Banka "Legjioni": heqje e licencës. Banka Qendrore i hoqi licencën Legjionit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Emetuesi i miniaturave ruse, peizazhi, pikturë njëngjyrëshe dhe një mjeshtër i aktit balancues me galerinë e portreteve të presidentëve amerikanë kuptoi disa vjet më parë se shtypshkronja nuk është një ilaç. Kërkohen masa të ashpra. Vetëm rregullatori merr masa pas faktit, kur ushtria e depozituesve të indinjuar të institucionit të falimentuar pyet pa shpresë: "Ku janë paratë tona?"

Një ndërlikim i tillë goditi në verën e 2017 klientëve të ndryshëm të Legion Bank. Heqja e licencës goditi mirëqenien e depozituesve në dhjetë qytete të vendit dhe shkatërroi 832 vende pune në sektorin financiar. Regjistri i kërkesave të kreditorëve u mbyll më 29 nëntor. Administrata e jashtme po merr masa për të likuiduar një pjesëmarrës të tregut financiar.

Portreti i një heroi

Organizata po përgatitet për përjashtim nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror i Personave Juridik. Kompania operon në tregun e shërbimeve financiare prej 23 vitesh. LLP dhe LLC, CJSC, OJSC dhe, së fundi, SHA - një zinxhir organizatash shtetesh.

Shteti nuk është listuar kurrë si aksioner. Kompani komplet private. Statutorefondi ndahet midis kompanive kryesore në formën e një elite drejtuese me një pjesë prej 85,31% dhe aksionarëve të pakicës me një pjesë prej 14,69%.

Fitoret e punës në rast falimentimi të deklaruar nuk janë absolutisht me interes për askënd. Flitet për heqjen e licencës së Bankës Qendrore. Legion Bank ishte në regjistrin e Agjencisë së Sigurimit të Depozitave. Depozituesve individualë u garantohet kompensimi brenda kufijve të parave të vendosura në llogari, por jo më shumë se 1.4 milion rubla.

Banka tërhoqi para falas nga punëtorët dhe pensionistët. Ishte e vështirë të punoje me kartat e Legjionit. Kishte dy duzina ATM të veta në KFU. "Uralsib" u shpëtua me një rrjet të gjerë teknologjik OBB "Atlas".

Kreditë janë lëshuar pa llogaritjen e duhur të rrezikut. Prandaj, deri në janar 2016, ishin grumbulluar borxhet e 22 huamarrësve në shumën prej 7.2 miliardë rubla. Projektet e çuditshme si blerja e xhinseve në Turqi për 1.5 miliardë rubla ishin një mbulesë për marrjen e kredive me rishpërndarjen e mëvonshme të parave në xhepat privatë.

Rublat dhe njerëzit

Shuma e depozitave të individëve është fiksuar në nivelin e 12 miliardë rubla ruse. Gjithashtu, personat juridikë kanë besuar 2 miliardë lekë të fituara nga puna e tepërt. Agjencia kontrolloi formularët e KFU dhe vlerësoi shumën e aseteve në 5.2 miliardë. Në total, sipas auditimit fillestar, diferenca midis detyrimeve dhe aktiveve të veta arriti në 8.8 miliardë rubla ruse. Paratë e depozituesve ikën përgjithmonë.

Bashkëpronarët e JSCB "Legion" janë dy duzina persona. Pesë persona ishin në bordin e drejtorëve. Në të punonin pesë personaBordi. Mes stafit që drejtonte punën kishte individë, historia e të cilëve përmban konceptet e “vjedhjes së fondeve”, “përvetësimit të fondeve” nëpërmjet kontratave fiktive. Një nga drejtuesit ishte themeluesi i një shoqate kërkimore-prodhuese me një të kaluar të trishtuar - drejtorit të kësaj OJQ-je iu hoq prona në një vend tjetër me vendim gjykate.

Arsyet e privimit të autoritetit

Rregulatori bëri përpjekje për të drejtuar personin e përfshirë në drejtimin legjislativ. Kërcënoi rreptësisht dhe ndaloi individët premtues male ari në këmbim të depozitave të vendosura.

Por përpjekjet për të frenuar ishin joproduktive. Në mes të pushimeve verore, ata morën masa që Legion Bank të hiqte licencën e Bankës Qendrore.

Një zyrë private ka të drejtë të planifikojë në mënyrë të pavarur fushat e punës. Një grup personash të lidhur me bankën filluan projekte investimi duke përdorur fondet e tërhequra të depozituesve në interes të aksionerëve - madhorë.

Investimet janë investime afatgjata. Dhe kthimi i investimit nuk është një çështje e menjëhershme.

Dinamika e rezultatit financiar është si më poshtë:

2014 është në territor pozitiv me një fitim prej 91 milionë rubla.

2015 është ende në territor pozitiv, 9.5 milionë rubla

2016 - në të kuqe të thellë, humbje prej treqind milionë rubla.

2017, fundi i qershorit - problem me emetimin e depozitave për klientë të shumtë.

Nëse banka përfaqësohet nga një anije, atëherë më 7 korrik, një flamur Delta do të ishte i përshtatshëm mbi hyrje - qëndroni larg, mezi ia dal. Revokimi i licencës së bankës Legion bazohet në tre arsye:

1. Statutorekapitali arriti në 973,068,400 rubla. Gjatë kontrollit, u konstatua se shuma e fondeve të veta është nën vlerën minimale të kapitalit të autorizuar, të fiksuar në momentin e regjistrimit të KFU-së në regjistrat shtetërorë.

2. Parametrat e veçantë të kategorisë "përshtatshmëria e fondeve të veta" në datën e auditimit ranë nën 2%.

3. Shkelje e përsëritur e udhëzimeve të Bankës Qendrore dhe dispozitave të legjislacionit federal për bankat.

Vetëpunësimi i një financuesi privat

Legion Bank hyri në listën e 45 CFU-ve që i mbijetuan revokimit të licencës në 2017 në korrik.

Institucioni financiar privat huadhënës nuk planifikoi t'i dorëzonte rregullatorit formularin e autorizimit. Financuesit ofruan një grup standard shërbimesh:

• ndërmjetësimi monetar si lloji kryesor i punës;
• operacione me tregtar;
• menaxhimi i letrave me vlerë;
• funksionet e ndërmjetësit;
• depozitues;
• ruajtje bagazhi.

Janë lëshuar licenca për llojet e listuara të punës. Por në dy vitet e fundit, rezultatet e operacioneve kanë mbetur negative. Shprehja e urryer "vrimë në xhep" përshkruan situatën e KFU në mënyrën më të mirë të mundshme.

Zgavra e errët e shkeljeve

Rregulluar në momentin e verifikimit:

1. Mungesa e parave në shumën prej 360 milionë rubla.

2. Zhdukja e aseteve materiale me vlerë 370 milionë rubla.

3. Humbja e llogarive të pagueshme.

Kur një institucion hyn në falimentim, rrugët e mundshme të shpëtimit janë:

1. Higjena nën krahun e Bankës Qendrore. Këtu mund të shfaqen vetëm kompanitë e mëdha, të shtyllave kurrizore, siç ndodhi me KFU Otkritie dhe Binbank.

2. Licenca nuk revokohet, ata japin një afat për të kërkuar investitorë.

3. Financuesit e rrënuar u bëjnë thirrje aksionerëve me një kërkesë për të dhuruar fonde për fondin e autorizuar.

Por është e vështirë të flitet për besimin e aksionarëve kur aktivitetet e menaxhmentit të kompanisë pasqyrohen në mënyrë të kualifikuar në Kodin Penal. Për shembull, pjesëmarrja në tërheqjen e shumave të mëdha jashtë vendit me kontrata false me biznesmenë turq.

Prezenca në Vladimir

Në fund të vitit 2017, vendndodhja e rregullatorit humbi 350 banka. Arsyeja më e zakonshme e likuidimit është pjesëmarrja në ekonominë në hije, pastrimi i kapitalit të marrë në kundërshtim me ligjet ruse.

Në Vladimir, heqja e licencës së Legion Bank nuk befasoi, por solli telashe për depozituesit. Paga mesatare mujore e përllogaritur në qytet është 27.1 mijë rubla. Më pak të ardhura mbeten 23.5 mijë. Por edhe me këto të ardhura njerëzit arrijnë të hapin depozita dhe depozita. Përveç kësaj, një shtresë e hollë e shtresës së mesme merr të ardhura mbi mesataren. Investitorët janë të mërzitur. Sipas ligjit, fondet e individëve janë të siguruar në DIA, por në shumën jo më shumë se 1.4 milion rubla.

Biznesi fillon zakonisht me qëllime të mira. Janë hapur degë dhe zyra shtesë për të zgjeruar bazën e klientëve. Klientët e korporatave janë ndarë prej kohësh. Shpresa mbetet për individët, huadhëniet dhe huadhëniet.

Në qytetVladimir Bank Legion përdori të njëjtën licencë si në tetë qytetet e tjera. Kur rregullatori nxori urdhrin, njoftimi i falimentimit u dërgua në degë dhe u vendos në publikimet e informacionit masiv. Depozituesit nga Vladimir shkruanin aplikime për rimbursim, qëndruan në radhë dhe prisnin në të njëjtën mënyrë si depozituesit nga Yekaterinburgu, Penza dhe Moska.

Ishte në Ivanovo

Në qytetin e nuseve u hap një degë dhe tre zyra shtesë për të plotësuar nevojat e klientëve. Reagimet mbi cilësinë e punës së KFU ishin polare. Disa klientë vunë në dukje profesionalizëm dhe besnikëri ndaj klientit, përshpejtuan përpunimin e një pakete certifikatash dhe kontratash. Klientë të tjerë shprehën habi të pakëndshme për refuzimin për të bërë pagesa për përmbaruesit.

Në qytetin e Ivanovos, heqja e licencës së Legion Bank solli pikëllim dhe sherr për klientët.

Sido që të jetë, u lëshuan kredi, depozitat sollën interes, kapitali i lindjes u pranua për të shlyer kreditë.

Dora që menaxhon borxhet

U hoq licenca e bankës Legion. Drejtuesit aktualë kanë humbur besimin dhe janë nën kujdesin e Komitetit Hetimor të Federatës Ruse dhe Prokurorisë së Përgjithshme. Rregullatori caktoi një administrim të përkohshëm për organizatën.

Administrata e përkohshme e caktuar përballë zhdukjes së marrëveshjeve origjinale të huasë kreu hetimin e vet. Rezultatet ishin marramendëse: kredi u dhanë firmave pa aktivitet real prodhues dhe pa aftësi paguese të provuar; pa vlerësuar rrezikun e moskthimit. Subjektikontrata të veçanta të formuluara si kalim i të drejtave të kërkesës. Pati një tërheqje të aseteve.

Kështu ndodh zakonisht. Në fillim, menaxhmenti bën një gabim dhe gabimi kalon pa u vënë re nga autoritetet mbikëqyrëse. Pastaj ka një tundim për të përsëritur, pasi "gabimi" sjell fitim në xhepin tuaj. Vala e ngjarjeve të tilla bëhet e pakontrollueshme. Në fund, burri vendos të rrëmbejë të mëdha para përfundimit të pashmangshëm.

Kështu ndodhi në bankën e Legjionit. Revokimi i licencës në vitin 2017 u plotësua në korrik me një person tjetër të përfshirë. Fundi i pritshëm, sepse personeli i punësuar do të vlerësojë me përgjegjësi rreziqet e kreditimit të projekteve, as nuk do të mendojë nëse projekti promovohet nga pronari i zyrës. Më saktësisht, punonjësit nuk do të lejohen të shprehin këtë rrezik.

Kursimtarët në të majtë, kreditorët në të djathtë

Problemet me licencën e bankës Legion janë bërë një dhimbje koke për mijëra njerëz. Persona të rëndësishëm vodhën 11.9 miliardë rubla nga punëtorët dhe pensionistët. Dhe gjatë rrugës, ata morën 3.1 miliardë para nga personat juridikë.

"Fizikantë", ndonëse pjesërisht, por nën mbrojtjen e shtetit. Kompanitë dhe sipërmarrësit individualë që hapën llogari për aktivitetet prodhuese i thanë lamtumirë parave përgjithmonë.

Mësime nga grabuja e njerëzve të tjerë

Çështja është tashmë në të kaluarën, por është e dobishme për klientët e CFU-ve të tjera, veçanërisht jo nga dhjetë të parat, të dinë procedurën.

Kontrollo nëse klienti është në listën e DIA për rimbursim. Nëse mbiemri nuk gjendet, ose klienti është përfshirë, por shuma që do të rimbursohet është më e vogël se shuma e depozitës, atëherë shkruani urgjentisht një aplikimnë Agjencinë për mosmarrëveshje. Duhet të shkruhet në letër dhe të dërgohet me postë të regjistruar me njoftim. Nuk mjafton vetëm një deklaratë. Është e nevojshme të bëhen kopje të vërtetuara të certifikatave monetare në zyrën e noterit: një marrëveshje depozite dhe pagesa me shumën e transaksioneve në llogari. Bashkangjisni dokumentet në aplikacion. Është më mirë të ruani origjinalet derisa çështja të zgjidhet pozitivisht.

Heqja e licencës së Legion Bank nuk i anulon të drejtën e depozituesit për të aplikuar në DIA për rimbursim, edhe nëse një pjesë e detyrimit i është kthyer personit. Përveç përmes Agjencisë, paratë mund të kërkohen nga debitori në gjykatë. Është e përshtatshme që përdoruesi i shërbimeve të një të falimentuari të paraqesë një kërkesë në gjykatë, për të mbështetur kërkesën me prova; kërkoni të rivendosni shumën e depozitës dhe të paguani kompensim për të.

Duhet të paraqesë një ankesë pranë organeve të zbatimit të ligjit për mashtrim nga financuesit kur pranon një depozitë.

Falimentimi i një kreditori nuk i çliron huamarrësit nga detyrimet për të shlyer borxhet. Deri në shtator, zyra pranonte pagesa për shlyerjen e kredive. Më tej, Alfa-Bank mori përsipër pranimin e pagesave për të paguar kreditë e lëshuara në dollarë dhe euro.

Sajti u mbyll, të gjithë shkuan në frontin financiar

Uebfaqja e institucionit financiar nuk është e disponueshme. Në regjistrin e Regjistrit të Bashkuar Shtetëror të Personave Juridik, kompania është ende e listuar nën PSRN 1097711000100. Informacione të dobishme në lidhje me kohën dhe adresat e pagesës së depozitave për individët e prekur hapen kur kontaktoni adresën e faqes në internet. Rendi i veprimeve të kreditorëve është planifikuar - në fund të fundit, individët që kanë vendosur para falas në llogarizyrat në fakt i japin hua organizatës.

Përsërit të shkuarën

Klientët e KFU janë të dobishme të dinë se çdo e pesta banka në vend ka qenë jofitimprurëse për dy vjet. Edhe në top 100, 20% e kompanive shënuan humbje neto në 24 muaj. CFU me një garanci shtetërore duken më të besueshme. Politika financiare e institucioneve me rëndësi sistemike funksionon me norma më të ulëta interesi për kreditë dhe rifinancon kreditë e lëshuara nga një falimentues i papritur, duke ulur normën. Ju mund t'u besoni kompanive të tilla.