Pagesat e anuitetit, cila është kjo formë pagese për kreditë?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Jo të gjithë e dinë për një gjë të tillë si pagesat e pensionit. Shumë njerëz ndoshta kanë dëgjuar se ky është një lloj pagese. Por se çfarë efekti ka në koston e fondeve të marra hua nga një institucion financiar nuk dihet për të gjithë. Kur një person merr një hua, ai i kushton vëmendje interesit. Njerëzit besojnë se sa më e ulët të jetë norma, aq më e mirë është oferta. Kështu mendojnë ata banorë që dinë pak për financat. Ata gjithashtu i kushtojnë vëmendje shumës së kredisë dhe afatit të saj. Këto janë, natyrisht, karakteristika thelbësore. Por ka një tregues të rëndësishëm, jo të gjithë kanë dëgjuar për të.

Llojet e pagesave të kredisë

Një huamarrës i përgatitur di të shikojë një seksion të tillë si lloji i pagesës. Është ai që ka një ndikim të madh në koston e kredisë. Ka disa opsione pagese. Pagesat e diferencuara dhe të anuitetit. Cfare eshte? Le ta zbulojmë.

Pagesa të diferencuara

Lloji i parë është më i famshmi. Bëhet fjalë për pagesa në të cilat vendosen pagesa të ndryshme mujore, të cilat pakësohen me kalimin e kohës. I gjithë borxhi ndahet me numrin e muajve të kredisë, pagesat duhet të bëhenpjesë të barabarta. Interesi ngarkohet në gjendje, shuma e pagesave do të ulet çdo muaj.

Pagesat e anuitetit

Tani le të shohim pagesat e pensionit - çfarë lloj pagese është kjo, jo të gjithë klientët e bankave e kuptojnë. Nga pamja e jashtme, ato duken më të thjeshta. Cili është thelbi i tyre? Kredia duhet të shlyhet çdo muaj për një shumë, por llogaritja e saj nuk është aq e lehtë. Shumë kanë frikë nga një gjë e tillë si pagesat e pensionit. Çfarë është ky lloj pagese, është më e lehtë ta kuptosh duke kuptuar mekanizmin e llogaritjes. Interesi duhet të rillogaritet duke marrë parasysh gjendjen e fondeve të huazuara, ato ulen, por pjesa e kryesore rritet çdo muaj. Së pari, paguhet interesi, rezulton se bankat marrin të ardhura paraprakisht. Nëse i krahasojmë këto pagesa me ato të diferencuara, atëherë mund të themi se madhësia e anuitetit është më e vogël në muajt e parë. Diku në mes të afatit, ato përafërsisht do të barazohen dhe më pas vlera e të parit do të ulet dhe shuma e të dytit nuk do të ndryshojë.

Si mund të llogariten pagesat e anuitetit

Bankat përdorin programe të specializuara llogaritëse për të llogaritur. Nëse nuk hyni në hollësitë e matematikës, mund të vërehet se një kredi me një pagesë të tillë rezulton të jetë më e shtrenjtë, pasi bilanci i borxhit zvogëlohet më ngadalë. Sa më i gjatë të jetë afati i kredisë dhe madhësia e saj, aq më e lartë është mbipagesa. Mënyra e shlyerjes nuk është aq e rëndësishme për kreditë afatshkurtra.

Kështu duket formula e pagesës së pensionit:

Pagesa mujore=KASK, ku KA është raporti i anuitetit, SK është shuma e kredisë.

KA=(pr(1+pr))/(1+pr) -1) ku pr është norma e interesit (mujore), n – periudhat e shlyerjes së kredisë.

Për shembull, nëse norma është 12% në vit, atëherë për të llogaritur pr ju duhet të ndani 12% me 12 muaj.

të këqijat e pensionit:

- kosto në rritje e kredisë;

- nuk mund të rillogaritet pagesa mujore për shlyerjen e parakohshme;

- nganjëherë ata nuk lejohen të shlyejnë kredinë përpara afatit.

Përfitimet e pensionit:

Pagesat e kredisë anuitet nuk kanë vetëm disavantazhe, por kanë një sërë avantazhesh.

- Nuk ka nevojë të specifikoni shumën e pagesës çdo muaj, gjëja kryesore është të shlyeni borxhin në kohë.

- Pagesat fillestare janë më të ulëta, kjo u mundëson njerëzve me të ardhura të ulëta të marrin një kredi.

- Pagesat e ulëta mujore janë të dobishme për buxhetet e familjes. Shpesh ato zgjidhen për një hipotekë.

- Për shkak të inflacionit, kjo lloj pagese nuk duket aq e shtrenjtë.

Llogaritni dhe analizoni me kujdes gjithçka kur merrni një kredi, në mënyrë që të mos ketë surpriza më vonë!