Formula e interesit të thjeshtë për depozitën: shembuj të llogaritjeve

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Forma më e zakonshme dhe më e lehtë e investimit e disponueshme për të gjithë sot është një depozitë bankare. Ky lloj investimi mund të klasifikohet si mjaft i besueshëm, por duhet pasur parasysh se, si rregull, normat e ofruara nga bankat rrallë mbulojnë humbjet inflacioniste. Me fjalë të tjera, përmes një depozite, njeriu arrin të kursejë paratë e tij, por jo t'i rrisë ato.

Çfarë janë

Departamentet e marketingut të bankave po shpikin emra të ndryshëm për këto depozita. Spektri i tyre është jashtëzakonisht i gjerë. Për shembull, në Sberbank, përveç tre klasikëve "Ruaj", "Rimbush" dhe "Menaxho", ka "Udhëheqës" të ndryshëm, "Vetëm shtatë", "Përvjetori" dhe shumë e shumë të tjerë. Në bankat e tjera ka depozita "Fitimprurëse", "Fitimprurëse", "Përfitim maksimal" dhe të tjera. Duhet mbajtur mend se të gjithë këta emra i shërbejnë vetëm një qëllimi - të maksimizojnë tërheqjen e klientëve me paratë e tyre. Prandaj, është e qartë se nuk ia vlen t'u kushtohet vëmendje e veçantë atyre. Le të përpiqemi të kuptojmë se ku është më mirë të vendosni fonde dhe si të llogaritni interesin mbi to duke përdorur formulën e thjeshtë të interesit përkontribut.

Çfarë duhet të keni kujdes

Sigurisht, para së gjithash, duhet të zgjidhni një bankë. Rastet e revokimit masiv të licencave bankare kohët e fundit janë bërë aq të zakonshme sa këtu nevojitet kujdes i veçantë. Prandaj, zgjedhja duhet të bjerë mbi bankat e rëndësishme sistematike, ose, më thjesht, ato institucione financiare që janë shumë të mëdha për t'u “rënë” pa pasoja për të gjithë vendin. Reklamimi u rrit, ndonjëherë thjesht interesi i tepruar duhet të trembë dhe të mos tërheqë klientë të mundshëm. Mësimet e MMM, "Lords", "Gorny Altai" e të tjerë i kanë mësuar pak qytetarët tanë. Shuma e depozitës deri në një shumë të caktuar është, si të thuash, e siguruar nga shteti, por nëse imagjinoni se nëpër cilat qarqe ferri duhet të kaloni për të marrë paratë tuaja që u zhdukën në një bankë të falimentuar, do të vini në mënyrë të pashmangshme. në përfundimin se ekziston një rrezik i tepruar.

Veçoritë kryesore

Çdo depozitë ose depozitë në një institucion financiar mund të karakterizohet nga katër karakteristika kryesore:

1. norma e interesit.
2. Mënyra e pagesës së interesit (në maturim ose periodikisht).
3. Kushtet e tërheqjes së hershme të të gjithë ose një pjese të shumës.
4. Mundësi rimbushjeje përpara skadimit.

Gjithçka tjetër janë të ashtuquajturat "pipe dhe bilbil", të shpikur, si emrat e depozitave, për të tërhequr vëmendjen te produkti bankar. Sidoqoftë, këto nuanca ia vlen të njiheni me të për të eliminuar kostot e fshehura. Për shembull, sigurimi shtesë i depozitave, të ndryshmekomisionet, tarifat e tërheqjes dhe truket e tjera. Kohët e fundit, ato pothuajse nuk përdoren, por vigjilenca nuk duhet humbur. Dhe në të gjitha rastet, duhet të mbani mend se çdo bankë, asnjë institucion financiar nuk do të funksionojë me humbje për hir të klientit. Nëse, si rregull, nuk lindin pyetje me pikat 3 dhe 4, merrni parasysh formulën për llogaritjen e interesit të thjeshtë për një depozitë.

Interesi i thjeshtë

Siç nënkupton edhe emri, formula për llogaritjen e interesit të thjeshtë për një depozitë është shumë e thjeshtë. Duket kështu:

P=(Kontribut / 100) × Bast × G

ku:

• P - shuma e interesit të thjeshtë në depozitë për një vit;
• depozitë - shuma e vendosur në llogari;
• norma - norma e interesit në përqindje në vit;
• y – periudha e vendosjes së fondeve në vite.

Këtu po flasim për pagesën e interesit në fund të afatit. Për një numër të plotë vitesh, kur Г=1 ose 2, e kështu me radhë, shuma e të ardhurave sipas formulës për llogaritjen e interesit të thjeshtë për një depozitë llogaritet në mënyrë elementare.

Nëse afati i vendosjes së financave është disa muaj ose ditë, llogaritjet e mëposhtme duhet t'i shtohen formulës së mësipërme:

• Llogaritni vlerën e P, domethënë shumën teorike të interesit që do të grumbullohet në depozitë për vitin.
• Pastaj rezultati duhet të pjesëtohet me 12 (numri i muajve në një vit) dhe të shumëzohet me numrin e muajve të kontributit. Për shembull, 500,000 rubla vendosen në 6.2% në vit për një periudhë prej 7 muajsh. Llogaritjet do të duken kështu:

500000 / 100=5000; 5000 × 6, 2=31000 (kjo është shuma e interesit për vitin e plotë).

Dhe në 7 muaj rezulton: 31000 / 12 × 7=18083, 33

Kështu, në fund të afatit të depozitës, llogaria do të ketë:

500000 + 18,083, 33=518,083, 33

Nëse po flasim për ditë, atëherë shuma vjetore e interesit nuk duhet të pjesëtohet me 12, por me 365 ose 366 (numri i ditëve në një vit të caktuar) dhe të shumëzohet me numrin e ditëve gjatë të cilave depozita do të jetë në një institucion financiar.

Për shembull, shuma e përmendur tashmë vendoset jo për 7 muaj, si në shembullin e mëparshëm, por për 22 ditë. Pastaj vlera e interesit vjetor, 31,000, pjesëtohet me 365 për të dhënë rezultatin 84,93, që shpreh shumën e interesit për një ditë, dhe pas kësaj shumëzohet me numrin e ditëve të depozitimit: 84,93 × 22=1868., 46

Në fund të periudhës së depozitimit, domethënë pas 22 ditësh, shuma do të jetë: 500000 + 1868, 45=501868, 45.

Duke trajtuar një llogaritje të thjeshtë, mund të vazhdoni me formulën për llogaritjen e interesit të thjeshtë dhe të përbërë për një depozitë.

Interesi i përbërë

Pavarësisht emrit, as këtu nuk ka asgjë veçanërisht të komplikuar, megjithëse formulat për interesin e thjeshtë dhe të përbërë për një depozitë ndryshojnë. Në rastin e dytë, ajo duket pak frikësuese:

P=Kontributi × (Aksioni / 100 / N) ^ N

Ku N është numri i periudhave të interesit.

Nëse përpiqeni ta shprehni më thjeshtë, atëherë një llogaritje e tillë ndryshon nga formula e thjeshtë e interesit për një depozitë për nga numri i akrualeve. Nëse në një depozitë të thjeshtë interesi përllogaritet një herë, në fund të afatit, atëherë në një kompleksato mund të numërohen një herë në muaj, një herë në tremujor, një herë në gjashtë muaj, dhe e gjithë kjo - brenda afatit kohor. Në të njëjtën kohë, nëse interesi i përllogaritur i shtohet shumës së principalit në llogari, atëherë kjo do të jetë e ashtuquajtura depozitë e kapitalizimit, dhe nëse, me kërkesë të pronarit, ato transferohen në një llogari tjetër, për shembull, në një kartë, atëherë kjo do të jetë vendosja e zakonshme e fondeve, për të cilat formula mund të aplikohet interesi i thjeshtë për depozitën, por duke i numëruar ato jo për të gjithë periudhën e depozitës, por vetëm për periudhën e akumulimit.

Depozitë me kapitalizim

Sot, ky është ndoshta lloji më i zakonshëm i depozitave. Thelbi i saj është që në fund të çdo periudhe akruale, dhe kjo zakonisht është një muaj, interesi grumbullohet në shumën e principalit për të njëjtin muaj dhe i shtohet atij. Në muajin pasardhës, përllogaritja e interesit të ri nuk bazohet më në shumën fillestare të depozitës, por në shumën e rritur me shumën e interesit për muajin paraardhës. Me fjalë të tjera, këtu formula e interesit të thjeshtë të depozitës zbatohet çdo muaj, por çdo herë llogaritet nga shuma e principalit të rritur me interesin për muajin paraardhës. Le të marrim një shembull të njohur me të njëjtat parametra, por tani merrni parasysh vendosjen e fondeve me kapitalizim mujor dhe llogarisni duke përdorur formulën e thjeshtë të interesit në depozitë, por mujore:

Shuma e interesit për muajin e parë. 500000 / 100 × 6, 2 / 12=2583, 33. Kjo shumë interesi i shtohet depozitës kryesore: 500000 + 2583, 33=502583, 33

Interesi për muajin e dytë llogaritet nga princiali i rriturshumat 502583, 33 / 100 × 6, 2 / 12=2596, 69. Dhe përsëri kjo shumë i shtohet depozitës kryesore: 502583, 33 + 2596, 69=505180, 02.

E kështu me radhë.

Në parim, formula e dhënë tashmë për interesin e thjeshtë për një depozitë me kapitalizim mund të zbatohet menjëherë, pa përdorur fuqizim. Rezultati do të jetë i njëjtë, thjesht llogaritjet mund të zgjasin më shumë.

Cili është ndryshimi

Krahaso rezultatet e llogaritjeve duke përdorur formulën e thjeshtë të interesit për një depozitë dhe formulën e interesit të përbërë për një depozitë me një kapitalizim mujor nga shembulli i mësipërm për një periudhë prej një viti.

Interesi i thjeshtë: 500000 / 1006, 2=31000; 500000 + 31000=531000. Interesi i përbërë me përllogaritje mujore, domethënë ka 12 periudha akruale:

6, 2 / 100 / 12=0, 0051666 + 1=1, 0051666 (rritur në fuqinë e 12)=1, 06333

1, 06333 × 500.000=531665.

Në një vit diferenca ishte 665 rubla.

Magjia e interesit të përbërë

Në shembullin e mëparshëm, ndryshimi midis interesit të llogaritur duke përdorur formulat e thjeshta dhe të përbëra të interesit nuk është shumë mbresëlënës. Megjithatë, për periudha të gjata kohore, është më shumë se thjesht mbresëlënëse. Ka shumë histori, duke filluar nga ato biblike, se në çfarë mund të shndërrohen depozitat e vogla të vendosura me interes të përbërë në horizontin e gjatë. Një investim i vogël në disa qindra vjet, falë kësaj magjie, kthehet në miliarda.