Korma e depozitave bankare. Ku janë normat më të mira të interesit për depozitat

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Shumë prej nesh ëndërrojnë të jetojnë me interes nga depozitat dhe të mos bëjnë asgjë. Të gjithë duan të udhëtojnë, të argëtohen dhe të mësojnë diçka të re, dhe të mos humbasin kohën e tyre në punë. Sot në Rusi ka shumë banka që u ofrojnë klientëve të tyre depozita të ndryshme. Çdo institucion financiar ka tarifat dhe kushtet e veta për vendosjen e parave. Për një depozitues, gjëja kryesore është të mbani mend se interesat shumë të larta të depozitave janë një rrezik, sepse bankat që nuk kanë probleme likuiditeti nuk do t'ju paguajnë shumë. Ju nuk duhet të ëndërroni se mund të jetoni me një për qind, duhet të keni parasysh edhe inflacionin dhe faktin që për të marrë të ardhura të mira nga një depozitë duhet të vendosni një shumë të madhe parash në të.

Interesi i depozitave dhe llojet e depozitave

Të gjitha bankat u paguajnë depozituesve të tyre para në formën e interesit për mbajtjen e parave të tyre në një institucion financiar. Sipas legjislacionit të Federatës Ruse, interesi i depozitave llogaritet çdo ditë. Ato paguhen sipas marrëveshjes ndërmjet depozituesit dhe bankës (një herë në muaj, tremujor, gjysmë viti, vit, etj.). Ekzistojnë dy lloje të akrualevepërqindje:

1. E thjeshtë - kur interesi ngarkohet në një llogari të veçantë klienti. Transferimet ndodhin brenda kohës së specifikuar në kontratë.
2. Kompleks - kur interesi llogaritet me kapitalizim. Me një fjalë, shuma e interesit të depozitës i shtohet trupit të depozitës në baza mujore ose tremujore.

Kështu, nëse hapni një depozitë në një bankë për të njëjtën periudhë dhe me të njëjtën normë interesi, atëherë, në varësi të mënyrës së llogaritjes së interesit, shuma përfundimtare e të ardhurave tuaja do të jetë e ndryshme. Natyrisht, kur kapitalizoni interesin, do të fitoni më shumë, sepse shuma e tyre do të shtohet në trupin e depozitës dhe do ta rrisë atë. Çdo bankë ka normën e vet të depozitave, kjo varet si nga politika e institucionit, ashtu edhe nga nevoja për para në bankë. Gjëja kryesore që i duhet një investitori është të kontrollojë reputacionin e institucionit (dhe në botën moderne është e lehtë) dhe vetëm atëherë të vendosë të investojë.

Sot, bankat në Rusi u ofrojnë depozituesve të tyre tre lloje kryesore të depozitave:

• Depozitë me afat.
• Depozitë pa afat (me kërkesë).
• Depozitë kumulative.

Ato të gjithë ndryshojnë nga njëri-tjetri në shumë veti dhe kanë shumë veçori.

Depozitë me afat

Depozita me afat është vendosja e parave në bankë për një periudhë të caktuar, e cila përcaktohet në marrëveshje, pas së cilës depozituesi mund të tërheqë kursimet e tij së bashku me interesin. Por ka një mundësi tjetër - të rrokulliset mbi depozitën. Ekzistojnë tre lloje kryesore të depozitave me afat:afatshkurtër (1-3 muaj), afatmesëm (3-9 muaj) dhe afatgjatë (më shumë se 9 muaj). Zakonisht, sa më i gjatë të jetë afati, aq më i lartë është norma e depozitave në banka. Nga njëra anë, kjo lloj depozite është më fitimprurëse për depozituesit, sepse bankat ju ofrojnë interesat më të larta për depozitat me afat. Nga ana tjetër, nëse dëshironi, nuk do të mund t'i tërhiqni paratë tuaja përpara afatit pa humbur interesin.

Depozita mund të bëhet si në rubla ashtu edhe në valutë të huaj.

Depozitë pa afat

Depozita pa afat është një depozitë që është e vlefshme pa asnjë kufizim kohor. Cilësia e tij më e rëndësishme është se ju mund të merrni para nga një institucion financiar në çdo kohë. Përparësitë e një depozite pa afat përfshijnë një periudhë të pakufizuar të ruajtjes së fondeve dhe mundësinë e tërheqjes së tyre pa humbur interesin. Nga të këqijat - normat e ulëta të interesit të bankave për depozitat.

Ashtu si një depozitë me afat, një depozitë pa afat mund të hapet si në rubla ashtu edhe në valutë të huaj.

Depozita kumulative

Një depozitë kursimi është një depozitë që lihet për një kohë të caktuar, zakonisht për disa vite. Sipas kushteve të marrëveshjes, pronari mund të depozitojë fonde në llogari në çdo kohë, por nuk mund të tërhiqet derisa të skadojë depozita. Norma e interesit për depozitat e këtij lloji është diku në mes midis normës së depozitave me afat dhe atyre pa afat.

Mund të hapni një llogari në rubla dhe në valutë të huaj.

Depozita në rubla

Në të gjitha vendet e botës, depozitat në monedhën kombëtare janë konsideruar gjithmonë më fitimprurësit, dhe Federata Ruse nuk bën përjashtim. Sot, të gjitha bankat ruse u ofrojnë klientëve një numër të madh të programeve të depozitave në rubla. Norma e depozitave në çdo institucion është e ndryshme, shpesh ndryshon, si në rritje ashtu edhe në rënie. Sipas statistikave, bankat e qëndrueshme ofrojnë interesin mesatar të tregut për depozitat. Nga sot, norma mesatare e interesit në treg është 9-11% në vit. Ka, sigurisht, institucione ku mund të bëni një depozitë me 19%, por një normë shumë e lartë interesi tregon paqëndrueshmërinë e bankës. Për shembull, normat e depozitave në Sberbank në monedhën kombëtare janë nga 8,41 në 10,52% (përqindja varet nga kohëzgjatja e depozitës), por edhe nga reputacioni i institucionit të nivelit më të lartë.

depozita në USD

Shumë banorë të vendit i ruajnë kursimet e tyre në valutë. Paratë më të zakonshme në Federatën Ruse, përveç rublës, janë dollarë. Shumë, në lidhje me zhvlerësimin e rublës, po përpiqen të blejnë valutë të huaj nga çdo pagë. Prandaj, një numër mjaft i madh i qytetarëve të vendit tonë janë të gatshëm të hapin depozita në dollarë. Po, norma e interesit këtu do të jetë shumë më e ulët sesa me një depozitë në monedhën kombëtare, por rubla po bie, përkatësisht, monedha amerikane po rritet. Ka shumë banka të mëdha në Rusi që do t'ju ofrojnë një normë të mirë interesi kur hapni një depozitë në dollarë. Norma mesatare e depozitave në treg sot varion nga 4% në 6% në vit. Disa shembuj:

• "VTB 24": nga 3,22% në 5,55%.
• GAZPROMBANK: nga 3,70% në 5,00%.
• "BANK OF MOSCOW": nga 3,22% në 5,61%.
• RAIFFEISENBANK: nga 3,53% në 5,73%.

Shuma e interesit për një depozitë në dollarë, si dhe për një depozitë në rubla, varet nga periudha e vendosjes së fondeve. Merrni, për shembull, normat e depozitave në Sberbank.

• Depozitë për 6 pasdite: 4, 19-5, 05%.
• Depozitë për 1 vit: 3, 4-4, 13%.
• Depozitë për 2 vjet: 3, 35-3, 78%.

Këtu duhet të zgjidhni vetë për të gjithë dhe të merrni parasysh sa kohë jeni gati të ndaheni me paratë.

depozita në euro

Vendi euro është bërë e njohur në Federatën Ruse relativisht kohët e fundit, por çdo vit gjithnjë e më shumë rusë preferojnë të kursejnë para në të. Bankat gjithmonë përpiqen të akomodojnë depozituesit, ndaj preferojnë të punojnë me të gjitha monedhat e njohura (dollar, euro, paund). Depozitat në euro mund të lëshohen pothuajse në çdo institucion financiar në Rusi. Norma e depozitave në këtë monedhë është e vogël, por, ashtu si dollari, edhe euro është në rritje të vazhdueshme. Sot ka një krizë në Federatën Ruse, rubla po zhvlerësohet, shumë ekspertë këshillojnë qytetarët që të mbajnë para në valutë të huaj. Disa shembuj të normave të depozitave në valutë të huaj:

• SBERBANK: nga 3,08% në 4,95%.
• "VTB 24": nga 3,12% në 5,34%.
• GAZPROMBANK: nga 2.50% në 3.10%.
• "BANK OF MOSCOW": nga 3,12% në 5,21%.
• RAIFFEISENBANK: nga 2,53% në 3,02%.

Po, interesmë pak se me një depozitë në rubla dhe madje edhe në monedhën amerikane, por shumë njerëz kanë shpresa të mëdha për euron.

Vlerësimi i depozitave të bankave ruse

Ne jetojmë në një botë ku nuk ka asgjë për të fshehur, kështu që është mjaft e lehtë të gjesh informacione për çdo bankë në Federatën Ruse. Mund të shkoni në internet dhe të shikoni gjithçka që ju intereson vetëm juve. Shpesh, depozituesit kërkojnë vlerësime të bankave ruse, dhe aq më tepër për vlerësime të depozitave më fitimprurëse si në rubla ashtu edhe në valutë të huaj. Shpesh, organizata të ndryshme kryejnë vlerësime të tregut dhe formojnë tabela ku tregojnë ofertat më të favorshme nga institucionet. Nëse marrim parasysh saktësisht depozitat për një periudhë 1-vjeçare, atëherë vlerësimi në vitin 2015 duket kështu (nga norma më e lartë në normën më të ulët të interesit):

1. "Promsvyazbank".
2. "Banka e Kreditit për Shtëpinë".
3. Alfa-Bank.
4. "UniCredit Bank".
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank.
7. Rosselkhozbank.
8. Rosbank.
9. Banka Standarde Ruse.
10. Sberbank.

Në çfarë monedhe duhet t'i mbani paratë tuaja?

Ekonomia ruse sot nuk është në fazën e saj më të mirë, ka pasur një zhvlerësim të konsiderueshëm të rublës, çmimet po rriten dhe pagat po qëndrojnë ende. Shumë prej qytetarëve i bëjnë vetes pyetjen: “Në çfarë monedhe duhet t'i mbaj paratë?” Por nuk ka një përgjigje të thjeshtë për të. Disa besojnë se është e nevojshme të blini dollarë dhe euro, sepse kursi i këmbimit është vazhdimisht në rritje. Të tjerë këshillojnë hapjen e depozitave në monedhën kombëtare, sepse norma e depozitave të tilla është shumë më e lartë. ATTë dy opsionet kanë anët pozitive dhe negative. Gjëja kryesore që ju duhet është të vendosni se për çfarë saktësisht planifikoni të shpenzoni shumën e grumbulluar dhe vetëm atëherë të vendosni për monedhën.

Në Rusi, ka një numër të madh të bankave dhe institucioneve financiare të ndryshme. Të gjithë ata po përpiqen të tërheqin sa më shumë klientë dhe të zgjerojnë portofolin e depozitave dhe kredive. Çdo person në vendin tonë po përpiqet të fitojë më shumë para për të siguruar jetesën e tij, të familjes dhe të trashëgimtarëve. Për shumë njerëz, depozitat kanë qenë prej kohësh një pjesë integrale e të ardhurave të tyre. Normat e depozitave bankare na lejojnë të rrisim kursimet dhe të shmangim inflacionin. Pranoni që marrja e një 10% shtesë në vit për paratë tuaja nuk është aq e keqe.

Shumë ekspertë besojnë se është më fitimprurëse të investosh në një biznes. Të ardhurat e investitorit mund të jenë deri në 35-40% në vit, por ekziston rreziku për të humbur gjithçka. Për një person të thjeshtë me një pagë të vogël, ky nuk është një opsion, është më e besueshme të hapësh një depozitë. Para regjistrimit, gjëja kryesore është të kontrolloni nëse banka është anëtare e sistemit të sigurimit të depozitave shtetërore (pothuajse të gjitha organizatat financiare përfshihen në të). Në fund të fundit, sistemi i garanton të gjithëve një kthim deri në 700,000 rubla, duke përfshirë interesin.