Çfarë janë kartat e mbitërheqjes? Overdraft, kartë

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Shumëllojshmëria e kartave plastike të organizatave të ndryshme bankare është e madhe. Midis tyre ka karta debiti, krediti, overdraft. Përparësitë dhe disavantazhet e secilit lloj janë të ndryshme. E vetmja gjë që i bashkon në shumë mënyra është se secila prej kartave ka një shërbim vjetor, i cili, në varësi të kushteve, mund të arrijë në shuma të ndryshme. Informacioni bazë për secilën kartë plastike është më poshtë.

Llojet e kartave plastike

Një kartë debiti është një kartë e njërës prej bankave të lidhura me llogarinë tuaj në të. Përdorimi i fondeve nga llogaria kryhet brenda shumës së lejuar. Është shumë e lehtë të lëshosh një kartë me funksion debiti. Për ta bërë këtë, ju vetëm duhet të siguroni pasaportën tuaj të përgjithshme dhe të rimbushni llogarinë tuaj bankare. Kartat e debitit janë të përhapura, pasi shumë punëdhënës i lëshojnë ato për punonjësit e tyre dhe i transferojnë të gjitha pagesat me transfertë bankare.

Një kartë krediti lëshohet në një degë të njërës prej bankave kur huamarrësi konfirmon aftësitë e tij financiare për të shlyer fondet e përdorura nga institucioni i kreditit. Kushtet e përdorimitfondet e kredisë ndryshojnë në normat e interesit, praninë dhe kohëzgjatjen e periudhës së faljes dhe faktorë të tjerë në përputhje me kushtet dhe tarifat e bankës së zgjedhur.

Çfarë janë kartat e mbitërheqjes?

Karta e mbitërheqjes quhet kështu për shkak të kombinimit të dy llojeve të mëparshme të kartave plastike. Karakteristika kryesore është se është i disponueshëm për regjistrim vetëm nëse ka transferime të pagave tuaja në të. Së pari, shpenzimet fshihen pikërisht në kurriz të fondeve të veta në kartë, dhe vetëm në rastet kur shuma në llogari është e pamjaftueshme për t'u paguar, përdoret një mbitërheqje. Çfarë janë kartat e mbitërheqjes? Në fakt, një mbitërheqje është një kredi afatshkurtër. Overdraft afatshkurtër quhet sepse shlyerja bëhet muajin tjetër në listën e pagave.

Historia e mbitërheqjes

Fillimisht, bankat ruse ofronin shërbime të mbitërheqjes vetëm për personat juridikë. Kompanitë, në rast të situatës ku llogaria e tyre ishte bosh, mund të përdornin fondet e bankës për të paguar detyrimet e tyre ndaj personave të tjerë juridikë. Në momentin e marrjes së fondeve në llogarinë rrjedhëse të kompanisë, banka zbriti një pjesë të tyre për të shlyer borxhin që rezultoi dhe pjesa tjetër e fondeve mbeti në llogari.

Në të ardhmen, shërbimi u zhvillua në fushën e shërbimit të individëve dhe u bë i njohur si "overdraft për individë". Skema e sigurimit dhe përdorimit të fondeve të marra hua është identike me skemën e kompanive të shërbimit. E thjeshtuaroverdrafti bankar mund të përshkruhet si më poshtë.

Mungesë fondesh gjatë pagesës → Përdorimi i një mbitërheqjeje dhe pagesa për mallra/shërbime → Shlyerje nga fondet e transferuara në llogarinë rrjedhëse nga punëdhënësi

Kartë Sberbank me funksionin e mbitërheqjes

Çfarë janë kartat e mbitërheqjes, lexoni më lart. Sberbank është banka më e zakonshme dhe më e besueshme në Rusi, kështu që shumë njerëz po pyesin se çfarë është një kartë overdraft e Sberbank të Rusisë. Le të fillojmë me radhë.

Çfarë është një kartë Overdraft e Sberbank të Rusisë? Kjo është një kartë pagash e një individi me funksion të lidhur overdraft (huamarrje afatshkurtër e parave bankare).

Karta e mbitërheqjes së Sberbank lëshohet pasi kontakton një degë bankare dhe siguron një paketë dokumentesh (nëse aktualisht po e merrni pagën tuaj përmes bankave të palëve të treta).

1. Aplikim për ofrimin e këtij shërbimi.
2. Pasaporta juaj.
3. Kopje e vërtetuar nga punëdhënësi i librit të punës.
4. Certifikatë e të ardhurave ose deklaratë nga një llogari personale në një bankë tjetër.

Nëse kompania juaj tashmë është servisuar nga Sberbank dhe ju e keni kartën në duar, atëherë lidhja e shërbimit do të jetë shumë më e lehtë. Kontaktoni një degë bankare me një pasaportë dhe një kartë dhe çdo punonjës i Sberbank do të jetë në gjendje ta lidhë këtë funksion.

Kushtet e kartave të mbitërheqjes

Ashtu si çdo shërbim bankar, një kartë overdraft ofrohet në kushte të caktuara. Në rastin e përdorimit të fondeve të marra hua, banka ngarkon interes në shumën e mbitërheqjes. Në Sberbanknorma e interesit është 18% në vit. Shkalla është e vogël, në shikim të parë. Megjithatë, ka informacione të rëndësishme për të cilat klienti duhet të jetë i vetëdijshëm.

1. Tejkalimi i kufirit është i mbushur me një rritje të normës së interesit deri në 36% në vit.
2. Afatet për shlyerjen e fondeve janë të kufizuara në kohë dhe arrijnë në 1 muaj. Fillimisht, për këtë lloj kartash, supozohet se marrja e fondeve në emrin tuaj bëhet të paktën një herë në muaj.
3. Overdrafti nuk parashikon një periudhë mospagimi (kur interesi nuk ngarkohet për përdorim).

Kartë overdrafti Sberbank. Si ta njohim kufirin?

Cilat janë kartat e mbitërheqjes së Sberbank të Rusisë, ju e dini. Si e dini kufirin? Banka llogarit kufirin e mbitërheqjes individualisht për çdo klient. Shuma e mbitërheqjes, sipas rregullave të bankës, për individët nuk është më shumë se 50% e të ardhurave mujore. Për personat juridikë llogaritet në bazë të vlerës mesatare të fitimit të marrë për muajt e fundit (gjashtë muaj). Shuma e mbitërheqjes do të jetë 40% e kësaj vlere.

Gjithashtu, kufiri në kartë mund të gjendet përmes shërbimit Sberbank-online. Në llogarinë tuaj personale, do të shihni informacione për shumën e mbitërheqjes, borxhin dhe do të jeni në gjendje të vlerësoni shpenzimet tuaja falë një deklarate bankare.

Overdraft dhe kredi

Nëse krahasojmë kushtet për marrjen e një kredie konsumatore dhe një mbitërheqje në një kartë pagash, atëherë opsioni i parë do të jetë më fitimprurës për huamarrësin. Normat e interesit dhe shuma e kredisëmë fitimprurëse, veçanërisht nëse planifikoni të blini pajisje ose mallra të shtrenjta, vlera e të cilave tejkalon kufirin e mbitërheqjes.

Kartat e kreditit mund të shihen gjithashtu si më fitimprurëse se overdraftet, veçanërisht nëse shlyerja ndodh gjatë periudhës së hirit. Meqenëse banka nuk ngarkon interes në këtë rast.

Kushtet e mbitërheqjes

Një person që aplikon në një bankë për një overdraft duhet të plotësojë disa kërkesa të një institucioni krediti.

1. Përvoja e vazhdueshme e punës duhet të jetë së paku 6 muaj në vendin e fundit të punës dhe në momentin e aplikimit, individi duhet të jetë në një marrëdhënie pune me punëdhënësin.
2. Për momentin nuk duhet të keni borxhe për kredi. Banka është më e gatshme të ofrojë një overdraft për klientët me një histori krediti pozitive. Kjo kërkesë është në diskrecionin e bankës në përputhje me dokumentet e brendshme për shërbimin e individëve.
3. Banka mund të vendosë kërkesa në lidhje me regjistrimin. Për shembull, ai do t'i sigurojë një mbitërheqje një klienti që aplikoi në një degë banke në rajonin e tyre të banimit.
4. Kërkesa të tjera për të ardhura për individë dhe organizata.

Disavantazhet e kartave të mbitërheqjes

Nëse një pjesë e konsiderueshme e kufirit të mbitërheqjes është përdorur, pagat e marra në llogarinë tuaj mund të mos jenë të mjaftueshme për ta shlyer plotësisht atë. Dhe afatet për shlyerjen e borxheve në një kartë overdraft janë shumë strikte, 1 muaj. Prandaj, ose fortkurseni të gjithë muajin e ardhshëm, ose raportoni vetë paratë nga burime të tjera. Kjo është jashtëzakonisht e papërshtatshme. Në fund të fundit, nëse kjo nuk bëhet, atëherë mbitërheqja nuk do të mbyllet, dhe interesi i përllogaritur tashmë do të jetë 36% në bilancin e borxhit. Kjo do të thotë, ju do të paguani ndjeshëm në fund.

Duhet të paguani për përdorimin e shërbimit të mbitërheqjes, si dhe për shërbimin e llogarisë suaj. Shuma e mbitërheqjes debitohet automatikisht nga karta një herë në vit. Gjobat dhe gjobat për pagesë të vonuar i ngarkohen klientit dhe jo nga llogaritë e organizatës që nuk ju ka transferuar pagën në kohë.

Dinjiteti i kartave të mbitërheqjes

Çfarë janë kartat e mbitërheqjes dhe cilat janë avantazhet e tyre, lexoni më tej. Avantazhi i tij kryesor mund të quhet kërkesat për marrjen e tij. Sidomos nëse jeni tashmë anëtar i projektit të pagave Sberbank. Një kartë me një kufi mbitërheqje lëshohet zakonisht për sistemet e pagesave VISA dhe MasterCard jo më të ulët se niveli standard (të ashtuquajturat karta sociale nuk parashikojnë praninë dhe lidhjen e një mbitërheqjeje).

Pagesa në kohë e borxhit të mbitërheqjes dhe transferimi i fondeve në kohë në llogarinë tuaj rrjedhëse është një garanci e qetësisë suaj mendore. Në këtë rast, nuk do të ketë mbipagesë për dhënien e një kredie afatshkurtër dhe mbitërheqja do të mbyllet (rivendoset në zero). Përdorimi i mëtejshëm vazhdon me parametrat standardë: 18% në vit dhe 1 muaj për pagesë.

Këshilla për mbajtësit e kartave të mbitërheqjes

Mund të mësoni për disponueshmërinë e shërbimeve në kartën tuaj në disa mënyra:

• kur kontaktondepartamenti i kontabilitetit të organizatës punëdhënëse;
• në llogarinë tuaj në faqen e internetit të bankës servisuese.

Për të shmangur kostot shtesë që lidhen me pagesën e interesit të përllogaritur, gjobave ose gjobave, duhet të monitoroni vazhdimisht llogarinë tuaj të debitit. Disa terminale (ATM) mund të tregojnë shumën totale të fondeve të disponueshme, duke përfshirë mbitërheqjen dhe pagën e përllogaritur.

Është më mirë të kryeni operacione për të tërhequr fonde ose për të paguar mallrat/shërbimet të nesërmen pas akruacioneve, pasi fondet - pagat e grumbulluara - nuk kreditohen gjithmonë shpejt në llogari. Mund të ndodhin probleme teknike dhe mbitërheqja do të tarifohet, pasi shuma e tij është gjithmonë në dispozicionin tuaj.