes së të ardhurave pasive dhe kursimit të financave nga e gjithërreptësia dhe përgjegjësia, atëherë vendimi për të vendosur para në një bankë me fitim me interes mund të ndihmojë jo vetëm të kurseni para për një ëndërr, por gjithashtu të sjellë të ardhura të prekshme mujore.