CASCO me një ekskluzivitet - çfarë është ajo? Si funksionon një ekskluzivitet në CASCO?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Para se të siguroni një makinë, ia vlen të njiheni me termat bazë që përdoren në këtë procedurë, në veçanti "ekskriminim". Agjentët e sigurimeve do t'ju tregojnë patjetër për të gjitha përfitimet e blerjes së një police. Por nuk është fakt që ata do të shpjegojnë nuancat e përdorimit të CASCO me një ekskluzivitet. Çfarë është dhe në çfarë kushtesh lëshohet ky shërbim, lexoni më shumë në këtë artikull.

Përkufizim

Franshizë - shuma e parave që një person do të duhet të kompensojë vetë në rast të një ngjarje të siguruar. Mund të shprehet si përqindje ose si vlerë absolute. Madhësia e saj është rënë dakord paraprakisht dhe tregohet në politikë. Klienti merr një zbritje nëse pranon të blejë CASCO me një ekskluzivitet në RESO.

Shikime

Franshizë e kushtëzuar: të gjitha pagesat që tejkalojnë madhësinë e saj kompensohen plotësisht nga kompania. Por nëse kostoja e restaurimit të makinës është e parëndësishme, atëherë siguruesi nuk do të marrë asgjë sipas politikës. Shembull: ekskluziviteti është 10,000 rubla, dhe kostoja e riparimeve është 8,000 rubla. Sipas kushteve të kontratës, në këtë rast, klienti nuk do të marrë asgjë. Por nëse shuma e kostove është 12 mijë rubla, atëherë kompania e sigurimeve do të kompensojë dëmin plotësisht dhe nuk do të zbresë koston e ekskluzivitetit. Në praktikë, ky opsion nuk përdoret gjithmonë, pasi shpesh ka raste të mashtrimit kur klienti rrit në mënyrë specifike masën e dëmit në nivelin e zbritshëm.

Mbi të gjitha, klientët preferojnë të blejnë një politikë CASCO me një ekskluzivitet. Çfarë do të thotë? Në çdo rast të siguruar, klienti do të marrë kompensim minus një shumë të paracaktuar (të zbritshme të pakushtëzuara). Shembull: një zbritje në shumën prej 3 mijë rubla është regjistruar në politikë. Kostoja e restaurimit të makinës është 10 mijë rubla. Klienti do të marrë vetëm 7 mijë rubla prej tyre. Pjesa tjetër e shumës do të duhet ta kompensojë vetë. Politika të tilla blihen më shpesh.

Shtesa

Sigurimi KASCO me ekskluzivitet të pakushtëzuar është dy llojesh. Pjesa e kostove që klienti do të rikuperojë vetë mund të shprehet si një shumë specifike ose në përqindje. Në rastin e dytë merret parasysh amortizimi i makinës. Shuma e ekskluzivitetit dhe periudha e përdorimit ndryshojnë në proporcion të drejtpërdrejtë.

Shembull: polica ka një sigurim CASCO të zbritshme në shumën prej 15% të shumës së dëmit. Do të duhen 50 mijë rubla për të rivendosur makinën. Nga kompania (SC), klienti do të marrë 50(1-0, 15)=42,5 mijë rubla. Dhe pjesa tjetër - 7, 5 - do të paguajë vetë.

Kështu funksionon ekskluziviteti CASCO.

Pro

Në varësi të situatës specifike, përvojës së drejtimit, nevojave dhe aftësive të klientëve, politika të tilla kanë disa përparësi.

1. Kursime në blerje. Një politikë me një zbritje të pakushtëzuar është gjithmonë më e lirë se pa të. Në mënyrë tipike, ulja është dyfishi i shumës fikse. Kjo do të jetë veçanërisht e dukshme kur llogaritni kostot për shoferët e rinj (deri në dy vjet). Për ta, zakonisht vendosen faktorë shumëzues. Zbritja rritet në raport me një shumë fikse. Ju mund të llogarisni koston e përafërt të policës duke përdorur kalkulatorin në internet në faqen e internetit të kompanisë së sigurimeve. Por kur blini një produkt të tillë, duhet të jeni të përgatitur për faktin se në çdo rast do të duhet të kompensoni vetë një pjesë të kostove.
2. Kurseni kohë. Me gërvishtje të vogla në trup apo dëmtime të tjera, klienti nuk do të duhet të kontaktojë fare kompaninë për të marrë dëmshpërblim. rimbursimi i ekskluzivitetit CASCO në raste të tilla nuk ofrohet.
3. Sipas statistikave, makinat me ekskluzivitet kanë më pak aksidente. Ekziston një faktor psikologjik. Shoferi e kupton që edhe pse makina është e siguruar, ai do të duhet të kompensojë vetë një pjesë të kostove. Mund të thuhet se ekskluziviteti i bën njerëzit të drejtojnë më me kujdes.

Përfitimet e kompanisë së sigurimit

Pasja e një ekskluziviteti e shpëton atë nga detyrimi për të drejtuar burokratikë burokratike për të paguar një rimbursim të vogël prej 2-3 mijë rubla. Mekanizmi i përpunimit të dokumentevegjithmonë e njëjta. Por kostot e kësaj procedure mund të tejkalojnë shumë shumën e vetë pagesës. CASCO me një ekskluzivitet kursen kostot e zyrës. I njëjti përfitim vlen edhe për vetë klientin. Një person nuk duhet të përgatisë një sërë dokumentesh çdo herë në mënyrë që të marrë një rimbursim në MB. Sidomos kini parasysh se procesi i dokumentacionit, nëse makina ka nevojë për riparim, mund të zgjasë disa muaj.

Opsione të tjera

Përveç ekskluziviteteve tradicionale të diskutuara, SK ofron politika të tjera. Ato janë krijuar për grupe specifike klientësh.

Dynamic CASCO e zbritshme, ose pagesë nga rasti i dytë. Thelbi i këtij propozimi është që dëmi i parë radhazi të kompensohet nga KI në tërësi. Franshiza fillon nga e dyta. Ndonjëherë përqindja e tij rritet me apelin e secilit klient në MB. Në të njëjtën kohë, mund të ndryshojë në mënyrë eksponenciale.

Franshiza preferenciale përdoret vetëm nëse klienti nuk është fajtori i aksidentit. Mbretëria e Bashkuar është e detyruar të kompensojë plotësisht dëmin, edhe nëse shoferi i dytë është larguar nga vendi i ngjarjes.

Në varësi të kohës kur ka ndodhur ngjarja e siguruar, mund të përdoret një CASCO e veçantë me një zbritje. Çfarë do të thotë? Politika specifikon jo vetëm llojet e dëmeve, por edhe kohën në të cilën ato kanë ndodhur. Nëse ngjarja e siguruar ka ndodhur më herët ose më vonë, atëherë klienti i paguan vetë të gjitha shpenzimet.

Shembull: Shoferi përdor makinën vetëm gjatë ditëve të javës. Në fundjavë, ai udhëton me transport publik. Ai vendosi të lëshojëCASCO me një ekskluzivitet të përkohshëm. Nëse ngjarja e siguruar ndodh në një ditë jave, atëherë kompania kompenson të gjitha kostot. Por nëse shoferi ka një aksident të dielën, paratë për të rivendosur makinën do të duhet të paguajnë nga xhepi.

Kur të blini një politikë

• Në varësi të disponueshmërisë së fondeve falas për të mbuluar një pjesë të kostove. Zbritja e dhënë kur blini një policë do të shpenzohet për riparime. Por ngjarja e siguruar mund të mos ndodhë. Atëherë përfitimi është i dukshëm.
• Besim në aftësitë e drejtimit dhe të kesh një rekord të gjatë pa aksidente. Nëse shoferi ndihet si një peshk në ujë pas timonit, atëherë një politikë CASCO me një zbritje do të ndihmojë në kursimin e parave. Ekziston gjithmonë mundësia e një aksidenti. Por nëse një stil i sigurt drejtimi është vërtetuar nga përvoja shumëvjeçare, atëherë një ekskluzivitet do të ndihmojë në kursimin e një pjese të buxhetit të familjes.
• KASKO e plotë përfshin "Dëmtime" dhe "Vjedhje". Supozoni se një klient dëshiron të sigurohet vetëm nga rreziku i parë, pasi ai është i sigurt në aftësitë e tij dhe nuk do t'i kushtojë vëmendje gërvishtjeve të vogla në trup. Atëherë ia vlen të blini një CASCO të plotë me një zbritje të madhe (7% ose më shumë) që kompenson "Dëmin". “Vjedhja” nuk mund të sigurohet në të gjitha kompanitë, më saktë ky shërbim ofrohet në paketë me të tjerat. Prandaj, në raste të tilla, ia vlen të blini një policë të plotë.

Kur një ekskluzivitet duhet të braktiset

Sipas statistikave, ky shërbim nuk është fitimprurës për klientët që shpesh përfshihen në një aksident. Në veçanti, kjo vlen për shoferët e papërvojë dhe ata qëndjehen të pasigurt gjatë vozitjes. Është më mirë që njerëz të tillë të blejnë një politikë me çmimin e plotë, duke marrë parasysh të gjithë koeficientët. Aksidentet e vogla me klientë të tillë ndodhin disa herë në muaj.

A është ekskluziviteti fitimprurës

Ka lloje të ndryshme politikash në treg që mund t'u përshtaten klientëve të caktuar. Është më mirë që shoferët me përvojë të blejnë një CASCO të plotë, e cila kompenson plotësisht dëmin e shkaktuar nga palët e treta. Njerëzit që kanë marrë së fundmi të drejta duhet t'i kushtojnë vëmendje sigurimit me një zbritje dinamike. Nuk parashikohet një zbritje e madhe për ta, por faktori psikologjik do të vazhdojë të veprojë. Për shoferët, rreziku kryesor i të cilëve është mundësia e vjedhjes ose shkatërrimit, është më mirë të blini CASCO me shumën maksimale të zbritshme, për shembull, programin 50/50.

Raporti i shumës

Çdo IC llogarit kufijtë e vet për dëmet. Rastet kur do të përdorej një zbritje prej 0 ose 100% janë jashtëzakonisht të rralla. Por gjithmonë zbatohet i njëjti rregull: sa më e ulët të jetë kostoja e objektit, aq më shumë kosto do të duhet të kompensojë klienti. CASCO me një ekskluzivitet në RESO zakonisht ofrohet në kushtet e mëposhtme: 0,5-1% e kostos së restaurimit të automjetit si rezultat i një aksidenti, veprimeve të paligjshme të personave të tjerë, dhe 5% për rrezikun e vjedhjes kompensohet nga vetë klienti. Nëse ky artikull i kostos është 0%, atëherë për makinat e shtrenjta çmimi i policës mund të arrijë 6% të kostos së automjetit, vendas - 3,96%.

Sigurimi i makinës hua

Ia vlen ende të thellohesh në të gjitha nuancat e politikës. Sidomos nëse transportiprodukti blihet me kredi. Bankat kanë listat e tyre të partnerëve sigurues, me të cilët miratohen paraprakisht kushtet e bashkëpunimit. Klientët mund të lidhin një marrëveshje me kompanitë më të mëdha në treg duke blerë CASCO nga Sberbank OJSC. Një ekskluzivitet për transaksione të tilla është i detyrueshëm. Edhe pse kostoja e politikës mund të reduktohet pa rritur rreziqet tuaja. Për shembull, nëse një klient dëshiron të sigurojë një makinë vetëm për shumën e kredisë, domethënë 70-80% të çmimit të makinës. Por në këtë rast, banka do të jetë më e mbrojtur. Pagesa do të bëhet në përpjesëtim me madhësinë e kredisë minus zbritjen. Në këtë rast, fondet transferohen ose në llogarinë e stacionit të shërbimit që ishte angazhuar në restaurimin e makinës, ose në bankë nëse automjeti është vjedhur ose shkatërruar plotësisht. Por nëse shuma e pagesës nuk mbulon bilancin e kredisë, atëherë klienti do të duhet të paguajë një pjesë të borxhit nga xhepi i tij.

Koprrac paguan dy herë

Kur një agjent thotë: "Ne jemi gati të ulim pak tarifën tuaj", klienti duhet të kuptojë se në këtë rast do t'i duhet të kompensojë vetë shumicën e fondeve. Një kursim i vogël në fazat e hershme do të shprehet në një rritje të normës (shumës) të ekskluzivitetit. Fatkeqësisht, kultura e sigurimeve në Rusi është e pazhvilluar. Meqenëse njerëzit nuk e kuptojnë plotësisht thelbin e të gjitha koncepteve dhe marrëdhënien midis pagesës dhe zbritjes, ata pajtohen me propozimin e agjentëve për të blerë një policë me 5-10% të shpenzimeve personale.

50 deri në 50

Vetëm në OSAGO shuma e zbritjes fiksohet paraprakisht. Por në këtë rast, makina është e siguruar kundërse ai mund të godiste dikë. Më shpesh, shoferët e blejnë këtë politikë për periudhën e inspektimit. Prandaj, faktori kryesor për ta është çmimi. I njëjti rregull vlen edhe këtu. Duke ulur çmimin e policës, kompania e sigurimit rrit zbritjen. Por një sigurim i tillë mund të jetë i përshtatshëm vetëm për shoferët me përvojë. Por edhe ata e kuptojnë gabimin e tyre vetëm kur ndodh një ngjarje e siguruar, kur rezulton se polica mbulon vetëm 50% të kostove.

Përfundim

Për të siguruar makinën kundër dëmtimeve që mund t'i shkaktohen si rezultat i veprimeve të palëve të treta, duhet të blini një politikë CASCO me një ekskluzivitet. Cfare eshte? Në rast aksidenti, klienti mund të aplikojë pranë shoqërisë së sigurimit për kompensim për koston e restaurimit të automjetit. Pas regjistrimit të të gjitha letrave, pagesa do të bëhet brenda shumës së sigurimit, por minus zbritjen. Kjo do të thotë, personi i siguruar do të mbajë ende një pjesë të humbjeve, por shuma e tyre do të përcaktohet paraprakisht në kontratë në formën e një shume ose interesi fiks.