Çfarë janë kreditë për individët: llojet, format, opsionet më fitimprurëse

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Popullariteti i huadhënies bankare për individët po rritet çdo vit. Institucionet financiare u ofrojnë klientëve të tyre të gjitha produktet e reja që janë krijuar për të përmbushur nevojat financiare të huamarrësve. Shpesh, edhe fakti i mbipagesës së interesit nuk e pengon një individ të marrë një kredi.

Një qytetar bën një marrëveshje të tillë me një institucion krediti kur fondet e tij nuk e lejojnë atë të arrijë qëllimin e dëshiruar. Për shembull, blini një apartament ose bëni riparime, në rast rrethanash të paparashikuara. Bankat ofrojnë programe të ndryshme kreditimi. Klienti duhet vetëm të zgjedhë qëllimin e synuar, kushtet dhe të sigurojë dokumentet e nevojshme për regjistrim. Se çfarë janë kreditë në banka, do të analizojmë në këtë artikull.

Rëndësia e kredive moderne

Bankat lëshojnë me dëshirë kredi për individë, por në kushte të ndryshme kreditimi. Sigurisht, ju mund të kurseni vetë shumën e nevojshme, por kjo do të marrë një kohë shumë të gjatë. Dhe inflacioni mund të zhvlerësojë shumën e akumuluar. Prandaj, shumica e individëvezgjidhni opsionin më të përshtatshëm për të përmbushur nevojat financiare - një kredi.

Llojet e kredive për individë sipas kushteve

Një marrëveshje kredie ndërmjet bankës dhe huamarrësit mund të lidhet për një periudhë të ndryshme kohore. Në varësi të kësaj, dallohen llojet e mëposhtme të kredive:

1. Afatshkurtër, si rregull, periudha e shlyerjes së një kredie të tillë nuk kalon një vit.
2. Afatmesëm - nga një deri në 5 vjet.
3. Kreditë afatgjata jepen për një kohë të gjatë deri në 30 vjet (për shembull, një kredi hipotekare).

Forma dhe monedha

Duke marrë parasysh pyetjen se çfarë janë kreditë, vlen të theksohet se ato janë:

• cash;
• pa para.

Në çdo monedhë:

• rubla;
• euro;
• dollarë.

Kohët e fundit, kreditë janë lëshuar, qoftë në natyrë ose në formën e një karte krediti. Dhe nëse bankat më së shpeshti lëshojnë para në kuadrin e programeve të synuara, atëherë pothuajse çdo qytetar mund të marrë karta me një kufi të caktuar për nevoja të ndryshme.

Qëllimi

çfarë janë kreditë? Grupi më i madh është qëllimi i synuar. Më të njohurat përfshijnë:

1. Konsumator - për qëllime të ndryshme.
2. Kredi për makinë - për blerjen e një makine të re ose të përdorur.
3. Hipoteka - për blerje banese.
4. Arsimor - për të marrë një profesionist më të lartëarsimim ose trajnim të avancuar.
5. Overdrafti është një kredi në të cilën fondet transferohen nga banka në një kartë plastike me rimbursim interesi dhe për një periudhë të shkurtër.
6. Kredi besimi - shuma të vogla për një periudhë të shkurtër dhe një dokument.
7. Kredi borxhi për qëllime urgjente.

Kredi konsumatore

Më shpesh, paratë në bankë sipas këtij programi merren për riparime ose blerje elektroshtëpiake ose qëllime të tjera të ngjashme. Emri i drejtimit të kreditimit flet vetë. Kredia jepet për të përmbushur nevojat specifike të një individi.

Çfarë kredie konsumatore ka? Kushtet e kredisë janë afatmesme. Por ka raste kur një kredi konsumatore i jepet një individi në një bazë afatgjatë - më shumë se 50 muaj.

Kushtet për marrjen e një kredie janë: të ardhura të qëndrueshme, histori e mirë krediti, disponueshmëri e kolateralit etj. Sa më i gjatë të jetë afati i kredisë, aq më e madhe është shuma e mbipagesës.

Shuma, në krahasim me programet e tjera, nuk është shumë e madhe. Por për sa i përket normave të interesit, ka edhe oferta më të mira bankare. Ky parametër mund të ndryshojë në banka të ndryshme, në varësi të disa kushteve, si: disponueshmëria e kolateralit dhe garantuesit, afati, historia e kredisë, aftësitë financiare të një individi.

Programet e konsumatorit janë të kërkuara në mesin e klientëve sepse shuma lëshohet pa specifikuar qëllimin, prandaj, huamarrësi ka marrë paratë dhe mund t'i disponojë ato sipas gjykimit të tij.

Kredi për vetura

Një nga llojet e financimit të synuar, i lëshuar ekskluzivisht për blerjen e një makine. Shumat e kredisë janë të mëdha dhe normat e interesit janë të ulëta. Çfarë është më fitimprurëse se një kredi konsumatore. Mund të ulni edhe më shumë tarifën nëse blini një makinë vendase dhe jo makinë të huaj. Nga të gjitha llojet e kredive, ky është një nga programet e synuara më të kërkuara.

Me afat - një kredi afatmesme, e cila jepet nga 1 deri në 5 vjet për një makinë vendase dhe nëse blihet një makinë e huaj, afati rritet në 10 vjet.

Kur aplikoni për një kredi për makinë, parakusht është sigurimi i makinës së blerë si kolateral në bankë në momentin e shlyerjes së kredisë, si dhe sigurimi i detyrueshëm i jetës së klientit, shëndetit të tij dhe objektit. të kontratës - vetura. Pa plotësimin e këtyre kushteve, kredia nuk do të lëshohet.

Banka mund t'ju kërkojë të siguroni paketën e mëposhtme të dokumenteve:

• dy dokumente identifikimi - kërkohet një pasaportë dhe një e dytë për të zgjedhur - një letërnjoftim ushtarak ose patentë shoferi;
• certifikatë nga zyra e regjistrimit ushtarak për burra të moshës së draftit që nuk mund të shërbejnë në ushtri për asnjë arsye;
• certifikata e të ardhurave;
• certifikatat e lindjes së fëmijëve, nëse ka, dhe të tjerë.

Lista e saktë e dokumenteve të kërkuara do të jepet nga një punonjës banke, sepse është e ndryshme për çdo institucion financiar.

Çfarë janë kreditë për shtëpi?

Kredi hipotekore lëshuar për blerjeçdo banesë. Në kurriz të fondeve të kredisë, mund të blihet një apartament dhe një ndërtesë banimi private. Metrat e veta katrore mund të blihen në kurriz të një programi konsumator ose hipotekor. Opsioni i parë është i përshtatshëm për ata që tashmë kanë një sasi të caktuar. Madhësia e një kredie konsumatore, si rregull, nuk kalon 1 milion rubla.

Për ata që kanë një kapital fillestar minimal, huadhënia hipotekore është e përshtatshme. Shuma është e madhe, afati është i gjatë dhe normat e interesit janë minimale.

Para se të merrni një hipotekë, duhet të vlerësoni me arsye aftësitë tuaja financiare, sepse pagesa mujore është mjaft e madhe. Nëse një individ nuk është në gjendje të shlyejë borxhin sipas një marrëveshjeje hipotekore, atëherë banesa do të transferohet në bankë dhe qytetari nuk do të mbetet pa asgjë.

Një parakusht është një pagesë fillestare, e cila është rreth 15% e shumës totale të kredisë. Pronarët e mbështetjes shtetërore në formën e kapitalit të lindjes mund ta transferojnë atë në llogarinë e këstit të parë. Mund të kërkohet një garantues për të marrë.

Njerëzit që duan të blejnë shtëpinë e tyre ose të zgjerojnë metra katrorë ekzistues shpesh pyesin se çfarë janë hipotekat. Bankat aktualisht ofrojnë programet e mëposhtme:

• për strehim dytësor;
• për pasuri të paluajtshme në ndërtim;
• nën ndërtimin e një shtëpie private;
• për blerjen e tokës;
• për pasuritë e paluajtshme periferike.

Kredi për arsim

Një nga llojet e kredive për individë. Eshte ndryshenorma e ulët e interesit dhe pagesa e shtyrë deri në diplomim. Në shumicën e rasteve, kreditimi i zonave të tilla bëhet në kurriz të mbështetjes shtetërore, për shkak të së cilës ulen normat e interesit të kredive të synuara për arsimin. Është e rëndësishme të theksohet se z. Mbështetja nuk ofrohet në të gjitha bankat. Lista e institucioneve arsimore të kredituara është e kufizuar. Gjithçka varet nga bashkëpunimi ndërmjet bankës dhe institucionit arsimor. Në disa raste, ju mund të hartoni një kontratë borxhi për të studiuar në një vend tjetër.

Overdraft

Huamarrësit shpesh janë të interesuar se çfarë lloj kredie në Sberbank dhe banka të tjera për individët për një shumë të vogël me përpunim të shpejtë. Overdrafti është një prej tyre. Nëse një punonjësi transferohet një pagë në një kartë debiti bankare dhe pagesa tjetër është ende larg, ndërkohë që nevojitet një shumë në përpjesëtim me pagën tani, ju mund ta huazoni atë nga banka me të njëjtën transfertë në kartë. Sapo transferta nga punëdhënësi të arrijë në kartë, fondet e huazuara të bankës do të bëhen të padisponueshme. Përfitimi i bankës është në kthimin e shumës së kredisë dhe interesit në krye. Në rast të mos shlyerjes së mbitërheqjes, parashikohen gjoba dhe refuzim të mëvonshëm të kredisë.

Kredi në besim

Po bëhesh i njohur me klientët. Kredia nuk është e shënjestruar, kështu që banka nuk ka nevojë të informohet për qëllimet se për çfarë nevoje janë lëshuar paratë. Shuma e kontratës është e vogël, normat e interesit nuk janë më të lartat. Ju mund të merrni një kredi besimi vetëm me një pasaportë.

Një kredi është e dobishme nëse nuk ka kohë për të mbledhur dokumentet e nevojshme dhe keni nevojësasi e parëndësishme.

Kredi për qëllime urgjente

Një lloj tjetër kredie besimi. Lëshuar pa garanci dhe pa kolateral. Lëshohet shpejt - rreth 5 minuta, dhe vetëm me pasaportë, nuk kërkohen dokumente të tjera. Rreziqet bankare kompensohen nga normat e larta të interesit.

Oferta më e mirë

Nuk mjafton vetëm të dini se çfarë janë kreditë, është e rëndësishme të jeni në gjendje të zgjidhni opsionet më të mira të kredisë për ju. Në fund të fundit, në një mënyrë ose në një tjetër, paratë e marra do të duhet të kthehen, dhe shuma e kthimit do të tejkalojë shumën e lëshuar nga institucioni financiar.

Është definitivisht e pamundur të përcaktohet se cila kredi është më fitimprurëse për një individ për disa arsye:

• qëllime të ndryshme kreditimi;
• kushte të ndryshme bankare;
• kohëzgjatja e marrëveshjes së borxhit, etj.

Nëse një huamarrës merr një kredi për qëllime të caktuara, për shembull, për të blerë një makinë, atëherë një kredi e synuar është e përshtatshme - një kredi për makinë, për blerjen e një shtëpie - një kredi hipotekare.

Në rastin kur keni nevojë për një shumë të parëndësishme, por të nevojshme urgjente, mund të aplikoni për një kredi në mirëbesim ose një kredi për qëllime urgjente.

Për një individ që nuk dëshiron t'i kushtojë bankën planeve të tij për shpenzimin e fondeve të marra hua, synohet një kredi konsumatore. Për të paguar arsimin profesional, një klient mund të aplikojë edhe për një kredi të synuar në një bankë me të cilën universiteti i tij bashkëpunon.

Përpara se të shkoni në bankë, duhet të mbledhniinformacione se çfarë lloj kredie ka në këtë organizatë, kushtet për lëshimin e tyre, normat e interesit, aksionet aktuale, dokumentet e nevojshme për hartimin e një marrëveshje borxhi.