Interesi më i ulët për një kredi - si ta merrni atë?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Nevoja për para shtesë shfaqet në shumicën e qytetarëve. Një nga zgjidhjet optimale të problemit është një kredi nga një bankë. Megjithatë, askush nuk dëshiron të paguajë më shumë, dhe kërkimi fillon për një vend ku ata premtojnë interesin më të ulët për kredinë.

Si formohet norma e kredisë?

Politika e kreditimit të institucioneve bankare është formuar në këtë mënyrë. Banka blen fonde nga Banka Qendrore e Federatës Ruse në rastin më të mirë me normën e rifinancimit, në rastin më të keq me normën bazë.

Fondet e mbajtura në depozita mund të përdoren gjithashtu për të lëshuar kredi, por këto para nuk mund të përdoren plotësisht. Teorikisht, fonde të tilla mund të emetohen në një përqindje pak më të lartë se norma e depozitave. Do të jetë ende e dobishme. Megjithatë, bankierët preferojnë të formojnë një politikë të vetme krediti dhe të mos ndajnë burimet e disponueshme. Si rezultat, norma më e ulët e interesit për kredinë do të vazhdojë të tejkalojë normën bazë të interesit të Bankës Qendrore me 30-40 për qind. Ky është realiteti.

Cilat cilësi të një huamarrësi do të ndihmojnë në uljen e interesit?

Huamarrësi kalon nëpër disahapat e verifikimit. Banka madje krijoi programe speciale që ju lejojnë të vendosni shpejt një normë interesi paraprake në bazë të një pyetësori. Si rezultat, për të marrë një kredi fitimprurëse, një përqindje e vogël duhet të "meritohet".

Pra, le të shohim se cilët faktorë do ta ulin këtë tregues dhe cilët, përkundrazi, do ta rrisin atë.

Filloni me pozitivet:

• Shlyerja e suksesshme e një kredie të marrë nga e njëjta bankë do t'ju lejojë të bëni "pazare" disa për qind.
• Shlyerja e suksesshme e një kredie të marrë nga një bankë tjetër nuk është aq e rëndësishme, por do të ndihmojë gjithashtu.
• Një depozitë në një bankë për një shumë të mirë sigurisht që flet në favor të huamarrësit. Prania e saj është pothuajse një garanci 100% e një kredie.
• Pronë, veçanërisht nëse i jepet vetëm aplikantit.
• Makina është në pronësi. Gjithçka varet se çfarë lloj makine është, në çfarë gjendje është.
• Një faktor pozitiv është punësimi zyrtar, veçanërisht nëse përvoja e punës është mjaft e gjatë.
• Duke siguruar një certifikatë në formën 2-NDFL.

Cilat cilësi të një huamarrësi mund të ndikojnë në rritjen e interesit?

Mjaftojnë edhe treguesit negativë. Le të fillojmë me ato që përjashtojnë plotësisht mundësinë e marrjes së një kredie:

• Histori e keqe krediti.
• Të kesh një precedentë të jashtëzakonshëm penal.
• Pa të ardhura (pa punë, pa biznes).
• Prania e një personi të arrestuar nga gjykatapronë.

Një listë tjetër rrethanash mund të mos jetë pengesë për marrjen e kredisë së dëshiruar, por një kredi me normën më të ulët të interesit definitivisht nuk do të lejojë:

• Të ardhura të vogla të raportuara nga punësimi ose biznesi.
• Mungesa e pronësisë së pasurive të paluajtshme.
• Nuk zotëron një makinë.
• Detyrim për të paguar mbështetjen e fëmijëve.
• Huamarrësi është i ri, pra pak më shumë se 21 vjeç.
• Ka pasur vonesa në shlyerjen e një kredie të mëparshme.
• Kam raportuar për të ardhurat jo në formën e Shërbimit Federal të Taksave, por sipas një certifikate bankare të plotësuar në mungesë të të ardhurave zyrtare.

Sigurisht, metodologjia e mësipërme është shumë skematike. Në fakt, ka shumë opsione të tjera.

Si e kontrollojnë huamarrësin e ardhshëm?

Për të marrë interesin më të ulët për një kredi, ndonjëherë duhet të kaloni një test shumëpalësh. Për të filluar, menaxheri i departamentit të kredisë do të futë të gjitha të dhënat nga pyetësori në një kompjuter, ku një program i veçantë do të analizojë të dhënat. Nëse flasim për organizatat mikrofinanciare, atëherë zakonisht gjithçka përfundon në këtë fazë. Për më shumë burime të institucioneve të tilla nuk janë tërhequr. Por aksionet atje janë mbresëlënëse.

Nëse, për shembull, flasim për dëshirën për të marrë një kredi konsumatore, bankat mund të ofrojnë shpejt normën më të ulët të interesit për të mos vonuar blerësin. Në modalitetin online, dokumentet e dorëzuara së pari kontrollohen për vërtetësinë dhe më pas historia e kredisë. Menaxherimund të telefonojë edhe ndërmarrjen ku, sipas informacionit të dhënë, aplikanti punon. Por veprime të tilla shpesh çuan në gabime për shkak të marrëveshjeve të fshehta. Është shumë më efikase thjesht të shkosh në bazën e të dhënave të fondit pensional dhe të shohësh të gjitha llogaritjet që janë bërë në pagën zyrtare. Kështu bëhet tani.

Sa duhet të marr?

Për të llogaritur interesin më të ulët për një kredi, huamarrësi duhet të ketë të ardhura që plotësojnë disa kritere sociale. Bankat me reputacion burojnë nga fakti se pagesat e kredisë nuk duhet të jenë më shumë se 40 për qind e pagës. Përndryshe, huamarrësi nuk do të ketë mjaftueshëm për të jetuar dhe ai do të fillojë të vonojë pagesat.

Rezulton një lloj varësie: kushte të përshtatshme për kredi do t'u ofrohen vetëm qytetarëve të prosperuar financiarisht. Edhe pse mund të paguajnë më shumë. Por kështu është.

Si të zgjidhni një bankë?

Kemi dhënë faktorët me të cilët bankat zgjedhin klientët e tyre "të përshtatshëm". Por ka edhe kritere me të cilat duhet të zgjidhni një institucion krediti që mund të japë një kredi në para me normën më të ulët të interesit.

Së pari, duhet të jeni të durueshëm, kjo detyrë nuk është shumë e lehtë dhe kërkon kohë të mjaftueshme. Një skemë e përafërt veprimesh është si më poshtë:

1. Analizohet situata në tregun e kredisë konsumatore.
2. Po studiohen propozimet e bankave. Institucionet me pjesëmarrje shtetërore kanë norma më të ulëta interesi, por kushtet janë më të vështira.
3. Aplikimet online dërgohen në bankat që ju pëlqen.
4. Propozimet e marra studiohen fillimisht në shtëpi dhe më pas në zyra.

Mbetet për të bërë një zgjedhje, për të mbledhur dokumentet dhe për të filluar përpunimin.