Objekti dhe lënda e sigurimit: konceptet bazë, klasifikimi i sigurimit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Në marrëdhëniet kontraktore, praktikën juridike, marrëdhëniet juridike civile, shpesh ndeshen konceptet "objekt" dhe "subjekt". Sigurimi është e njëjta fushë e gjerë e marrëdhënieve, por jo ligjore, por tregtare. Prandaj, në të njëjtën mënyrë ka pjesëmarrës në këto marrëdhënie me pritjet dhe interesat e tyre. Çfarë duhet kuptuar si objekt dhe subjekt i sigurimit?

Cili është subjekti i sigurimit?

Një subjekt është, para së gjithash, një pjesëmarrës aktiv në çdo proces, një kryerës i çdo aktiviteti, duke kryer veprime për të marrë ndonjë rezultat.

Për shembull, në sferën juridike, subjekt është një person me status fizik ose juridik, me të drejta dhe detyrime.

Në sigurime, një pjesëmarrës i tillë do të jetë vetë shoqëria e sigurimit (siguruesi), që kryen veprimtari sigurimi. Megjithatë, dihet se për shfaqjen e komercialeMarrëdhëniet kërkojnë të paktën dy palë. Një palë tjetër aktive në sigurime janë të siguruarit dhe përfituesit. Ata do të veprojnë gjithashtu si subjekte.

Cili është objekti i sigurimit?

Objekti është zakonisht ajo ku drejtohet veprimi ose ndonjë aktivitet, është pasiv. Objekti është i lidhur pazgjidhshmërisht me subjektin. Veprimtaria e subjektit ka për qëllim pikërisht objektin pasiv.

Në ligj, objekti është një grup përfitimesh të ndryshme, në lidhje me të cilat mund të lindin marrëdhënie pasurore ose të tjera juridike.

Në sigurime objekt do të jenë interesat materiale, drejt të cilave, në fakt, drejtohet sigurimi. Ky është interesi i të siguruarit për të siguruar një rrezik të caktuar. Përkufizimi i "interesave pronësore" është më i zakonshëm.

Cili është subjekti i sigurimit?

Kështu, është e qartë se cili është objekti dhe objekti i sigurimit. Subjektet e sigurimit janë pjesëmarrësit aktivë të drejtpërdrejtë në transaksion, objekti është ajo që synojnë aktivitetet e subjekteve - interesat pasurore të të siguruarit dhe përfituesit. Çfarë sigurojmë konkretisht? Çfarë saktësisht synohet mbulimi i sigurimit?

Ka një koncept tjetër thelbësor në sigurime - lënda e sigurimit. Është diçka e prekshme, me të cilën lidhet drejtpërdrejt sigurimi. Në fund të fundit, është e pamundur të sigurohen vetë interesat pronësore, ato duhet të lidhen me diçka, më saktë, kundër dëmtimit ose zhdukjes së diçkaje.ato mund të lindin në të ardhmen. Lënda e sigurimit është ajo që merr kompania e sigurimit për sigurimin.

Koncepte dhe terma të lidhura

Interesi i sigurimit (ose i pronës) është kostot që nuk ekzistojnë ende në kohën e sigurimit, të cilat i siguruari ose përfituesi ka rrezikun e kryerjes në rast të një ngjarje të siguruar të lidhur me vdekjen ose dëmtimin e subjekt i sigurimit. Përsa i përket koncepteve të objektit dhe subjektit të sigurimit, ky është objekti të cilit i drejtohet veprimtaria e subjektit.

Një ngjarje e siguruar është një ngjarje që mund të ndodhë me një shkallë të caktuar probabiliteti kundër vullnetit të të siguruarit dhe të siguruarit, të parashikuar në kontratën e sigurimit. Kur vjen puna, MB paguan para në formën e një pagese sigurimi.

Pagesa e sigurimit është shuma e parave që kompania e sigurimit i paguan të siguruarit ose përfituesit sipas kontratës së sigurimit me ndodhjen e një ngjarje të siguruar në shumën e shumës së siguruar të rënë dakord.

Shuma e siguruar - shuma e pagesës së siguruesit të përcaktuar nga kontrata në çdo rast individual me ndodhjen e një ose një ngjarje tjetër të siguruar.

Klasifikimi i sigurimit

Ka shumë lloje dhe forma sigurimi, më poshtë janë kryesoret:

1. Bazuar në qëllimin dhe nevojën për sigurim, ekziston sigurimi i detyrueshëm dhe vullnetar.

Me sigurimin e detyrueshëm, shteti është nismëtar, duke krijuar kërkesa të detyrueshme sigurimi në nivel legjislativ. Shembujsigurime të tilla janë sigurimi i detyrueshëm i përgjegjësisë ndaj palëve të treta (OSAGO), sigurimi i detyrueshëm mjekësor (CHI).

Me sigurimin vullnetar, vendimin për nevojën për sigurim e merr i siguruari, nëse ka nevojë të tillë.

2. Sipas lëndës së sigurimit dhe kritereve të interesit pasuror dallohen sigurimet personale, pasurore, risku, si dhe sigurimet e përgjegjësisë.

Sigurimi personal synon të sigurojë jetën dhe shëndetin e një personi, mund të jetë afatshkurtër (deri në 1 vit) dhe afatgjatë (deri në 25-30 vjet), mund të kombinohet, duke përfshirë një financim komponent. Sigurimi shëndetësor gjithashtu bën pjesë në këtë kategori.

Sigurimi i pronës ka për qëllim neutralizimin e pasojave materiale të rreziqeve që lidhen me dëmtimin ose humbjen e pronës (pasuri të paluajtshme, makina, etj.).

Sigurimi i rrezikut mbulon rreziqet financiare, të tilla si mospërmbushja e detyrimeve kontraktuale në transaksionet tregtare.

Sigurimi i përgjegjësisë mbulon dëmtimin e palëve të treta në rast të fajit të të siguruarit. Një shembull i mrekullueshëm është lloji i njohur i detyrueshëm i sigurimit OSAGO.

Konceptet e subjektit, objektit dhe subjektit në varësi të llojeve të sigurimit

Në varësi të llojit të sigurimit, ndryshojnë edhe konceptet përcaktuese. Çdo lloj ka subjektin, objektin dhe subjektin e vet të sigurimit. Edhe pse me një paralajmërim të vogël - subjekte nga specietsigurimet nuk ndryshojnë, me përjashtim të formës së pronësisë (persona juridikë ose fizikë) dhe përbërjes së pjesëmarrësve.

Pra, subjekti, subjekti dhe objekti i sigurimit të detyrueshëm OSAGO do të jetë:

• vetëpërgjegjësi ndaj palëve të treta (subjekt);
• shoqëri sigurimesh, mbajtës i policës i dëmtuar në një aksident për fajin e mbajtësit të policës (subjektet);
• interesi pasuror për të mbuluar shpenzimet e viktimës në një aksident nga i siguruari (objekt).

Për më tepër, interesi pasuror nuk është pronari i makinës së pësuar në një aksident, por i siguruari si fajtor i këtij aksidenti.

Subjekti, lënda dhe objekti i sigurimit të detyrueshëm shëndetësor janë:

• personi i siguruar dhe shëndeti i tij (subjekti);
• shoqëri sigurimesh, shteti ose ndërmarrje (subjekte);
• interesi pasuror në formën e marrjes së kujdesit mjekësor falas (objekt).

Në sigurimin vullnetar të jetës dhe shëndetit, subjekt do të jetë personi i siguruar dhe jeta dhe shëndeti i tij, subjektet - shoqëria e sigurimit, të siguruarit dhe përfituesit, objekti - interesat pasurore të të siguruarit dhe përfituesit që lidhen me vdekja e personit të siguruar ose humbja e shëndetit. Subjektet dhe objektet e sigurimit shëndetësor në lloje vullnetare do të jenë të njëjta.

Në sigurimin e pasurisë subjekt do të jenë ndërtesat, shtëpitë, apartamentet dhe objekt do të jenë interesat pasurore të të siguruarve që lidhen me shkatërrimin ose dëmtimin e tyre.

Subjekti, subjektet dhe objektet e sigurimeve shoqërore –personat e siguruar rrethi i të cilëve është i përcaktuar me ligj (subjekt); fondi i sigurimeve shoqërore, punëdhënësit shtetërorë, buxhetorë dhe privatë (subjekte); interesat materiale të të siguruarve dhe anëtarëve të familjes së tyre në rast të ndodhjes së ngjarjeve, lista e të cilave përcaktohet në nivel legjislativ (objekt).

Përfundim

Kështu, është e qartë se ka dallime domethënëse midis koncepteve "subjekt", "objekt" dhe "subjekt" i sigurimit. Subjekti parësor është se çfarë synohet mbrojtja e sigurimit, ajo që përcakton nevojën për sigurim në përgjithësi. Për shembull, kur ka një shtëpi ose një makinë që e vlerëson policën, atëherë lind objekti i sigurimit. Domethënë, interesa pronësore ose, më thjesht, humbje të mundshme që mund të lindin në lidhje me dëmtimin ose shkatërrimin e kësaj pasurie. Dhe vetëm atëherë mund të flasim për komponentët subjektive. Meqenëse kërkesa krijon ofertë, dhe jo ndryshe.